Перечисление заработной платы на карту работника без зарплатного проекта требования банка

Содержание
  1. Перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта
  2. Как перечисляется зарплата по зарплатному проекту?
  3. Можно ли перечислять зарплату на карту без зарплатного проекта?
  4. Как перечислять свою зарплату на карту, не участвуя в зарплатных проектах?
  5. Перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта в 1с 8
  6. Образец начисления зарплаты без зарплатного проекта
  7. Когда требуется отойти от норм?
  8. Плюсы и минусы
  9. Как дела обстоят в жизни?
  10. Как перечислять зарплату на банковские карты сотрудников | ЭнтерФин
  11. На какие карты можно перечислять заработок
  12. Нужно ли заявление работника
  13. Какие еще документы оформить
  14. Реестр на перечисление зарплаты
  15. Платежные поручения
  16. Платежные поручения на выплаты иностранным сотрудникам
  17. Зарплатный проект: что это такое и условия обслуживания карт
  18. Особенности зарплатного проекта
  19. Зарплатный проект для организации
  20. Зарплатный проект для ИП
  21. Как работать с зарплатным проектом
  22. Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации
  23. Как открыть зарплатный проект
  24. Документы для зарплатного проекта
  25. Договор зарплатного проекта с банком
  26. Зачем банкам нужен зарплатный проект
  27. Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации
  28. Как закрыть зарплатный проект
  29. Помощник бухгалтера в 1С
  30. По зарплатному проекту
  31. Создание зарплатного проекта
  32. Вводим лицевые счета для сотрудников
  33. Начисляем зарплату
  34. Выплачиваем зарплату
  35. Делаем выгрузку реестра в банк
  36. Без зарплатного проекта
  37. Чиновники стали штрафовать за зарплатные карты
  38. ЧЕТЫРЕ ПРАВИЛА ПЕРЕВОДА ЗАРПЛАТЫ НА БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
  39. ДИРЕКТОР МЕНЯЕТ ЗАРПЛАТНЫЙ БАНК
  40. ЗАРПЛАТНАЯ КАРТА ЗАБЛОКИРОВАНА
  41. ПЕРЕВОД ЗАРПЛАТЫ НА КАРТУ РОДСТВЕННИКА
  42. ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАРПЛАТЫ НА КАРТУ
  43. ОПЛАТА ПОДОТЧЕТНЫХ РАСХОДОВ ЗАРПЛАТНОЙ КАРТОЙ
  44. Зарплатный проект: обязателен или нет
  45. Что такое зарплатный проект?
  46. Является ли зарплатный проект обязательным?
  47. Как отказаться от зарплатного проекта?
  48. Обоснования для отказа
  49. В каком случае отказаться не получится?
  50. Что происходит с проектом при увольнении сотрудника?

Перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта

Перечисление заработной платы на карту работника без зарплатного проекта требования банка

Раньше деньги везде выдавались одним способом – из рук в руки. Но теперь появился безналичный расчет, который зачастую ставит в тупик работодателей и сотрудников предприятий. Часто возникает необходимость сделать перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта. И многие не знают, возможно ли такое? Чтобы разораться в ситуации рассмотрим отечественное трудовое законодательство.

Как перечисляется зарплата по зарплатному проекту?

Если таковой проект все-таки есть, то все довольно просто. Сотрудник пишет заявление, чтобы его подключили к данному объединению.

Это заявление отправляется в партнерский банк. И там число так называемых зарплатников группируется вместе. Каждому из них выдается карта.

В день зарплаты им легко перечисляются деньги. Это позволяет просто вести отчет работодателю, получать прибыль банку и бонусы тем, кто так получает деньги.

Можно ли перечислять зарплату на карту без зарплатного проекта?

В части 3 ст.136 ТК РФ написано, что сотрудник должен получать деньги в месте, где он работает. Или это можно делать на счет указанный самим сотрудником, если такое предусмотрено трудовым договором или иным соглашением.

То есть, закон позволяет работающему указывать любые координаты для перевода зарплаты. Но это должно быть заранее прописано в документах компании.

В некоторых фирмах документально закреплено в собственном уставе то, что все заработные платы причисляются только в рамках зарплатного проекта и никак по-другому.

Казалось бы, что здесь нельзя отступить в сторону. Но закон стоит именно на стороне сотрудника. И если сотрудник докажет, что ему реально необходимо получать деньги на иной счет, то работодатель обязан поменять трудовой договор. Внести туда соответствующее дополнение.

Так что получать деньги без зарплатного проекта – это право каждого. И работодатель должен помогать в осуществлении такого права.

Как перечислять свою зарплату на карту, не участвуя в зарплатных проектах?

Чтобы осуществить это, вам необходимо просто написать на имя руководства заявление в свободной форме, где вы укажете:

  1. Свои данные;
  2. Название банка, куда вы хотите отправлять деньги;
  3. БИК выбранного банка (вот статья о том, что это такое);
  4. Номер расчётного и корреспондентского счета (кор. счета).

В течение одной рабочей недели ваше заявление должно быть рассмотрено. Руководство создаст специальный приказ. И когда все оформится, то деньги будут уже платиться туда, куда вы их направили.

Стоит отметить, что делать это надо не позднее чем 5 дней до зарплаты. А иначе, вы просто не сможете вовремя все оформить.

Перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта в 1с 8

Если вы бухгалтер, и вам необходимо провести официальные расчеты, то начисление зарплаты без зарплатного проекта в 1с делается примерно так:

  1. Открываете закладку;
  2. Переходите в «зарплата и кадры»;
  3. Потом «зарплата»;
  4. «Ведомости»;
  5. «Создать».

В новом документе предстоит выбрать «Перечисление на счет в банке», затем «Записать» и «Закрыть».

После этого наведите курсор на сделанную ведомость и нажмите «Создать на основании». После чего выберете необходимое поручение. Тогда в налоговой службе все должно нормально выглядеть.

Особое внимание необходимо уделить программе 1С Бухгалтерия с модификацией 8.2. Там не приходилось формировать дополнительные ведомости. Просто создавались платежные поручения. А ведомости делались в другой программе ЗУП.

Подробнее обо всем этом можно почитать на форуме по ссылке: https://www.buhonline.ru/forum/index?g=posts&t=454046 .

Образец начисления зарплаты без зарплатного проекта

Стоит отметить, что бухгалтерское платёжное поручение при выполнении данной операции будет выглядеть следующим образом:

Поле         Значение

61                 ИНН

17               Расчётный счёт

16                Наименование банка

18               Вид операции 01

Важно отметить, что официальное перечисление денег на карту можно только с белой зарплатой. Все серые выплаты официально не записываются. Именно поэтому сформировалось выражение «зарплата в конвертах».

Когда требуется отойти от норм?

Вообще во многих компаниях проект по которому организуется общая выплата денег один для всех. Отходят от такового часто пенсионеры.

Для них во многих банках есть карты с процентом на остаток. Даже Сбербанк предоставляет такую кредитку, где пожилые люди получают 3% на накопленные деньги.

Поэтому, куда лучше сразу зачислять заработную плату сюда, а не на типовую зарплатную карточку.

Также могут возникнуть обстоятельства, когда предстоит перечислять деньги на карту другого человека.

Возможно, что сотрудник живет в том месте, где нет банкоматов зарплатной компании. И он не хочет терять своего удобства.

В любом случае, право на это есть. И оно должно быть реализовано.  

Плюсы и минусы

Не забывайте, что участие в общем проекте дает такие привилегии, как:

  1. Бесплатное обслуживании карты (в бюджетных компаниях);
  2. Льготное и более простое кредитование;
  3. Более отлаженная система;
  4. Простое перечисление денег.

А вот если вы отойдете от канона, то вам уже не будет банковских льгот в том банке, с  которым сотрудничает вся компания.

Также появится риск задержек зарплаты из-за более сложной тактики переводов. И карточка для вас станет платной. Так как предприятие точно не будет ее финансировать.

Как дела обстоят в жизни?

Конечно, по закону все просто. Но на деле перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта оформить довольно сложно.

Это дополнительная работа для бухгалтерского отдела. Кроме того, так сложнее руководству контролировать дела компании.

В большинстве процентов случаев, фирма старается отказать в том, чтобы вы получали деньги именно на свой, сторонний пластик.

Но если причина уважительная, то вам разрешат это сделать. Правда, со скрипом.

Только вот в два разных банках заработную плату переводить не получится. В законе об это ничего не сказано. Так что такую возможность никто не станет вам реализовывать.

А вот выбрать другой банк, отличный от того, с кем сотрудничает фирма, вполне возможно. Главное, чтобы он был один.

В дополнение темы: 

Как банк перечисляет зарплату на карту? 

Как получать зарплату на карту другого банка? 

Годовое обслуживание зарплатной карты Сбербанка 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/perechislenie_zarplati_na_kartu_bez_zarplatnogo_proekta

Как перечислять зарплату на банковские карты сотрудников | ЭнтерФин

Перечисление заработной платы на карту работника без зарплатного проекта требования банка

Как оформить прием на работу сотрудника-иностранца

В рекомендации – на какие карты можно переводить зарплату, какие для этого нужны документы и как отражать в учете перечисленные выплаты и связанные с этим расходы.

Каким способом выдавать зарплату, работодатели решают самостоятельно. Перечислять заработок исключительно безналичным способом организации и ИП обязаны только иностранным сотрудникам без вида на жительство (см. особый порядок выплаты зарплаты иностранцам-нерезидентам).

Способ выплаты зарплаты работодатель должен предусмотреть в трудовом или коллективном договоре (апелляционное определение Московского городского суда от 06.02.2021 по делу № 33а-1332/2021). Предположим, в этих документах установили безналичный способ.

Тогда работодатель обязан платить зарплату исключительно на карту, если выполнены еще два условия:

– у сотрудника есть счет в банке (банковская карта);
– работник подал заявление с просьбой перечислять ему зарплату в безналичном порядке и указал реквизиты для перевода денег.

Когда в трудовом или коллективном договоре сказано, что сотрудник получает зарплату в кассе, у работодателя нет обязанности перечислять средства на карты (письмо Минтруда от 20.03.2015 № 14-1/ООГ-1830). Правила трудового или коллективного договора о выплате зарплаты можно изменить. Для этого утвердите измененную редакцию договора или составьте дополнительное соглашение к нему.

Плюсы и минусы перечисления зарплаты на банковские счета сотрудников смотрите в справочнике.

На какие карты можно перечислять заработок

Работодатель может выплачивать зарплату на любые банковские карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, или карты, ранее открытые сотрудниками самостоятельно.

Реквизиты для перечисления средств сотрудник указывает в своем заявлении. Сотрудник может также попросить перевести зарплату на карту третьего лица (например, родственника). Тип карты – дебетовая или кредитная – значения не имеет.

Также неважна платежная система карты – Visa, Mastercard, «МИР» и т. д.

Нужно ли заявление работника

Сотрудник должен написать заявление, что хочет получать зарплату на карту. Этот документ нужен, даже если условие о безналичной выдаче зарплаты есть в трудовом либо коллективном договоре. В заявлении сотрудник указывает номер и другие реквизиты своего банковского счета.

Сотрудник вправе сам выбрать банк, куда перечислять зарплату, – об этом он должен известить работодателя письменно не позднее чем за 15 календарных дней до дня выдачи зарплаты (ч. 3 ст. 136 ТК). Если это заявление работодатель не удовлетворит, его могут привлечь к административной ответственности.

Какие еще документы оформить

Если вы решили перечислять зарплату безналичным способом, проверьте, чтобы соответствующее условие было прописано в трудовом или коллективном договоре. Чтобы добавить такое условие, заключите с работниками допсоглашения. Кроме того, потребуются заявления сотрудников. Когда настанет время выплаты заработка, оформите реестр на перечисление средстви платежные документы.

Чтобы избежать ошибок, оформляя документы, воспользуйтесь образцами ниже.

Многие работодатели открывают карты своим сотрудникам и перечисляют им зарплату в рамках зарплатного проекта. Если вы решили воспользоваться этой услугой, то сначала с банком надо будет заключить договор на выпуск (эмиссию) и обслуживание карт. Договор на выпуск и обслуживание карты можно заключить:

  • с банком, в котором у организации открыт расчетный счет (условия выпуска и обслуживания карт могут быть прописаны в договоре банковского счета, в дополнительном соглашении к нему или в отдельном договоре);
  • с банком, клиентом которого организация не является.

Общий порядок заключения договоров на выпуск и обслуживание банковских карт установлен Положениями Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П и от 19 июня 2012 г. № 383-П.

Перечень документов, которые нужны для заключения договора на выпуск и обслуживание зарплатных карт, устанавливает банк.

Поскольку карта открывается не на организацию, а на сотрудников, в любом случае потребуется предоставить сведения о них – ксерокопии паспортов и т. д. (п. 3.1 Инструкции ЦБ от 30.05.2014 № 153-И).

 После того как карты будут выпущены и получены из банка, их нужно раздать сотрудникам под подпись.

Далее, чтобы перечислять зарплату на счета нескольких сотрудников, представляйте в банк:

  • реестр на перечисление денежных средств сотрудникам;
  • платежный документ (платежные документы).

Составить документы можно как в бумажном, так и в электронном виде (п. 1.9Положения, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 № 383-П).

Порядок приема, отзыва и возврата платежных документов, в том числе с реестрами, устанавливает банк. Данные сведения должны быть указаны в договоре с банком, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов (п. 2.

2 Положения, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 № 383-П). Порядок представления и заполнения платежных документов и реестра установлен пунктами 1.17, 1.19, 1.24 и приложением 1 к положению, утвержденному Банком России от 19.06.

2012 № 383-П.

Реестр на перечисление зарплаты

Форма реестра зависит от вашей учетной программы и требований банка. При этом в реестре всегда указывают информацию:

  • о сотрудниках, которым перечисляются денежные средства;
  • о банках, в которых у сотрудников открыты зарплатные счета;
  • даты, номера платежных документов, их общее количество;
  • суммы по каждому сотруднику.

В случае необходимости, по согласованию с банком, в реестре можно указать дополнительную информацию. Такой порядок предусмотрен подпунктом 1.19Положения, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 № 383-П. 

После перечисления денег на счета сотрудников один экземпляр реестра банк возвращает организации с отметкой об исполнении.

Реестр и соответствующая выписка по счету свидетельствуют о том, что зарплата зачислена на карты сотрудников. Итоговая сумма реестра должна совпадать с итоговой суммой платежного поручения (платежных поручений).

Такой вывод следует из подпункта 1.19 Положения, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 № 383-П.

При переводе зарплаты на счет одного сотрудника составлять реестр не нужно. Достаточно подать в банк платежное поручение.

Платежные поручения

Заполняя платежное поручение на нескольких сотрудников, учитывайте следующие особенности:

  • в поле «Получатель» укажите наименование и местонахождение банка, в котором открыты счета сотрудников;
  • поле «Сумма» укажите общую сумму, которую нужно перечислить на счета сотрудников;
  • поле «Назначение платежа» укажите цель платежа и сделайте ссылку на дату и номер реестра (запись может выглядеть, например, так: «Перечисление заработной платы за январь 2021 года по реестру от 06.02.2021 № 2»).

Эти правила применяйте независимо от того, перечисляет ли организация зарплату через банк, в котором у организации открыт расчетный счет, или через банк, в котором обслуживаются сотрудники, и организация не имеет в нем расчетного счета. Такой порядок следует из приложения 1 к положению, утвержденному ЦБ 19.06.2012 № 383-П.

Если зарплату перечисляете на счет одного сотрудника, то в платежном поручении укажите:

  • в поле «Получатель» – фамилию, имя, отчество сотрудника;
  • поле «Счет получателя» – номер его индивидуального счета.

Такой порядок следует из приложения 1 к Положению, утвержденному Банком России от 19 июня 2012 № 383-П.

Платежные поручения на выплаты иностранным сотрудникам

Платежные поручения на зарплату сотрудникам без статуса «резидент» оформляйте с учетом требований валютного законодательства.

Резидентами в целях валютного контроля, в частности, признаются:

  • граждане России (кроме тех, кто постоянно проживает в иностранном государстве);
  • иностранные граждане и лица без гражданства, которые постоянно проживают в России на основании вида на жительство.

Остальные физические лица являются нерезидентами. Такие правила указаны в пунктах 6–7 части 1 статьи 1 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ.

Источник: https://enterfin.ru/kak-perechislyat-zarplatu-na-bankovskie-karty-sotrudnikov/

Зарплатный проект: что это такое и условия обслуживания карт

Перечисление заработной платы на карту работника без зарплатного проекта требования банка

В статье мы разберем, что такое зарплатный проект. Узнаем условия по обслуживанию карт в банках для ИП и ООО, рассмотрим, обязателен ли зарплатный проект и как его открыть онлайн. Мы подготовили для вас перечень документов для подключения к зарплатному проекту и разобрали порядок его закрытия.

Особенности зарплатного проекта

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

Затем происходит следующее:

  • все сотрудники компании заносятся в базу данных;
  • каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
  • в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

  • компания;
  • финансовое учреждение;
  • работник организации.

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

Зарплатный проект для организации

Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

Зарплатный проект для ИП

Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

Как работать с зарплатным проектом

Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.

Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:

1

Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.

2

Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.

3

Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.

4

Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.

Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.

Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты.

Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк.

На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.

Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:

  • выдачи расчетных листов;
  • удержания налогов;
  • уплаты взносов в ПФР и другие фонды.

Далее рассмотрим, что значит термин «обратная комиссия». Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.

Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику.

Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени.

А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.

На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

«Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.

Важно понимать — если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.

Как открыть зарплатный проект

Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.

Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:

  • сбор документации;
  • подписание договора;
  • изготовление и выдача сотрудникам карточек.

Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.

Также прочитайте: ТОП-20 зарплатных проектов банков: тарифы и условия, подача онлайн-заявки и отзывы

Документы для зарплатного проекта

Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.

При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:

  • ксерокопии паспортов каждого работника;
  • заявления от сотрудника.

В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.

А также предприятие прикладывает к соглашению:

  • Устав;
  • реестр работников на дату заключения договора;
  • другую документацию по требованию банка.

Договор зарплатного проекта с банком

В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.

Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:

  • сроки выпуска карт;
  • тарифы на обслуживание;
  • условия по использованию карточек.

При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется. Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы.

Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны. Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.

Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.

Зачем банкам нужен зарплатный проект

Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.

Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации

Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.

К плюсам относятся:

  • конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
  • нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
  • быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
  • банкомат можно установить на территории вашей фирмы.

Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:

  • оплата комиссионных сборов за услуги банка;
  • необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.

С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.

Как закрыть зарплатный проект

Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

Стандартный процесс закрытия выглядит так:

  • Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
  • Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
  • Банк расторгает договор.

Источник: https://rko-bank.ru/zp/zarplatnyj-proekt.html

Помощник бухгалтера в 1С

Перечисление заработной платы на карту работника без зарплатного проекта требования банка

На этом уроке мы познакомимся с возможностями “тройки” (1С:Бухгалтерия 8.3, редакция 3.0) в части выплаты заработной платы сотрудников через банк.

У бухгалтеров, сталкивающихся с такими выплатами впервые, возникает много вопросов и мы сегодня постараемся разобрать основные из них.

Итак, начнём

Выплачивать зарплату через банк можно двумя способами:

  • При помощи зарплатного проекта.
  • Без зарплатного проекта.

По зарплатному проекту

Под зарплатным проектом понимается соглашение с банком, согласно которому банк открывает для каждого работника организации свой лицевой счёт.

В день зарплаты организация перечисляет заработную плату всех сотрудников на специальный зарплатный счёт в этом банке одной суммой.

При этом к платёжке прикладывается ведомость с указанием лицевых счетов работников и сумм к выплате. Банк в соответствии с этой ведомостью сам распределяет денежные средства по лицевым счетам работников.

При этом у разных банков есть разные возможности и требования по работе с зарплатным проектом, если речь идёт об электронном документообороте, то есть, когда мы перечисляем деньги на зарплатный счёт через клиент-банк.

В этом случае (банк-клиента) после отправки платёжного поручения в банк посылается письмо в произвольной форме с приложением к нему одного из следующих вариантов (зависит от требований и возможностей банка):

  • распечатанная и отсканированная ведомость выплат по лицевым счетам
  • файл выгрузки прямо из 1С
  • файл выгрузки из специальной программы, которую даёт банк

Если мы посылаем в банк ведомость в виде файла (выгрузки), то обычно банк в ответ присылает нам файл-подтверждение, который мы можем также загрузить в 1С.

Создание зарплатного проекта

Заходим в раздел “Зарплата и кадры” пункт “Зарплатные проекты”:

Создаём зарплатный проект для сбербанка:

Вот его карточка:

Галку “Использовать обмен электронными документами” намеренно не ставим, чтобы разобрать случай, когда мы отправляем ведомость банк в напечатанном виде.

Вводим лицевые счета для сотрудников

Предположим, что банк создал лицевой счёт для каждого из сотрудников. Как занести эти счета в систему? Кстати зачем мы это хотим сделать? Затем, чтобы в ведомости, которую мы будем формировать для банка напротив ФИО сотрудника стоял ещё и его лицевой счёт.

Если у нас много сотрудников – можно воспользоваться обработкой “Ввод лицевых счетов”:

Но в примере у нас всего 2 сотрудника, поэтому занесём их лицевые счета вручную, прямо в их карточки (заодно будем знать где они хранятся).

Заходим в раздел “Зарплата и кадры” пункт “Сотрудники”:

Открываем карточку первого сотрудника:

И переходим в раздел “Выплаты и учет затрат”:

Здесь выбираем зарплатный проект и вводим номер лицевого счета, полученный из банка:

То же самое проделываем со вторым сотрудником:

Начисляем зарплату

Заходим в раздел “Зарплата и кадры” пункт “Все начисления”:

Начисляем и проводим заработную плату:

Выплачиваем зарплату

Далее заходим в раздел “Зарплата и кадры” пункт “Ведомости в банк”:

Создаём новый документ, в котором указываем зарплатный проект и выбираем сотрудников (обратите внимание, чтобы подхватились их лицевые счета):

Проводим документ и распечатываем ведомость для банка:

Вот как она выглядит:

На основании ведомости формируем платёжное поручение:

В нём общей суммой переводим зарплату на зарплатный счёт банка, в котором у нас открыт зарплатный проект:

Вместе с этой платёжкой не забываем приложить ведомость (с реестром лицевых счетов и выплат), распечатанную выше в том виде, в котором требует банк (обычно это произвольное письмо через банк клиент).

Делаем выгрузку реестра в банк

Рассмотрим возможность выгрузки ведомости (реестра) в виде файла в банк. Если ваш банк поддерживает такую возможность (или это его требование), то заходим в раздел “Зарплата и кадры” пункт “Зарплатные проекты”:

Открываем наш зарплатный проект и ставим галку “Использовать обмен электронными документами”:

Снова переходим в раздел “Зарплата и кадры” и видим, что появилось два новых пункта. Нас интересует пункт “Обмен с банками (зарплата)”:

Здесь есть три базовые возможности выгрузки в банк:

  • Зачисление зарплаты
  • Открытие лицевых счетов
  • Закрытие лицевых счетов

Остановимся на первом пункте. Он позволяет сделать выгрузку нашей ведомости в файл, который потом отправляется произвольным письмом через клиент-банк.

Для этого выделяем нужную нам ведомость и нажимаем кнопку “Выгрузить файл”:

Когда из банка придёт ответ, в нём будет файл-подтверждение. Нужно зайти в эту же обработку и загрузить этот файл через кнопку “Загрузить подтверждения”. При помощи этого замечательного механизма мы сможем отслеживать какие ведомости были оплачены банком, а какие нет.

Без зарплатного проекта

В этом случае каждый работник сам открываем счет в любом банке (на его усмотрение) и сообщает организации полные реквизиты этого счёта. Также сотрудник пишет заявление на перечислении его заработной платы на этот счёт.

Организация в день выплаты перечисляет сумму причитающуюся сотруднику на его счёт отдельным платёжным поручением.

Этот способ очень неудобен для бухгалтерии, особенно, когда в компании большой штат сотрудников, поэтому многие бухгалтеры предпочитают умалчивать об этой возможности.

В этом случае мы в ведомости на выплату не указываем зарплатный проект:

И создаём отдельное платёжное поручение на каждого из сотрудников с видом операции “Перечисление заработной платы работнику”.

В этом поручении выбираем получатель “Сотрудник”, указываем сотрудника и отсюда же создаём или выбираем расчётный счёт сотрудника. К сожалению, в последней версии бухгалтерии этот счёт можно создать только из платёжного поручения:

Мы молодцы, на этом всё 

Кстати, подписывайтесь на новые уроки…  

С уважением, Владимир Милькин (преподаватель школы 1С программистов и разработчик обновлятора). Как помочь сайту: расскажите (кнопки поделиться ниже) о нём своим друзьям и коллегам. Сделайте это один раз и вы внесете существенный вклад в развитие сайта. На сайте нет рекламы, но чем больше людей им пользуются, тем больше сил у меня для его поддержки.

Нажмите одну из кнопок, чтобы поделиться:

Источник: https://helpme1c.ru/uchimsya-perechislyat-zarplatu-na-kartochku-v-1sbuxgalteriya-8-3-redakciya-3-0

Чиновники стали штрафовать за зарплатные карты

Перечисление заработной платы на карту работника без зарплатного проекта требования банка

Минфин разрешил перечислять подотчетные деньги на зарплатные карты работников. Споров с налоговиками по поводу НДФЛ с таких сумм не будет. Но у бухгалтеров остались вопросы о переводе работников на карты «МИР», о перечислении зарплаты третьим лицам и об отказах получать зарплату безналом. Ответы на них найдете в статье.

ЧЕТЫРЕ ПРАВИЛА ПЕРЕВОДА ЗАРПЛАТЫ НА БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Чтобы не нарушить закон при безналичных расчетах с работниками по зарплате, соблюдайте четыре правила. Они вытекают из требований статьи 136 Трудового кодекса.

ДИРЕКТОР МЕНЯЕТ ЗАРПЛАТНЫЙ БАНК

Здравствуйте! Директор решил перевести всех работников с одного зарплатного проекта на другой — на карты «МИР». Как это оформить и надо ли предупреждать работников заранее?

И. Л. Ростова,бухгалтер

Вы можете предложить сотрудникам перейти на новые зарплатные карты в рамках нового зарплатного проекта, но не вправе их заставить. Работники не обязаны участвовать в зарплатном проекте компании. Они вправе получать зарплату на карту банка, который указан в их трудовых договорах, например:

«Выплата заработной платы осуществляется в безналичном порядке путем перечисления ее на зарплатный счет работника в ПАО „Сбербанк России“».

Работники вправе получать зарплату на карту, реквизиты которой указали в заявлении:

«Прошу перечислять причитающуюся мне заработную плату по следующим реквизитам…»

Предложите каждому работнику написать заявление о перечислении зарплаты в новый банк. Если сотрудник согласится, на основании заявления заключите с ним дополнительное соглашение к трудовому договору. Укажите в допсоглашении наименование нового банка, в который теперь будете перечислять зарплату работнику.

Работникам, которые отказываются заменить банк, перечисляйте зарплату на карты банка, который указан в их трудовых договорах или заявлениях.

Читайте популярные статьи про зарплату

ЗАРПЛАТНАЯ КАРТА ЗАБЛОКИРОВАНА

Добрый день! Всем работникам мы платим зарплату на карты зарплатного проекта. Если у кого-то возникают проблемы с картой, например банк ее блокирует, работник пишет заявление о перечислении зарплаты другому лицу.

Директор ставит на нем визу «разрешить» — как правило, на срок до трех месяцев. Если к концу срока банк не разблокирует карту, работник снова пишет заявление.

Какая ответственность нам грозит, если проверяющие обнаружат, что платим зарплату не на карту по зарплатному проекту?

Д. Ю. Кирова,бухгалтер

Вы ничего не нарушаете, наказание компании не грозит. Ваш работник вправе выбрать любой банк для зачисления зарплаты на карту. Никаких ограничений на этот счет в законодательстве нет.

Вы обязаны выплачивать сотруднику зарплату в месте выполнения им работы или перечислять в банк, который он указал в заявлении. Причем работник вправе заменить банк.

О замене банка и изменении реквизитов для перевода зарплаты он должен письменно сообщить не позднее чем за пять рабочих дней до дня ее выплаты (ч. 3 ст. 136 ТК РФ). Например, срок выплаты зарплаты в компании — 5-е число месяца.

Если работник решил с октября получать зарплату на другую карту, он должен написать заявление не позднее 29 сентября 2021 года.

Если банк сотрудника удерживает комиссию за перевод денег, уплачивайте ее за счет средств компании. Перекладывать такие расходы на работника вы не вправе. Работодатель обязан выдавать сотруднику зарплату (ст.

22 ТК РФ), а также производить выплату тем способом, который устанавливает трудовой договор. Расходы на уплату комиссии учитывайте в составе прочих расходов (подп. 25 п. 1 ст. 264 НК РФ, письмо Минфина России от 10.11.

2014 № 03-03-06/1/56590).

ПЕРЕВОД ЗАРПЛАТЫ НА КАРТУ РОДСТВЕННИКА

Здравствуйте! Приняли новую сотрудницу. У нас зарплатный проект. Пока оформляем зарплатную карту, работница попросила перечислить аванс и зарплату за сентябрь на карту дочери. Имеем ли мы право так сделать? Не будет ли потом вопросов от налоговиков?

Ж. А. Самарская,бухгалтер

Вы можете удовлетворить просьбу сотрудницы. Трудовой кодекс допускает выплату зарплаты не работнику (ч. 5 ст. 136 ТК РФ).

Но в этой ситуации есть опасность, что налоговики признают зарплату вашей работницы доходом ее дочери, который надо включить в базу по НДФЛ.

Чтобы не было вопросов от налоговиков, у вас должны быть правильно оформленные заявление сотрудницы и платежные документы на перечисление аванса и зарплаты.

Заявление. Для перечисления денег на карту дочери сотрудница должна написать заявление на имя директора. В нем указать, какую сумму, из какой выплаты, кому и по каким реквизитам она просит перечислить:

«До оформления карты ПАО „Сбербанк России“ прошу перечислять мне заработную плату на банковский счет моей дочери, Беликовой Аллы Юрьевны…»

Платежка. В платежке в поле «Назначение платежа» укажите, за кого вы перечисляете деньги:

«Выплата заработной платы за сентябрь 2021 года Беликовой Раисе Михайловне по заявлению от 06.09.2021».

ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАРПЛАТЫ НА КАРТУ

Здравствуйте! Сотрудник просит выдавать зарплату наличными, а не переводить ему на карту. Он не успевает получить деньги, банк списывает их по распоряжению судебных приставов. Не будет ли нарушением выдача зарплаты из кассы? Как ее оформить в этом случае?

В. С. Сочинская,бухгалтер

Ваша компания не может обязать работника получать заработную плату в безналичной форме на карту (письмо Минтруда России от 20.03.2015 № 14–1/ООГ-1830). Сотрудник вправе получать зарплату через кассу.

Если работник присоединился к зарплатному проекту компании, предложите ему написать заявление о выдаче зарплаты через кассу и заключите дополнительное соглашение к трудовому договору.

Если в трудовом договоре с работником указаны оба способа выплаты зарплаты — и через кассу, и на карту, — вносить в него изменения не придется.

ОПЛАТА ПОДОТЧЕТНЫХ РАСХОДОВ ЗАРПЛАТНОЙ КАРТОЙ

Здравствуйте! Аванс на хозяйственные нужды мы перечисляем сотруднику на его зарплатную карту. Что указать в платежке в поле «Назначение платежа», если на эти деньги работник заправляет служебный автомобиль? Какие документы работник должен представить?

И. Т. Москвина,бухгалтер

Минфин и раньше разрешал перечислять на зарплатные карты сотрудников деньги под отчет на любые расходы для нужд компании. С зарплатной карты работники могут оплачивать (письмо Минфина России от 25.08.2014 № 03-11-11/42288):

  • товары, выполненные работы или оказанные услуги;
  • расходы в командировке;
  • другие документально подтвержденные расходы.

Теперь чиновники не против, если работник оплатит своей картой стоимость бензина. В недавнем письме от 21.07.2021 № 09-01-07/46781 Минфин отнес покупку бензина к поставке товаров.

Платежка. В поле «Назначение платежа» укажите, что перечисленные деньги — подотчетные: «Аванс на хозяйственные нужды».Иначе налоговики посчитают, что вместо подотчетных сумм вы отправили сотруднику зарплату, с которой должны уплатить НДФЛ.

Подтверждающие документы. Работник должен представить авансовый отчет и приложить к нему кассовый чек и слип.

Зарплатный проект: обязателен или нет

Перечисление заработной платы на карту работника без зарплатного проекта требования банка

Широкое распространение банковских карт международных и национальных платежных систем, массовый переход предприятий и организаций на безналичный расчет, удобство безналичных расчетов для юридических и физических лиц приводит к распространению услуги – зарплатный проект. Обслуживание в рамках зарплатных проектов осуществляет большинство банков, поэтому предлагаем детально разобраться, что собой представляет услуга и является ли она обязательной для сотрудников предприятия.

Что такое зарплатный проект?

Под зарплатным проектом принято понимать услугу, которую банки оказывают юридическим лицам.

Между банком и предприятием заключается договор, в рамках которого сотрудникам предприятия (организации) открываются в банке карточные счета и выдаются банковские карты.

В день выдачи заработной платы предприятие перечисляет на специальный счет в банке общую сумму фонда оплаты труда и предоставляет реестр с расшифровкой, согласно которому банк производит распределение средств между счетами работников.

В результате работники получают цивилизованный способ получения зарплаты. Деньги на счет поступают своевременно, не зависимо от того, где находится сотрудник (на рабочем месте, в командировке). Не нужно отвлекаться на очереди в кассе, хранить средства наличными, опасаясь за их сохранность.

Работник за счет предприятия получает банковскую карту международной или национальной платежной системы, с помощью которой может расплачиваться в торгово-сервисной сети в России и за рубежом. Клиенты банка, получающие зарплату на карточные счета, могут претендовать на льготные условия обслуживания.

Им проще получить кредит, а условия кредитования, как правило, интереснее.

Выгоден зарплатный проект и предприятию, которое получает возможность снизить расходы на содержание кассира, инкассацию и обеспечение сохранности средств в кассе предприятия в дни выдачи зарплаты.

Снижается документооборот, поскольку обмен информацией с банком осуществляется путем файлового обмена, а документы банка легко интегрируются в используемые предприятием бухгалтерские программы.

Банк также получает свои преимущества – комиссии с каждого зачисления средств на счета, комиссии от торговых предприятий при расчете карточками, расширение клиентской базы, которой можно продавать другие банковские услуги.

Является ли зарплатный проект обязательным?

Статьей 136 ТК РФ предусмотрено право работника самостоятельно выбирать банк для перечисления заработной платы. Не менее чем за 5 дней до очередной выплаты сотрудник должен письменно сообщить работодателю новые реквизиты для зачисления заработной платы. Ограничений в отношении того, как часто можно менять банк, кодекс не содержит.

Таким образом, участвовать в зарплатном проекте и обслуживаться в банке, который выбрал работодатель, не обязательно. Если работника что-то не устраивает, он может самостоятельно выбрать финансовое учреждение, открыть счет и сообщить работодателю новые реквизиты.

Банк может не устраивать по ряду причин:

  • отсутствие поблизости банкоматов банка, чтобы снимать наличные бесплатно
  • отсутствие интересных банковских продуктов, интернет-банкинга или мобильного приложения, льгот для держателей зарплатных карт
  • ограниченные возможности карты, выпущенной в рамках проекта, дешевые в обслуживании Маэстро и Виза-электрон не принимают интернет-магазины, они не работают за рубежом, в них редко встречается процент на остаток или кэшбэк

Зачастую работодатель выбирает банк, ориентируясь на собственные расходы, а не на удобство держателей карты. Теперь сотрудник вправе отказаться от навязанного работодателем выбора и самостоятельно подобрать финансовое учреждение для сотрудничества.

Как отказаться от зарплатного проекта?

Чтобы получать заработную плату в том финансовом учреждении, которое предпочтительно для вас, необходимо следовать простой пошаговой инструкции.

Порядок действий таков:

  1. Определитесь с банком для сотрудничества. Учтите при этом, что в рамках зарплатных проектов банк предоставляет клиентам ряд льгот (бесплатные сервисы, отсутствие комиссионных, льготные условия кредитования). Открывая счет в другом банке как физическое лицо, вы потеряете эти преимущества.
  2. Оформите в банке, который выбрали, дебетовую банковскую карту.
  3. Уточните реквизиты счета и не позднее чем за 5 дней до очередной выплаты напишите письменное заявление на имя руководителя и главного бухгалтера с просьбой перечислять заработную плату по новым реквизитам.
  4. Заявление обязательно зарегистрируйте.
  5. Получите в отделе по работе с персоналом дополнительное соглашение на изменение реквизитов зарплатной карты.
  6. Получите деньги на карту в выбранном банке.

Обоснования для отказа

На практике существует вариант, при котором работодатель может отказать сотруднику в его праве. Возможность для отказа может таиться в условиях коллективного договора.

Самостоятельно выбирать банк можно только в том случае, если в коллективном договоре отсутствует право работодателя выбирать банк для зарплатного проекта.

Если такое право предусмотрено и работник подписал договор, это обозначает, что он добровольно (осознанно или по незнанию) ограничил свои права.

При отсутствии такой оговорки работник может отказаться от навязанного решения и сменить банк.

В каком случае отказаться не получится?

Не смотря на то, что процесс смены банка выглядит просто и понятно, в реальности отказаться от зарплатного проекта не получится, потому что это будет не выгодно самому работнику:

  • Все затраты по смене банка лягут на работника, ему придется платить за открытие и обслуживание карты, за перечисление средств, за подключение дополнительных услуг.
  • При перечислении средств на счета работников в рамках зарплатного проекта уходит не более часа, поскольку счет предприятия и счета сотрудников открыты в одном банке. Перевод денег на счет в другом финансовом учреждении может занять несколько дней.
  • Работник теряет льготы, которые банки предоставляют держателям зарплатных карт (быстрое рассмотрение заявок на получение кредита, низкие ставки по кредитам).
  • Возникает риск испортить отношение с руководством, поскольку выплата зарплаты в разные банки добавляет работы персоналу бухгалтерии.

Что происходит с проектом при увольнении сотрудника?

Если по каким-то причинам работник уволился, карта и деньги на счете продолжают оставаться в его распоряжении, поскольку счет открыт физическому лицу и принадлежат только ему. Ни работодатель, ни банк не имеют право на эти деньги.

Гражданин может продолжать пользоваться картой с той разницей, что отныне платить за ее обслуживание придется самостоятельно. Также, будут сняты все льготы, если какими-то из них работник пользовался.

Например, если был кредитный лимит, скорее всего, его закроют.

Работодатель обязан уведомить банк об увольнении сотрудника, а тот свою очередь исключить физическое лицо из зарплатного проекта.

Некоторые организации блокируют карту после прекращения трудовых отношений с работником. Другие принудительно переводят карты в разряд личных.

В любом случае, необходимо обратиться в банк после увольнения, чтобы выяснить нюансы и определить формат ваших дальнейших взаимоотношений с финансовым учреждением.

Источник: https://biznesibanki.ru/schet/zarplatnyj-proekt-obyazatelen-ili-net/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: