Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве

Содержание
  1. Каков порядок реализации имущества и торгов, особенности процедуры банкротства для физ. и юр. лиц
  2. Процедура/порядок реализации имущества должника: конкурсное производство
  3. Реализация имущества в случае банкротства предприятия
  4. Проведение процедуры аукциона
  5. Реализация имущества: торг
  6. Окончание реализации имущества
  7. Реализация имущества при банкротстве физического лица
  8. Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации
  9. Какими правовыми нормами регулируется
  10. Особенности реализации залогового недвижимого имущества
  11. Особенности реализации залогового движимого имущества
  12. Порядок процедуры продажи
  13. Этапы процедуры
  14. Вс разъяснил нюансы распределения денег от продажи заложенного имущества при банкротстве гражданина
  15. Суд вынес решение о возврате должником 6 млн долларов США заимодавцу
  16. Кредиторы должника-банкрота оспорили выкуп взыскателем заложенного имущества
  17. Верховный Суд отправил дело на новое рассмотрение
  18. Эксперты «АГ» разошлись в оценках выводов ВС
  19. Каков порядок реализации имущества и торгов, особенности процедуры банкротства для физ. и юр. лиц
  20. Процедура/порядок реализации имущества должника: конкурсное производство
  21. Реализация имущества в случае банкротства предприятия
  22. Проведение процедуры аукциона
  23. Реализация имущества: торг
  24. Окончание реализации имущества
  25. Реализация имущества при банкротстве физического лица
  26. Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации
  27. Какими правовыми нормами регулируется
  28. Особенности реализации залогового недвижимого имущества
  29. Особенности реализации залогового движимого имущества
  30. Порядок процедуры продажи
  31. Этапы процедуры
  32. Вс разъяснил нюансы распределения денег от продажи заложенного имущества при банкротстве гражданина
  33. Суд вынес решение о возврате должником 6 млн долларов США заимодавцу
  34. Кредиторы должника-банкрота оспорили выкуп взыскателем заложенного имущества
  35. Верховный Суд отправил дело на новое рассмотрение
  36. Эксперты «АГ» разошлись в оценках выводов ВС
  37. Каков порядок реализации имущества и торгов, особенности процедуры банкротства для физ. и юр. лиц
  38. Процедура/порядок реализации имущества должника: конкурсное производство
  39. Реализация имущества в случае банкротства предприятия
  40. Проведение процедуры аукциона
  41. Реализация имущества: торг
  42. Окончание реализации имущества
  43. Реализация имущества при банкротстве физического лица
  44. Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации
  45. Какими правовыми нормами регулируется
  46. Особенности реализации залогового недвижимого имущества
  47. Особенности реализации залогового движимого имущества
  48. Порядок процедуры продажи
  49. Этапы процедуры
  50. Вс разъяснил нюансы распределения денег от продажи заложенного имущества при банкротстве гражданина
  51. Суд вынес решение о возврате должником 6 млн долларов США заимодавцу
  52. Кредиторы должника-банкрота оспорили выкуп взыскателем заложенного имущества
  53. Верховный Суд отправил дело на новое рассмотрение
  54. Эксперты «АГ» разошлись в оценках выводов ВС
  55. Каков порядок реализации имущества и торгов, особенности процедуры банкротства для физ. и юр. лиц
  56. Процедура/порядок реализации имущества должника: конкурсное производство
  57. Реализация имущества в случае банкротства предприятия
  58. Проведение процедуры аукциона
  59. Реализация имущества: торг
  60. Окончание реализации имущества
  61. Реализация имущества при банкротстве физического лица
  62. Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации
  63. Какими правовыми нормами регулируется
  64. Особенности реализации залогового недвижимого имущества
  65. Особенности реализации залогового движимого имущества
  66. Порядок процедуры продажи
  67. Этапы процедуры
  68. Вс разъяснил нюансы распределения денег от продажи заложенного имущества при банкротстве гражданина
  69. Суд вынес решение о возврате должником 6 млн долларов США заимодавцу
  70. Кредиторы должника-банкрота оспорили выкуп взыскателем заложенного имущества
  71. Верховный Суд отправил дело на новое рассмотрение
  72. Эксперты «АГ» разошлись в оценках выводов ВС
  73. Порядок реализации имущества должника Источник: https://torgi-blog.com/realizatsiya-imushhestva-dolzhnika-pri-bankrotstve/

Каков порядок реализации имущества и торгов, особенности процедуры банкротства для физ. и юр. лиц

Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве
Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве

Реализация имущества — последний этап банкротства, который необходим для того, чтобы банкрот покрыл требования кредитора. Далее пойдет речь о том, каким образом происходит реализация имущества юридических и физических лиц, ставших банкротами.

1. Процедура/порядок реализации имущества должника: конкурсное производство

2. Реализация имущества в случае банкротства предприятия

3. Проведение процедуры аукциона

4. Реализация имущества: торг

5. Окончание реализации имущества

6. Реализация имущества при банкротстве физического лица

Реализация имущества регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 “О несостоятельности (банкротстве)” (ФЗ № 127) и гл. X указанного ФЗ. Осуществляется оно в рамках конкурсного производства.

Арбитражным судом происходит реализация имущества гражданина, которое продолжается в течение полугода. Затем его можно продлить на такой же период.

Тот же суд назначает специалиста — финансового управляющего, занимающегося организацией и контролем реализации имущества, после чего распределяет средства, полученные в результате продаж.

Перед тем, как приступить к реализации, ответственный специалист собирает всех кредиторов, выясняет претензии, составляет их перечень и реестр.

Процедура/порядок реализации имущества должника: конкурсное производство

В случае банкротства юридического лица алгоритм действий выглядит следующим образом:

1.     По результатам рассмотрения заявления о введении конкурсного производства назначается специалист, который на предприятии-банкроте будет выполнять функции управляющего. Он занимается формированием отчетности, заключением и расторжением сделок, управлением счетами и пр.

2.     Издается приказ, в котором сказано об освобождении предыдущих руководителей от их обязанностей, а также изъятии печатей предприятия.

3.     ФНС уведомляют о начале конкурсного производства.

4.     В СМИ передают информацию о банкротстве конкретного предприятия. Указывается его адрес, по которому кредиторы могут подавать свои заявления.

5.     Выполняется формирование данных, касающихся активов банкрота, а также сбор дебиторской задолженности.

6.     Собирается конкурсная масса.

7.     Создается реестр кредиторов.

8.     Приступают к организации реализации имущества и проводят его.

9.     Погашается задолженность перед кредиторами.

10.   Выполняется закрытие расчетного счета.

11.   Составляется отчет, в котором расписывается, какая работа была проделана. Отчет передается в суд.

12.   Суд завершает процедуру

13.   В ЕГРЮЛ делается финальная запись о ликвидации предприятия.

Реализация имущества в случае банкротства предприятия

Определение стоимости активов выполняется в процессе проведения инвентаризации. Ее вносят в инвентаризационную опись имущества. Чтобы определить точную стоимость, прибегают к оценке эксперта. Когда акты готовы, их направляют в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Имущество распродается посредством торгов – аукционов и конкурсов. Обязательно полную информацию об активах печатают в СМИ («Коммерсанте»). По желанию управляющего или кредиторов информация может размещаться на сайтах.

Арбитражный суд должен ознакомиться со сроками и условиями продажи, начальной ценой имущества и прочими нюансами, после чего – утвердить их.

Проведение процедуры аукциона

Аукцион проводится так, чтобы цена лота поднималась каждый раз на 5-10%. К закрытым торгам допускаются только те, кто получил специальные разрешения.

В их процессе реализуют исключительно имущество, являющееся ограниченно оборотоспособным (оружие боевое и спортивное, психотропные средства и пр.).

В случае продажи объектов, относящихся к культурному наследию, организовывается конкурс. Тот, кто покупает их, обязуется содержать их в целости и сохранности.

При банкротстве имущество должника распродается на аукционе, а деньги раздают кредиторам

Торги могут также проводить в электронном формате. Для этого необходимо управляющем подписать договор с администраторами электронных площадок. На государственных порталах регистрация бесплатная, а на частных за это могут брать деньги. Плата может входить в цену лота.

Реализация имущества: торг

Вначале управляющий за месяц до торгов официально заявляет об аукционе, указывая точную его дату. Участвовать могут только те, кто подали заявку и предварительно внесли задаток. Те, кто указал о себе недостоверные данные, подал недействительные документы, неправильно заполнил заявку или не внес задаток, к торгам не допускаются.

Победителем аукциона является тот, кто готов заплатить самую высокую цену за лот. Все результаты торгов фиксируют в протоколе, подписывают и отправляют в течение 2-х дней как победителю, так и управляющему. Они, к тому же, с помощью договора закрепляют сделку о купле-продаже.

В течение 30 дней после заключения договора победитель должен внести оплату за лот. Эти денежные средства указывают в конкурсной массе. Всем остальным участникам возвращают задаток.

Если условия торгов были нарушены, можно жаловаться в ФАС или суд. Если жалобу удовлетворят, то сделка становится недействительной и тогда имущество продают снова.

Окончание реализации имущества

Продажу имущества управляющий заканчивает отчетом о результатах конкурсного производства. Арбитражный суд должен вынести решение о завершении банкротства, после чего в течение 60 дней суд направляет налоговой инспекции информацию об этом, которая должна максимум за 5 дней исключить предприятие-банкрот из ЕГРЮЛ.

Все, на этом существование предприятия заканчивается. За проделанную работу управляющему выплачивают вознаграждение согласно ст. 20.6 ФЗ № 127.

Если кратко описать этапы реализации имущества обанкротившегося юридического лица, то они выглядят так:

 Реализация имущества банкрота представляет собой сложную, требующую отчетов процедуру

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Банкротом могут признавать и физическое лицо. Его имущество могут продавать, если реструктуризация долга (ранний этап банкротства) по каким-то причинам не может быть проведена или была осуществлена с нарушениями.

Продажа выполняется так:

1.     В течение 30 дней после описи и оценки имущества управляющий направляет в арбитражный суд положение, в котором будут описаны сроки, условия и прочие особенности продажи. Если оно соответствует правилам статей 110, 111, 112 и 139 Федерального закона, суд подтверждает это положение.

О порядке, условиях, начальной цене и сроке продажи имущества выносится определение, которое может быть обжаловано.

Если имущество находится не на территории РФ, то должно быть вынесено отдельное определение. Его исполняют по тем правилам, которые действуют в государстве, где находится это имущество.

Также исполнение возможно по правилам, которые указаны в международном договоре РФ с этим государством.

2.     Оценку имущества гражданина управляющий проводит самостоятельно. Она может оспариваться кредиторами, гражданином или органом, уполномоченным в делах о банкротстве гражданина.

На собрании кредиторы могут решить нанять оценщика и оплатить его услуги за средства тех, кто принял такое решение.

3.     Имущество или его часть продается на торгах в порядке, установленном Федеральным законом (если собрание кредиторов или арбитражный суд не решили по-другому). Предметы роскоши, драгоценности, прочее дорогое имущество стоимостью более 100 тысяч рублей, а также недвижимое имущество независимо от его цены продается на открытых торгах. 4.     Реализация предмета залога проводится в соответствии с пунктами 4, 5, 8-19 (ст. 110), пунктом 3 (ст. 111), положениями ст. 138 Федерального закона.

Начальную цену объекта оглашает конкурсный кредитор. Его требования обеспечиваются залогом продаваемого имущества.

Если между кредитором и управляющим финансами возникают разногласия по поводу условий торгов, каждый из них имеет право обратиться в арбитражный суд (он рассматривает дело о банкротстве гражданина), чтобы разрешить этот спор. Тогда судом определяются условия и порядок торгов, которые также могут быть обжалованы.

5.     Если финансовому управляющему не удалось провести реализацию имущества в установленном порядке или кредиторы откажутся за счет проданного имущества закрыть задолженность, то гражданин снова имеет право распоряжаться своим имуществом. Передается оно ему по акту приема-передачи и тогда пункт 1 ст. 148 Федерального закона не применяется. 6.     Управляющий должен сообщить банкроту, уполномоченный орган по таким делам и кредиторам о результатах описи, оценки и продаже имущества. Также он должен на собрании кредиторов отчитаться о проделанной работе. Если вдруг были допущены какие-то нарушения, то гражданин-банкрот, уполномоченный орган или кредитор могут обратиться в арбитражный суд и пожаловаться на финансового управляющего. Суд должен вынести какое-то решение по этому вопросу. 7.     Если имущество гражданина также принадлежит его супругу или бывшему супругу (так называемая совместная собственность), то продажа имущества все равно проводится по общим правилам. Тогда супруг или бывший супруг имеет право участвовать в процедуре решения вопросов о банкротстве и продаже общего имущества.

После продажи имущества та часть денег, которая принадлежит банкроту, идет на погашение задолженности. А та часть, которая принадлежит супругу или бывшему супругу, выплачивается непосредственно ему и не направляется на погашение кредита.

Но, если у супругов есть общие обязательства (например, если супруг пользовался совместно с супругом имуществом, выступал поручителем или предоставлял залог), то часть денег этого супруга после продажи имущества может направляться на погашение долгов.

                Андрей Иванов

Источник: https://xn--1-iubx.xn--p1ai/blog/detail/realizatsiya-imushchestva-kako/

Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации

Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве

Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.

Какими правовыми нормами регулируется

Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.

Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:

  1. Гражданского кодекса.
  2. ФЗ «О залоге» от 1992 года.
  3. ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
  4. 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».

Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.

Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога.

Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.

Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство.

В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.

Особенности реализации залогового недвижимого имущества

Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.

Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.

Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.

Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.

Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.

В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах.

Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.

На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации.

Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.

Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности.

Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).

Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.

Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.

До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях.

По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.

Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.

Особенности реализации залогового движимого имущества

Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.

Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.

Согласно положениям ст.

334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором.

Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.

Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.

Порядок процедуры продажи

Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:

  1. В стандартном порядке.
  2. С использованием привилегий залогового кредитора.

Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.

Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его устанавливается пропорционально размеру требований.

Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.

Этапы процедуры

Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:

  1. Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы  на оценку несет должник.
  2. Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
  3. Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
  4. Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
  5. Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
  6. Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.

В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:

  • 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
  • 15% – на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
  • 5% – на погашение судебных расходов.

Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.

На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:

  1. В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
  2. В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.

Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях.

Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html

Вс разъяснил нюансы распределения денег от продажи заложенного имущества при банкротстве гражданина

Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве

9 декабря Верховный Суд РФ вынес Определение № 305-ЭС19-927(2-5) по делу об оспаривании кредиторами гражданки, признанной банкротом, сделки по передаче залоговому кредитору не реализованной в принудительном порядке недвижимости должника.

Суд вынес решение о возврате должником 6 млн долларов США заимодавцу

В июле 2010 г. ООО «Стимул групп» передало по договору займа Нелли Морозовой 6 млн долларов США под 13% годовых со сроком возврата до 31 июля 2013 г.

Такие денежные средства передавались должнице под залог принадлежащей ей недвижимости (жилого дома и трех земельных участков) на основании заключенного сторонами договора залога, зарегистрированного Управлением Росреестра по Московской области.

Поскольку Нелли Морозова не вернула средства, общество обратилось суд. В декабре 2015 г. с ответчицы были взысканы сумма основного долга, проценты за пользование займом, пени за нарушение сроков уплаты процентов, а также судебные расходы на уплату госпошлины. Далее было возбуждено исполнительное производство о взыскании денежных средств, обращено взыскание на заложенное имущество.

В марте 2021 г. Нелли Морозова обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В следующем месяце сотрудник ФССП России вынес постановление о передаче залоговому кредитору не реализованной в принудительном порядке недвижимости должника. Такое имущество было передано по акту приема-передачи по цене на 25% ниже указанной в исполнительном листе стоимости в 157 млн руб.

Кредиторы должника-банкрота оспорили выкуп взыскателем заложенного имущества

Впоследствии кредиторы должника Мария Панкова и Валерия Макринская-Груич обратились в суд с заявлением о признании сделки по передаче имущества залоговому кредитору недействительной и применении последствий ее недействительности в виде возврата имущества в конкурсную массу. В обоснование они ссылались на совершение спорной сделки после принятия судом заявления о признании должника банкротом при наличии неисполненных требований иных кредиторов.

Арбитражный суд удовлетворил требования, но апелляция отменила его определение. Впоследствии окружной суд отменил постановление апелляции, отправив обособленный спор на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

При новом рассмотрении дела апелляционный суд отменил определение первой инстанции, признав оспариваемую сделку частично недействительной и обязав общество вернуть в конкурсную массу должника 15 млн руб. В остальной части требований было отказано. Кассация поддержала апелляционное постановление.

Суды исходили из того, что взыскатель как залоговый кредитор, не получивший полного удовлетворения своих требований вследствие оставления залогового имущества за собой, помимо причитающихся ему 80% стоимости предмета залога также вправе претендовать на удовлетворение своих требований из части денежных средств, составляющих 10% от выручки на погашение судебных расходов по делу о банкротстве должника. В то же время оставшиеся 10% подлежат направлению на расчеты с кредиторами первой и второй очереди, а потому не могут быть направлены на погашение требований залогового кредитора и включаться в конкурсную массу.

Не согласившись с выводами апелляции и кассации, Мария Панкова и Валерия Макринская-Груич обратились с кассационными жалобами в Верховный Суд РФ.

Верховный Суд отправил дело на новое рассмотрение

После изучения материалов дела № А41-14162/2021 Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ напомнила, что правила распределения денежных средств, вырученных от продажи заложенного имущества при несостоятельности физического лица-залогодателя, изложены в п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве.

По смыслу этой нормы, если в залоге находится имущество целиком, то 80% вырученных средств направляются залоговому кредитору, 10% направляются на погашение судебных издержек, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, оплату услуг лиц, привлеченных последним в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога, а оставшиеся 10% – на расчеты с кредиторами первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований. При этом, при отсутствии таких кредиторов, оставшиеся 10% включаются в конкурсную массу.

Высшая судебная инстанция пояснила, что в части «процентов на расходы» нижестоящие суды правильно определили, что обществу «Стимул групп» предпочтения оказано не было, при продаже имущества с торгов данные средства также перечислялись бы залоговому кредитору. При этом «другие 10%» направляются на погашение требований кредиторов должника первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований.

ВС: Супруга банкрота не получит деньги от продажи совместного имущества ранее кредиторовСуд уточнил порядок удовлетворения требований залоговых кредиторов, если выручка от продажи заложенного имущества должника не погашает задолженность перед ними, и детали распределения оставшихся средств между супругами

Касательно других 10% от выручки с продажи залогового имущества ВС указал, что при включении в конкурсную массу они также распределяются с учетом приоритета залогового кредитора, если обеспеченное залогом требование не было удовлетворено в полном объеме. В обоснование своих выводов Суд сослался на определения от 24 декабря 2021 г. № 305-ЭС18-15086 (1,2) и № 304-ЭС18-13615.

Верховный Суд выявил ошибку нижестоящих инстанций, которые указали на отсутствие права у залогового кредитора претендовать на другие 10%.

«Вопрос о наличии кредиторов первой и второй очереди, а также о достаточности иного имущества должника для расчета с ними имел значение для определения того, оказано ли залоговому кредитору предпочтение путем удовлетворения его требований из “других 10%”, и если оказано – то в какой части», – отметил ВС.

Оценивая доводы заявительниц о том, что обществу «Стимул групп» в любом случае было оказано предпочтение, поскольку из стоимости залогового имущества было удовлетворено его требование о выплате неустойки, Суд указал, что по смыслу положений Закона о банкротстве требование о взыскании неустоек, обеспеченное залогом имущества должника, должно учитываться отдельно в реестре требований кредиторов. Оно подлежит удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов по требованиям всех кредиторов третьей очереди, включая незалоговых (Определение № 301-ЭС16-17271).

«Действия кредитора, предъявившего свои требования о включении в реестр, также свидетельствовали о том, что он первоначально счел погашенной неустойку, а уже затем –основной долг. Такое поведение не только свидетельствовало о нарушении положений об очередности удовлетворения требований кредиторов в банкротстве, но и ст. 319 ГК РФ.

Однако судами установлено, что впоследствии общество “Стимул групп” уменьшило свои требования в части основного долга на стоимость имущества, оставленного за собой (определение АС Московской области от 19 октября 2021 г. по настоящему делу).

Таким образом, не имеется оснований для того, чтобы сделать вывод об удовлетворении неустойки из стоимости предмета залога», – пояснил Верховный Суд.

Он также отклонил доводы заявительниц и должника о том, что залог прекратился в связи с несоблюдением залоговым кредитором сроков оставления имущества за собой на торгах в исполнительном производстве. Со ссылкой на п.

5 Закона об ипотеке Суд отметил, что ипотека прекращается, если залогодержатель не воспользуется правом оставить предмет ипотеки за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися.

Как пояснил ВС, ранее нижестоящие суды установили, что 29 января 2021 г. повторные торги по продаже недвижимого имущества должника были признаны несостоявшимися, о чем организатор торгов уведомил должностное лицо ФССП России.

В тот же день судебный пристав-исполнитель направил в адрес взыскателя предложение оставить не реализованное в принудительном порядке имущество за собой. «Вместе с тем, как указали суды, сотрудником канцелярии Службы судебных приставов под отметку 9 февраля 2021 г. принято заявление общества “Стимул групп” об оставлении предмета ипотеки за собой.

Равным образом 9 февраля 2021 г. заявление взыскателя об оставлении предмета ипотеки за собой поступило в адрес организатора торгов.

Таким образом, месячный срок для направления заявления об оставлении предмета ипотеки за собой залогодержателем был соблюден, в силу чего оснований для признания ипотеки прекратившейся по данным основаниям не имелось», – отмечено в определении Суда, который отменил постановления апелляции и кассации и отправил дело на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

Эксперты «АГ» разошлись в оценках выводов ВС

Адвокат, партнер АБ «Юрлов и партнеры» Кирилл Горбатов считает, что в данном деле ВС РФ занял неправильную позицию, которая может негативно сказаться на правоприменительной практике в банкротстве.

По его словам, Суд занял спорную позицию в условиях того, что законодатель в ст. 138 и 213.27 Закона о банкротстве предусмотрел разное регулирование ситуаций в банкротстве юридических и физических лиц в отношении порядка распределения 10% от реализации залогового имущества. «В частности, в ст. 213.

27 Закона о банкротстве указано, что такие 10% поступают в конкурсную массу. На протяжении 4 лет судами данная норма понималась таким образом, что такие средства подлежат распределению между всеми конкурсными кредиторами, среди которых залоговый кредитор участвует на равных.

ВС РФ комментируемым определением дал ему приоритет», – заключил Кирилл Горбатов.

По мнению адвоката, при этом ВС РФ крайне неудачно сослался на ранее принятые им определения.

В них речь шла о супругах (один из которых банкрот), которых Суд посчитал созаемщиками и созалогодателями, и отказал второму супругу в участии при распределении оставшихся 10% от реализации залогового объекта.

Эксперт полагает, что приведенные ВС РФ примеры имели существенную специфику, которая не имела ничего общего с рассматриваемым делом, в котором участвовали не имеющие ничего общего с должником конкурсные кредиторы.

В этой связи Кирилл Горбатов назвал позицию Верховного Суда неправильной: «Во-первых, исходя из презумпции грамотности законодателя, сложно предположить, что законодатель словами “включаются в конкурсную массу” имел в виду, что залоговый кредитор имеет приоритет в получении этих 10%, если его требования после реализации залогового объекта оставались неудовлетворенными. Тем более что там, где законодатель хотел установить такое положение, он это сделал напрямую (п. 2.1 ст. 138, абз. 6 п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве). Во-вторых, именно в данном судебном деле логика, на которую сослался ВС РФ, вообще не подлежала применению, в том числе основываясь на ранее высказанных им позициях».

Об этом, по мнению эксперта, свидетельствовало то обстоятельство, что в рассматриваемом деле речь шла о признании сделки недействительной и возврате в конкурсную массу денежных средств. «Так, 10% подлежали возврату в конкурсную массу.

Необходимо после этого было определить, какие требования залогового кредитора (ответчика) подлежали бы удовлетворению в приоритетном порядке.

Правильный ответ – никакие, поскольку залоговый кредитор, исходя из обстоятельств дела, забрал себе имущество должника до возбуждения процедуры банкротства должника и не включал требования, обеспеченные этим конкретным залоговым имуществом, 10% от стоимости которого подлежали перечислению в конкурсную массу, в реестр требований кредиторов. При этом невключение требований как залоговых согласно практике ВС РФ (Определение Верховного Суда РФ от 12 апреля 2021 г. № 307-ЭС19-3359(2) по делу № А13-20581/2021) влечет отказ в последующем приоритетном удовлетворении требований», – резюмировал Кирилл Горбатов.

Адвокат АП г. Москвы Виталий Ульянов, напротив, полагает, что ВС РФ обоснованно исправил ошибку нижестоящих судов и решение соответствует его практике: «Позиция по данному вопросу не новая, еще в 2021 г.

было вынесено несколько определений СКЭС ВС РФ, где косвенно освещен этот вопрос. Более того, аналогичное правоприменительное толкование норм о залоге в банкротстве дано в абз. 5 п.

15 Постановления Пленума ВАС РФ № 58 от 23 июля 2009 г.».

По мнению эксперта, логика законодателя заключается в следующем: в банкротстве абсолютный приоритет залогового кредитора предусматривает ограничения для соблюдения интересов наименее защищенных групп кредиторов (первая и вторая очередь реестра и текущие платежи первой очереди (обязательные)). При этом «равноправные» кредиторы до полного удовлетворения требований залогодержателя не вправе претендовать на получение удовлетворения.

«Не вижу каких-либо оснований полагать, что в банкротстве физических лиц существо залоговых правоотношений меняется. Можно было бы винить законодателя за нечеткость формулировок, но применительно к ст.

138 Закона о банкротстве этот вопрос уже был разъяснен Пленумом ВАС РФ в его Постановлении № 58, поэтому Верховный Суд обоснованно исправил ошибку нижестоящих инстанций», – подытожил Виталий Ульянов.

Источник: https://www.advgazeta.ru/novosti/vs-razyasnil-nyuansy-raspredeleniya-deneg-ot-prodazhi-zalozhennogo-imushchestva-pri-bankrotstve-grazhdanina/

Каков порядок реализации имущества и торгов, особенности процедуры банкротства для физ. и юр. лиц

Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве
Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве

Реализация имущества — последний этап банкротства, который необходим для того, чтобы банкрот покрыл требования кредитора. Далее пойдет речь о том, каким образом происходит реализация имущества юридических и физических лиц, ставших банкротами.

1. Процедура/порядок реализации имущества должника: конкурсное производство

2. Реализация имущества в случае банкротства предприятия

3. Проведение процедуры аукциона

4. Реализация имущества: торг

5. Окончание реализации имущества

6. Реализация имущества при банкротстве физического лица

Реализация имущества регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 “О несостоятельности (банкротстве)” (ФЗ № 127) и гл. X указанного ФЗ. Осуществляется оно в рамках конкурсного производства.

Арбитражным судом происходит реализация имущества гражданина, которое продолжается в течение полугода. Затем его можно продлить на такой же период.

Тот же суд назначает специалиста — финансового управляющего, занимающегося организацией и контролем реализации имущества, после чего распределяет средства, полученные в результате продаж.

Перед тем, как приступить к реализации, ответственный специалист собирает всех кредиторов, выясняет претензии, составляет их перечень и реестр.

Процедура/порядок реализации имущества должника: конкурсное производство

В случае банкротства юридического лица алгоритм действий выглядит следующим образом:

1.     По результатам рассмотрения заявления о введении конкурсного производства назначается специалист, который на предприятии-банкроте будет выполнять функции управляющего. Он занимается формированием отчетности, заключением и расторжением сделок, управлением счетами и пр.

2.     Издается приказ, в котором сказано об освобождении предыдущих руководителей от их обязанностей, а также изъятии печатей предприятия.

3.     ФНС уведомляют о начале конкурсного производства.

4.     В СМИ передают информацию о банкротстве конкретного предприятия. Указывается его адрес, по которому кредиторы могут подавать свои заявления.

5.     Выполняется формирование данных, касающихся активов банкрота, а также сбор дебиторской задолженности.

6.     Собирается конкурсная масса.

7.     Создается реестр кредиторов.

8.     Приступают к организации реализации имущества и проводят его.

9.     Погашается задолженность перед кредиторами.

10.   Выполняется закрытие расчетного счета.

11.   Составляется отчет, в котором расписывается, какая работа была проделана. Отчет передается в суд.

12.   Суд завершает процедуру

13.   В ЕГРЮЛ делается финальная запись о ликвидации предприятия.

Реализация имущества в случае банкротства предприятия

Определение стоимости активов выполняется в процессе проведения инвентаризации. Ее вносят в инвентаризационную опись имущества. Чтобы определить точную стоимость, прибегают к оценке эксперта. Когда акты готовы, их направляют в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Имущество распродается посредством торгов – аукционов и конкурсов. Обязательно полную информацию об активах печатают в СМИ («Коммерсанте»). По желанию управляющего или кредиторов информация может размещаться на сайтах.

Арбитражный суд должен ознакомиться со сроками и условиями продажи, начальной ценой имущества и прочими нюансами, после чего – утвердить их.

Проведение процедуры аукциона

Аукцион проводится так, чтобы цена лота поднималась каждый раз на 5-10%. К закрытым торгам допускаются только те, кто получил специальные разрешения.

В их процессе реализуют исключительно имущество, являющееся ограниченно оборотоспособным (оружие боевое и спортивное, психотропные средства и пр.).

В случае продажи объектов, относящихся к культурному наследию, организовывается конкурс. Тот, кто покупает их, обязуется содержать их в целости и сохранности.

При банкротстве имущество должника распродается на аукционе, а деньги раздают кредиторам

Торги могут также проводить в электронном формате. Для этого необходимо управляющем подписать договор с администраторами электронных площадок. На государственных порталах регистрация бесплатная, а на частных за это могут брать деньги. Плата может входить в цену лота.

Реализация имущества: торг

Вначале управляющий за месяц до торгов официально заявляет об аукционе, указывая точную его дату. Участвовать могут только те, кто подали заявку и предварительно внесли задаток. Те, кто указал о себе недостоверные данные, подал недействительные документы, неправильно заполнил заявку или не внес задаток, к торгам не допускаются.

Победителем аукциона является тот, кто готов заплатить самую высокую цену за лот. Все результаты торгов фиксируют в протоколе, подписывают и отправляют в течение 2-х дней как победителю, так и управляющему. Они, к тому же, с помощью договора закрепляют сделку о купле-продаже.

В течение 30 дней после заключения договора победитель должен внести оплату за лот. Эти денежные средства указывают в конкурсной массе. Всем остальным участникам возвращают задаток.

Если условия торгов были нарушены, можно жаловаться в ФАС или суд. Если жалобу удовлетворят, то сделка становится недействительной и тогда имущество продают снова.

Окончание реализации имущества

Продажу имущества управляющий заканчивает отчетом о результатах конкурсного производства. Арбитражный суд должен вынести решение о завершении банкротства, после чего в течение 60 дней суд направляет налоговой инспекции информацию об этом, которая должна максимум за 5 дней исключить предприятие-банкрот из ЕГРЮЛ.

Все, на этом существование предприятия заканчивается. За проделанную работу управляющему выплачивают вознаграждение согласно ст. 20.6 ФЗ № 127.

Если кратко описать этапы реализации имущества обанкротившегося юридического лица, то они выглядят так:

 Реализация имущества банкрота представляет собой сложную, требующую отчетов процедуру

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Банкротом могут признавать и физическое лицо. Его имущество могут продавать, если реструктуризация долга (ранний этап банкротства) по каким-то причинам не может быть проведена или была осуществлена с нарушениями.

Продажа выполняется так:

1.     В течение 30 дней после описи и оценки имущества управляющий направляет в арбитражный суд положение, в котором будут описаны сроки, условия и прочие особенности продажи. Если оно соответствует правилам статей 110, 111, 112 и 139 Федерального закона, суд подтверждает это положение.

О порядке, условиях, начальной цене и сроке продажи имущества выносится определение, которое может быть обжаловано.

Если имущество находится не на территории РФ, то должно быть вынесено отдельное определение. Его исполняют по тем правилам, которые действуют в государстве, где находится это имущество.

Также исполнение возможно по правилам, которые указаны в международном договоре РФ с этим государством.

2.     Оценку имущества гражданина управляющий проводит самостоятельно. Она может оспариваться кредиторами, гражданином или органом, уполномоченным в делах о банкротстве гражданина.

На собрании кредиторы могут решить нанять оценщика и оплатить его услуги за средства тех, кто принял такое решение.

3.     Имущество или его часть продается на торгах в порядке, установленном Федеральным законом (если собрание кредиторов или арбитражный суд не решили по-другому). Предметы роскоши, драгоценности, прочее дорогое имущество стоимостью более 100 тысяч рублей, а также недвижимое имущество независимо от его цены продается на открытых торгах. 4.     Реализация предмета залога проводится в соответствии с пунктами 4, 5, 8-19 (ст. 110), пунктом 3 (ст. 111), положениями ст. 138 Федерального закона.

Начальную цену объекта оглашает конкурсный кредитор. Его требования обеспечиваются залогом продаваемого имущества.

Если между кредитором и управляющим финансами возникают разногласия по поводу условий торгов, каждый из них имеет право обратиться в арбитражный суд (он рассматривает дело о банкротстве гражданина), чтобы разрешить этот спор. Тогда судом определяются условия и порядок торгов, которые также могут быть обжалованы.

5.     Если финансовому управляющему не удалось провести реализацию имущества в установленном порядке или кредиторы откажутся за счет проданного имущества закрыть задолженность, то гражданин снова имеет право распоряжаться своим имуществом. Передается оно ему по акту приема-передачи и тогда пункт 1 ст. 148 Федерального закона не применяется. 6.     Управляющий должен сообщить банкроту, уполномоченный орган по таким делам и кредиторам о результатах описи, оценки и продаже имущества. Также он должен на собрании кредиторов отчитаться о проделанной работе. Если вдруг были допущены какие-то нарушения, то гражданин-банкрот, уполномоченный орган или кредитор могут обратиться в арбитражный суд и пожаловаться на финансового управляющего. Суд должен вынести какое-то решение по этому вопросу. 7.     Если имущество гражданина также принадлежит его супругу или бывшему супругу (так называемая совместная собственность), то продажа имущества все равно проводится по общим правилам. Тогда супруг или бывший супруг имеет право участвовать в процедуре решения вопросов о банкротстве и продаже общего имущества.

После продажи имущества та часть денег, которая принадлежит банкроту, идет на погашение задолженности. А та часть, которая принадлежит супругу или бывшему супругу, выплачивается непосредственно ему и не направляется на погашение кредита.

Но, если у супругов есть общие обязательства (например, если супруг пользовался совместно с супругом имуществом, выступал поручителем или предоставлял залог), то часть денег этого супруга после продажи имущества может направляться на погашение долгов.

                Андрей Иванов

Источник: https://xn--1-iubx.xn--p1ai/blog/detail/realizatsiya-imushchestva-kako/

Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации

Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве

Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.

Какими правовыми нормами регулируется

Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.

Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:

  1. Гражданского кодекса.
  2. ФЗ «О залоге» от 1992 года.
  3. ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
  4. 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».

Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.

Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога.

Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.

Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство.

В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.

Особенности реализации залогового недвижимого имущества

Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.

Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.

Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.

Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.

Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.

В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах.

Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.

На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации.

Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.

Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности.

Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).

Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.

Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.

До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях.

По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.

Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.

Особенности реализации залогового движимого имущества

Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.

Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.

Согласно положениям ст.

334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором.

Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.

Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.

Порядок процедуры продажи

Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:

  1. В стандартном порядке.
  2. С использованием привилегий залогового кредитора.

Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.

Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его устанавливается пропорционально размеру требований.

Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.

Этапы процедуры

Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:

  1. Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы  на оценку несет должник.
  2. Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
  3. Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
  4. Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
  5. Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
  6. Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.

В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:

  • 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
  • 15% – на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
  • 5% – на погашение судебных расходов.

Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.

На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:

  1. В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
  2. В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.

Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях.

Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html

Вс разъяснил нюансы распределения денег от продажи заложенного имущества при банкротстве гражданина

Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве

9 декабря Верховный Суд РФ вынес Определение № 305-ЭС19-927(2-5) по делу об оспаривании кредиторами гражданки, признанной банкротом, сделки по передаче залоговому кредитору не реализованной в принудительном порядке недвижимости должника.

Суд вынес решение о возврате должником 6 млн долларов США заимодавцу

В июле 2010 г. ООО «Стимул групп» передало по договору займа Нелли Морозовой 6 млн долларов США под 13% годовых со сроком возврата до 31 июля 2013 г.

Такие денежные средства передавались должнице под залог принадлежащей ей недвижимости (жилого дома и трех земельных участков) на основании заключенного сторонами договора залога, зарегистрированного Управлением Росреестра по Московской области.

Поскольку Нелли Морозова не вернула средства, общество обратилось суд. В декабре 2015 г. с ответчицы были взысканы сумма основного долга, проценты за пользование займом, пени за нарушение сроков уплаты процентов, а также судебные расходы на уплату госпошлины. Далее было возбуждено исполнительное производство о взыскании денежных средств, обращено взыскание на заложенное имущество.

В марте 2021 г. Нелли Морозова обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В следующем месяце сотрудник ФССП России вынес постановление о передаче залоговому кредитору не реализованной в принудительном порядке недвижимости должника. Такое имущество было передано по акту приема-передачи по цене на 25% ниже указанной в исполнительном листе стоимости в 157 млн руб.

Кредиторы должника-банкрота оспорили выкуп взыскателем заложенного имущества

Впоследствии кредиторы должника Мария Панкова и Валерия Макринская-Груич обратились в суд с заявлением о признании сделки по передаче имущества залоговому кредитору недействительной и применении последствий ее недействительности в виде возврата имущества в конкурсную массу. В обоснование они ссылались на совершение спорной сделки после принятия судом заявления о признании должника банкротом при наличии неисполненных требований иных кредиторов.

Арбитражный суд удовлетворил требования, но апелляция отменила его определение. Впоследствии окружной суд отменил постановление апелляции, отправив обособленный спор на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

При новом рассмотрении дела апелляционный суд отменил определение первой инстанции, признав оспариваемую сделку частично недействительной и обязав общество вернуть в конкурсную массу должника 15 млн руб. В остальной части требований было отказано. Кассация поддержала апелляционное постановление.

Суды исходили из того, что взыскатель как залоговый кредитор, не получивший полного удовлетворения своих требований вследствие оставления залогового имущества за собой, помимо причитающихся ему 80% стоимости предмета залога также вправе претендовать на удовлетворение своих требований из части денежных средств, составляющих 10% от выручки на погашение судебных расходов по делу о банкротстве должника. В то же время оставшиеся 10% подлежат направлению на расчеты с кредиторами первой и второй очереди, а потому не могут быть направлены на погашение требований залогового кредитора и включаться в конкурсную массу.

Не согласившись с выводами апелляции и кассации, Мария Панкова и Валерия Макринская-Груич обратились с кассационными жалобами в Верховный Суд РФ.

Верховный Суд отправил дело на новое рассмотрение

После изучения материалов дела № А41-14162/2021 Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ напомнила, что правила распределения денежных средств, вырученных от продажи заложенного имущества при несостоятельности физического лица-залогодателя, изложены в п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве.

По смыслу этой нормы, если в залоге находится имущество целиком, то 80% вырученных средств направляются залоговому кредитору, 10% направляются на погашение судебных издержек, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, оплату услуг лиц, привлеченных последним в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога, а оставшиеся 10% – на расчеты с кредиторами первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований. При этом, при отсутствии таких кредиторов, оставшиеся 10% включаются в конкурсную массу.

Высшая судебная инстанция пояснила, что в части «процентов на расходы» нижестоящие суды правильно определили, что обществу «Стимул групп» предпочтения оказано не было, при продаже имущества с торгов данные средства также перечислялись бы залоговому кредитору. При этом «другие 10%» направляются на погашение требований кредиторов должника первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований.

ВС: Супруга банкрота не получит деньги от продажи совместного имущества ранее кредиторовСуд уточнил порядок удовлетворения требований залоговых кредиторов, если выручка от продажи заложенного имущества должника не погашает задолженность перед ними, и детали распределения оставшихся средств между супругами

Касательно других 10% от выручки с продажи залогового имущества ВС указал, что при включении в конкурсную массу они также распределяются с учетом приоритета залогового кредитора, если обеспеченное залогом требование не было удовлетворено в полном объеме. В обоснование своих выводов Суд сослался на определения от 24 декабря 2021 г. № 305-ЭС18-15086 (1,2) и № 304-ЭС18-13615.

Верховный Суд выявил ошибку нижестоящих инстанций, которые указали на отсутствие права у залогового кредитора претендовать на другие 10%.

«Вопрос о наличии кредиторов первой и второй очереди, а также о достаточности иного имущества должника для расчета с ними имел значение для определения того, оказано ли залоговому кредитору предпочтение путем удовлетворения его требований из “других 10%”, и если оказано – то в какой части», – отметил ВС.

Оценивая доводы заявительниц о том, что обществу «Стимул групп» в любом случае было оказано предпочтение, поскольку из стоимости залогового имущества было удовлетворено его требование о выплате неустойки, Суд указал, что по смыслу положений Закона о банкротстве требование о взыскании неустоек, обеспеченное залогом имущества должника, должно учитываться отдельно в реестре требований кредиторов. Оно подлежит удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов по требованиям всех кредиторов третьей очереди, включая незалоговых (Определение № 301-ЭС16-17271).

«Действия кредитора, предъявившего свои требования о включении в реестр, также свидетельствовали о том, что он первоначально счел погашенной неустойку, а уже затем –основной долг. Такое поведение не только свидетельствовало о нарушении положений об очередности удовлетворения требований кредиторов в банкротстве, но и ст. 319 ГК РФ.

Однако судами установлено, что впоследствии общество “Стимул групп” уменьшило свои требования в части основного долга на стоимость имущества, оставленного за собой (определение АС Московской области от 19 октября 2021 г. по настоящему делу).

Таким образом, не имеется оснований для того, чтобы сделать вывод об удовлетворении неустойки из стоимости предмета залога», – пояснил Верховный Суд.

Он также отклонил доводы заявительниц и должника о том, что залог прекратился в связи с несоблюдением залоговым кредитором сроков оставления имущества за собой на торгах в исполнительном производстве. Со ссылкой на п.

5 Закона об ипотеке Суд отметил, что ипотека прекращается, если залогодержатель не воспользуется правом оставить предмет ипотеки за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися.

Как пояснил ВС, ранее нижестоящие суды установили, что 29 января 2021 г. повторные торги по продаже недвижимого имущества должника были признаны несостоявшимися, о чем организатор торгов уведомил должностное лицо ФССП России.

В тот же день судебный пристав-исполнитель направил в адрес взыскателя предложение оставить не реализованное в принудительном порядке имущество за собой. «Вместе с тем, как указали суды, сотрудником канцелярии Службы судебных приставов под отметку 9 февраля 2021 г. принято заявление общества “Стимул групп” об оставлении предмета ипотеки за собой.

Равным образом 9 февраля 2021 г. заявление взыскателя об оставлении предмета ипотеки за собой поступило в адрес организатора торгов.

Таким образом, месячный срок для направления заявления об оставлении предмета ипотеки за собой залогодержателем был соблюден, в силу чего оснований для признания ипотеки прекратившейся по данным основаниям не имелось», – отмечено в определении Суда, который отменил постановления апелляции и кассации и отправил дело на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

Эксперты «АГ» разошлись в оценках выводов ВС

Адвокат, партнер АБ «Юрлов и партнеры» Кирилл Горбатов считает, что в данном деле ВС РФ занял неправильную позицию, которая может негативно сказаться на правоприменительной практике в банкротстве.

По его словам, Суд занял спорную позицию в условиях того, что законодатель в ст. 138 и 213.27 Закона о банкротстве предусмотрел разное регулирование ситуаций в банкротстве юридических и физических лиц в отношении порядка распределения 10% от реализации залогового имущества. «В частности, в ст. 213.

27 Закона о банкротстве указано, что такие 10% поступают в конкурсную массу. На протяжении 4 лет судами данная норма понималась таким образом, что такие средства подлежат распределению между всеми конкурсными кредиторами, среди которых залоговый кредитор участвует на равных.

ВС РФ комментируемым определением дал ему приоритет», – заключил Кирилл Горбатов.

По мнению адвоката, при этом ВС РФ крайне неудачно сослался на ранее принятые им определения.

В них речь шла о супругах (один из которых банкрот), которых Суд посчитал созаемщиками и созалогодателями, и отказал второму супругу в участии при распределении оставшихся 10% от реализации залогового объекта.

Эксперт полагает, что приведенные ВС РФ примеры имели существенную специфику, которая не имела ничего общего с рассматриваемым делом, в котором участвовали не имеющие ничего общего с должником конкурсные кредиторы.

В этой связи Кирилл Горбатов назвал позицию Верховного Суда неправильной: «Во-первых, исходя из презумпции грамотности законодателя, сложно предположить, что законодатель словами “включаются в конкурсную массу” имел в виду, что залоговый кредитор имеет приоритет в получении этих 10%, если его требования после реализации залогового объекта оставались неудовлетворенными. Тем более что там, где законодатель хотел установить такое положение, он это сделал напрямую (п. 2.1 ст. 138, абз. 6 п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве). Во-вторых, именно в данном судебном деле логика, на которую сослался ВС РФ, вообще не подлежала применению, в том числе основываясь на ранее высказанных им позициях».

Об этом, по мнению эксперта, свидетельствовало то обстоятельство, что в рассматриваемом деле речь шла о признании сделки недействительной и возврате в конкурсную массу денежных средств. «Так, 10% подлежали возврату в конкурсную массу.

Необходимо после этого было определить, какие требования залогового кредитора (ответчика) подлежали бы удовлетворению в приоритетном порядке.

Правильный ответ – никакие, поскольку залоговый кредитор, исходя из обстоятельств дела, забрал себе имущество должника до возбуждения процедуры банкротства должника и не включал требования, обеспеченные этим конкретным залоговым имуществом, 10% от стоимости которого подлежали перечислению в конкурсную массу, в реестр требований кредиторов. При этом невключение требований как залоговых согласно практике ВС РФ (Определение Верховного Суда РФ от 12 апреля 2021 г. № 307-ЭС19-3359(2) по делу № А13-20581/2021) влечет отказ в последующем приоритетном удовлетворении требований», – резюмировал Кирилл Горбатов.

Адвокат АП г. Москвы Виталий Ульянов, напротив, полагает, что ВС РФ обоснованно исправил ошибку нижестоящих судов и решение соответствует его практике: «Позиция по данному вопросу не новая, еще в 2021 г.

было вынесено несколько определений СКЭС ВС РФ, где косвенно освещен этот вопрос. Более того, аналогичное правоприменительное толкование норм о залоге в банкротстве дано в абз. 5 п.

15 Постановления Пленума ВАС РФ № 58 от 23 июля 2009 г.».

По мнению эксперта, логика законодателя заключается в следующем: в банкротстве абсолютный приоритет залогового кредитора предусматривает ограничения для соблюдения интересов наименее защищенных групп кредиторов (первая и вторая очередь реестра и текущие платежи первой очереди (обязательные)). При этом «равноправные» кредиторы до полного удовлетворения требований залогодержателя не вправе претендовать на получение удовлетворения.

«Не вижу каких-либо оснований полагать, что в банкротстве физических лиц существо залоговых правоотношений меняется. Можно было бы винить законодателя за нечеткость формулировок, но применительно к ст.

138 Закона о банкротстве этот вопрос уже был разъяснен Пленумом ВАС РФ в его Постановлении № 58, поэтому Верховный Суд обоснованно исправил ошибку нижестоящих инстанций», – подытожил Виталий Ульянов.

Источник: https://www.advgazeta.ru/novosti/vs-razyasnil-nyuansy-raspredeleniya-deneg-ot-prodazhi-zalozhennogo-imushchestva-pri-bankrotstve-grazhdanina/

Каков порядок реализации имущества и торгов, особенности процедуры банкротства для физ. и юр. лиц

Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве
Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве

Реализация имущества — последний этап банкротства, который необходим для того, чтобы банкрот покрыл требования кредитора. Далее пойдет речь о том, каким образом происходит реализация имущества юридических и физических лиц, ставших банкротами.

1. Процедура/порядок реализации имущества должника: конкурсное производство

2. Реализация имущества в случае банкротства предприятия

3. Проведение процедуры аукциона

4. Реализация имущества: торг

5. Окончание реализации имущества

6. Реализация имущества при банкротстве физического лица

Реализация имущества регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 “О несостоятельности (банкротстве)” (ФЗ № 127) и гл. X указанного ФЗ. Осуществляется оно в рамках конкурсного производства.

Арбитражным судом происходит реализация имущества гражданина, которое продолжается в течение полугода. Затем его можно продлить на такой же период.

Тот же суд назначает специалиста — финансового управляющего, занимающегося организацией и контролем реализации имущества, после чего распределяет средства, полученные в результате продаж.

Перед тем, как приступить к реализации, ответственный специалист собирает всех кредиторов, выясняет претензии, составляет их перечень и реестр.

Процедура/порядок реализации имущества должника: конкурсное производство

В случае банкротства юридического лица алгоритм действий выглядит следующим образом:

1.     По результатам рассмотрения заявления о введении конкурсного производства назначается специалист, который на предприятии-банкроте будет выполнять функции управляющего. Он занимается формированием отчетности, заключением и расторжением сделок, управлением счетами и пр.

2.     Издается приказ, в котором сказано об освобождении предыдущих руководителей от их обязанностей, а также изъятии печатей предприятия.

3.     ФНС уведомляют о начале конкурсного производства.

4.     В СМИ передают информацию о банкротстве конкретного предприятия. Указывается его адрес, по которому кредиторы могут подавать свои заявления.

5.     Выполняется формирование данных, касающихся активов банкрота, а также сбор дебиторской задолженности.

6.     Собирается конкурсная масса.

7.     Создается реестр кредиторов.

8.     Приступают к организации реализации имущества и проводят его.

9.     Погашается задолженность перед кредиторами.

10.   Выполняется закрытие расчетного счета.

11.   Составляется отчет, в котором расписывается, какая работа была проделана. Отчет передается в суд.

12.   Суд завершает процедуру

13.   В ЕГРЮЛ делается финальная запись о ликвидации предприятия.

Реализация имущества в случае банкротства предприятия

Определение стоимости активов выполняется в процессе проведения инвентаризации. Ее вносят в инвентаризационную опись имущества. Чтобы определить точную стоимость, прибегают к оценке эксперта. Когда акты готовы, их направляют в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Имущество распродается посредством торгов – аукционов и конкурсов. Обязательно полную информацию об активах печатают в СМИ («Коммерсанте»). По желанию управляющего или кредиторов информация может размещаться на сайтах.

Арбитражный суд должен ознакомиться со сроками и условиями продажи, начальной ценой имущества и прочими нюансами, после чего – утвердить их.

Проведение процедуры аукциона

Аукцион проводится так, чтобы цена лота поднималась каждый раз на 5-10%. К закрытым торгам допускаются только те, кто получил специальные разрешения.

В их процессе реализуют исключительно имущество, являющееся ограниченно оборотоспособным (оружие боевое и спортивное, психотропные средства и пр.).

В случае продажи объектов, относящихся к культурному наследию, организовывается конкурс. Тот, кто покупает их, обязуется содержать их в целости и сохранности.

При банкротстве имущество должника распродается на аукционе, а деньги раздают кредиторам

Торги могут также проводить в электронном формате. Для этого необходимо управляющем подписать договор с администраторами электронных площадок. На государственных порталах регистрация бесплатная, а на частных за это могут брать деньги. Плата может входить в цену лота.

Реализация имущества: торг

Вначале управляющий за месяц до торгов официально заявляет об аукционе, указывая точную его дату. Участвовать могут только те, кто подали заявку и предварительно внесли задаток. Те, кто указал о себе недостоверные данные, подал недействительные документы, неправильно заполнил заявку или не внес задаток, к торгам не допускаются.

Победителем аукциона является тот, кто готов заплатить самую высокую цену за лот. Все результаты торгов фиксируют в протоколе, подписывают и отправляют в течение 2-х дней как победителю, так и управляющему. Они, к тому же, с помощью договора закрепляют сделку о купле-продаже.

В течение 30 дней после заключения договора победитель должен внести оплату за лот. Эти денежные средства указывают в конкурсной массе. Всем остальным участникам возвращают задаток.

Если условия торгов были нарушены, можно жаловаться в ФАС или суд. Если жалобу удовлетворят, то сделка становится недействительной и тогда имущество продают снова.

Окончание реализации имущества

Продажу имущества управляющий заканчивает отчетом о результатах конкурсного производства. Арбитражный суд должен вынести решение о завершении банкротства, после чего в течение 60 дней суд направляет налоговой инспекции информацию об этом, которая должна максимум за 5 дней исключить предприятие-банкрот из ЕГРЮЛ.

Все, на этом существование предприятия заканчивается. За проделанную работу управляющему выплачивают вознаграждение согласно ст. 20.6 ФЗ № 127.

Если кратко описать этапы реализации имущества обанкротившегося юридического лица, то они выглядят так:

 Реализация имущества банкрота представляет собой сложную, требующую отчетов процедуру

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Банкротом могут признавать и физическое лицо. Его имущество могут продавать, если реструктуризация долга (ранний этап банкротства) по каким-то причинам не может быть проведена или была осуществлена с нарушениями.

Продажа выполняется так:

1.     В течение 30 дней после описи и оценки имущества управляющий направляет в арбитражный суд положение, в котором будут описаны сроки, условия и прочие особенности продажи. Если оно соответствует правилам статей 110, 111, 112 и 139 Федерального закона, суд подтверждает это положение.

О порядке, условиях, начальной цене и сроке продажи имущества выносится определение, которое может быть обжаловано.

Если имущество находится не на территории РФ, то должно быть вынесено отдельное определение. Его исполняют по тем правилам, которые действуют в государстве, где находится это имущество.

Также исполнение возможно по правилам, которые указаны в международном договоре РФ с этим государством.

2.     Оценку имущества гражданина управляющий проводит самостоятельно. Она может оспариваться кредиторами, гражданином или органом, уполномоченным в делах о банкротстве гражданина.

На собрании кредиторы могут решить нанять оценщика и оплатить его услуги за средства тех, кто принял такое решение.

3.     Имущество или его часть продается на торгах в порядке, установленном Федеральным законом (если собрание кредиторов или арбитражный суд не решили по-другому). Предметы роскоши, драгоценности, прочее дорогое имущество стоимостью более 100 тысяч рублей, а также недвижимое имущество независимо от его цены продается на открытых торгах. 4.     Реализация предмета залога проводится в соответствии с пунктами 4, 5, 8-19 (ст. 110), пунктом 3 (ст. 111), положениями ст. 138 Федерального закона.

Начальную цену объекта оглашает конкурсный кредитор. Его требования обеспечиваются залогом продаваемого имущества.

Если между кредитором и управляющим финансами возникают разногласия по поводу условий торгов, каждый из них имеет право обратиться в арбитражный суд (он рассматривает дело о банкротстве гражданина), чтобы разрешить этот спор. Тогда судом определяются условия и порядок торгов, которые также могут быть обжалованы.

5.     Если финансовому управляющему не удалось провести реализацию имущества в установленном порядке или кредиторы откажутся за счет проданного имущества закрыть задолженность, то гражданин снова имеет право распоряжаться своим имуществом. Передается оно ему по акту приема-передачи и тогда пункт 1 ст. 148 Федерального закона не применяется. 6.     Управляющий должен сообщить банкроту, уполномоченный орган по таким делам и кредиторам о результатах описи, оценки и продаже имущества. Также он должен на собрании кредиторов отчитаться о проделанной работе. Если вдруг были допущены какие-то нарушения, то гражданин-банкрот, уполномоченный орган или кредитор могут обратиться в арбитражный суд и пожаловаться на финансового управляющего. Суд должен вынести какое-то решение по этому вопросу. 7.     Если имущество гражданина также принадлежит его супругу или бывшему супругу (так называемая совместная собственность), то продажа имущества все равно проводится по общим правилам. Тогда супруг или бывший супруг имеет право участвовать в процедуре решения вопросов о банкротстве и продаже общего имущества.

После продажи имущества та часть денег, которая принадлежит банкроту, идет на погашение задолженности. А та часть, которая принадлежит супругу или бывшему супругу, выплачивается непосредственно ему и не направляется на погашение кредита.

Но, если у супругов есть общие обязательства (например, если супруг пользовался совместно с супругом имуществом, выступал поручителем или предоставлял залог), то часть денег этого супруга после продажи имущества может направляться на погашение долгов.

                Андрей Иванов

Источник: https://xn--1-iubx.xn--p1ai/blog/detail/realizatsiya-imushchestva-kako/

Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации

Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве

Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.

Какими правовыми нормами регулируется

Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.

Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:

  1. Гражданского кодекса.
  2. ФЗ «О залоге» от 1992 года.
  3. ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
  4. 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».

Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.

Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога.

Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.

Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство.

В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.

Особенности реализации залогового недвижимого имущества

Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.

Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.

Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.

Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.

Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.

В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах.

Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.

На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации.

Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.

Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности.

Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).

Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.

Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.

До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях.

По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.

Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.

Особенности реализации залогового движимого имущества

Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.

Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.

Согласно положениям ст.

334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором.

Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.

Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.

Порядок процедуры продажи

Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:

  1. В стандартном порядке.
  2. С использованием привилегий залогового кредитора.

Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.

Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его устанавливается пропорционально размеру требований.

Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.

Этапы процедуры

Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:

  1. Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы  на оценку несет должник.
  2. Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
  3. Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
  4. Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
  5. Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
  6. Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.

В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:

  • 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
  • 15% – на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
  • 5% – на погашение судебных расходов.

Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.

На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:

  1. В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
  2. В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.

Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях.

Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html

Вс разъяснил нюансы распределения денег от продажи заложенного имущества при банкротстве гражданина

Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве

9 декабря Верховный Суд РФ вынес Определение № 305-ЭС19-927(2-5) по делу об оспаривании кредиторами гражданки, признанной банкротом, сделки по передаче залоговому кредитору не реализованной в принудительном порядке недвижимости должника.

Суд вынес решение о возврате должником 6 млн долларов США заимодавцу

В июле 2010 г. ООО «Стимул групп» передало по договору займа Нелли Морозовой 6 млн долларов США под 13% годовых со сроком возврата до 31 июля 2013 г.

Такие денежные средства передавались должнице под залог принадлежащей ей недвижимости (жилого дома и трех земельных участков) на основании заключенного сторонами договора залога, зарегистрированного Управлением Росреестра по Московской области.

Поскольку Нелли Морозова не вернула средства, общество обратилось суд. В декабре 2015 г. с ответчицы были взысканы сумма основного долга, проценты за пользование займом, пени за нарушение сроков уплаты процентов, а также судебные расходы на уплату госпошлины. Далее было возбуждено исполнительное производство о взыскании денежных средств, обращено взыскание на заложенное имущество.

В марте 2021 г. Нелли Морозова обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В следующем месяце сотрудник ФССП России вынес постановление о передаче залоговому кредитору не реализованной в принудительном порядке недвижимости должника. Такое имущество было передано по акту приема-передачи по цене на 25% ниже указанной в исполнительном листе стоимости в 157 млн руб.

Кредиторы должника-банкрота оспорили выкуп взыскателем заложенного имущества

Впоследствии кредиторы должника Мария Панкова и Валерия Макринская-Груич обратились в суд с заявлением о признании сделки по передаче имущества залоговому кредитору недействительной и применении последствий ее недействительности в виде возврата имущества в конкурсную массу. В обоснование они ссылались на совершение спорной сделки после принятия судом заявления о признании должника банкротом при наличии неисполненных требований иных кредиторов.

Арбитражный суд удовлетворил требования, но апелляция отменила его определение. Впоследствии окружной суд отменил постановление апелляции, отправив обособленный спор на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

При новом рассмотрении дела апелляционный суд отменил определение первой инстанции, признав оспариваемую сделку частично недействительной и обязав общество вернуть в конкурсную массу должника 15 млн руб. В остальной части требований было отказано. Кассация поддержала апелляционное постановление.

Суды исходили из того, что взыскатель как залоговый кредитор, не получивший полного удовлетворения своих требований вследствие оставления залогового имущества за собой, помимо причитающихся ему 80% стоимости предмета залога также вправе претендовать на удовлетворение своих требований из части денежных средств, составляющих 10% от выручки на погашение судебных расходов по делу о банкротстве должника. В то же время оставшиеся 10% подлежат направлению на расчеты с кредиторами первой и второй очереди, а потому не могут быть направлены на погашение требований залогового кредитора и включаться в конкурсную массу.

Не согласившись с выводами апелляции и кассации, Мария Панкова и Валерия Макринская-Груич обратились с кассационными жалобами в Верховный Суд РФ.

Верховный Суд отправил дело на новое рассмотрение

После изучения материалов дела № А41-14162/2021 Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ напомнила, что правила распределения денежных средств, вырученных от продажи заложенного имущества при несостоятельности физического лица-залогодателя, изложены в п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве.

По смыслу этой нормы, если в залоге находится имущество целиком, то 80% вырученных средств направляются залоговому кредитору, 10% направляются на погашение судебных издержек, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, оплату услуг лиц, привлеченных последним в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога, а оставшиеся 10% – на расчеты с кредиторами первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований. При этом, при отсутствии таких кредиторов, оставшиеся 10% включаются в конкурсную массу.

Высшая судебная инстанция пояснила, что в части «процентов на расходы» нижестоящие суды правильно определили, что обществу «Стимул групп» предпочтения оказано не было, при продаже имущества с торгов данные средства также перечислялись бы залоговому кредитору. При этом «другие 10%» направляются на погашение требований кредиторов должника первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований.

ВС: Супруга банкрота не получит деньги от продажи совместного имущества ранее кредиторовСуд уточнил порядок удовлетворения требований залоговых кредиторов, если выручка от продажи заложенного имущества должника не погашает задолженность перед ними, и детали распределения оставшихся средств между супругами

Касательно других 10% от выручки с продажи залогового имущества ВС указал, что при включении в конкурсную массу они также распределяются с учетом приоритета залогового кредитора, если обеспеченное залогом требование не было удовлетворено в полном объеме. В обоснование своих выводов Суд сослался на определения от 24 декабря 2021 г. № 305-ЭС18-15086 (1,2) и № 304-ЭС18-13615.

Верховный Суд выявил ошибку нижестоящих инстанций, которые указали на отсутствие права у залогового кредитора претендовать на другие 10%.

«Вопрос о наличии кредиторов первой и второй очереди, а также о достаточности иного имущества должника для расчета с ними имел значение для определения того, оказано ли залоговому кредитору предпочтение путем удовлетворения его требований из “других 10%”, и если оказано – то в какой части», – отметил ВС.

Оценивая доводы заявительниц о том, что обществу «Стимул групп» в любом случае было оказано предпочтение, поскольку из стоимости залогового имущества было удовлетворено его требование о выплате неустойки, Суд указал, что по смыслу положений Закона о банкротстве требование о взыскании неустоек, обеспеченное залогом имущества должника, должно учитываться отдельно в реестре требований кредиторов. Оно подлежит удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов по требованиям всех кредиторов третьей очереди, включая незалоговых (Определение № 301-ЭС16-17271).

«Действия кредитора, предъявившего свои требования о включении в реестр, также свидетельствовали о том, что он первоначально счел погашенной неустойку, а уже затем –основной долг. Такое поведение не только свидетельствовало о нарушении положений об очередности удовлетворения требований кредиторов в банкротстве, но и ст. 319 ГК РФ.

Однако судами установлено, что впоследствии общество “Стимул групп” уменьшило свои требования в части основного долга на стоимость имущества, оставленного за собой (определение АС Московской области от 19 октября 2021 г. по настоящему делу).

Таким образом, не имеется оснований для того, чтобы сделать вывод об удовлетворении неустойки из стоимости предмета залога», – пояснил Верховный Суд.

Он также отклонил доводы заявительниц и должника о том, что залог прекратился в связи с несоблюдением залоговым кредитором сроков оставления имущества за собой на торгах в исполнительном производстве. Со ссылкой на п.

5 Закона об ипотеке Суд отметил, что ипотека прекращается, если залогодержатель не воспользуется правом оставить предмет ипотеки за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися.

Как пояснил ВС, ранее нижестоящие суды установили, что 29 января 2021 г. повторные торги по продаже недвижимого имущества должника были признаны несостоявшимися, о чем организатор торгов уведомил должностное лицо ФССП России.

В тот же день судебный пристав-исполнитель направил в адрес взыскателя предложение оставить не реализованное в принудительном порядке имущество за собой. «Вместе с тем, как указали суды, сотрудником канцелярии Службы судебных приставов под отметку 9 февраля 2021 г. принято заявление общества “Стимул групп” об оставлении предмета ипотеки за собой.

Равным образом 9 февраля 2021 г. заявление взыскателя об оставлении предмета ипотеки за собой поступило в адрес организатора торгов.

Таким образом, месячный срок для направления заявления об оставлении предмета ипотеки за собой залогодержателем был соблюден, в силу чего оснований для признания ипотеки прекратившейся по данным основаниям не имелось», – отмечено в определении Суда, который отменил постановления апелляции и кассации и отправил дело на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

Эксперты «АГ» разошлись в оценках выводов ВС

Адвокат, партнер АБ «Юрлов и партнеры» Кирилл Горбатов считает, что в данном деле ВС РФ занял неправильную позицию, которая может негативно сказаться на правоприменительной практике в банкротстве.

По его словам, Суд занял спорную позицию в условиях того, что законодатель в ст. 138 и 213.27 Закона о банкротстве предусмотрел разное регулирование ситуаций в банкротстве юридических и физических лиц в отношении порядка распределения 10% от реализации залогового имущества. «В частности, в ст. 213.

27 Закона о банкротстве указано, что такие 10% поступают в конкурсную массу. На протяжении 4 лет судами данная норма понималась таким образом, что такие средства подлежат распределению между всеми конкурсными кредиторами, среди которых залоговый кредитор участвует на равных.

ВС РФ комментируемым определением дал ему приоритет», – заключил Кирилл Горбатов.

По мнению адвоката, при этом ВС РФ крайне неудачно сослался на ранее принятые им определения.

В них речь шла о супругах (один из которых банкрот), которых Суд посчитал созаемщиками и созалогодателями, и отказал второму супругу в участии при распределении оставшихся 10% от реализации залогового объекта.

Эксперт полагает, что приведенные ВС РФ примеры имели существенную специфику, которая не имела ничего общего с рассматриваемым делом, в котором участвовали не имеющие ничего общего с должником конкурсные кредиторы.

В этой связи Кирилл Горбатов назвал позицию Верховного Суда неправильной: «Во-первых, исходя из презумпции грамотности законодателя, сложно предположить, что законодатель словами “включаются в конкурсную массу” имел в виду, что залоговый кредитор имеет приоритет в получении этих 10%, если его требования после реализации залогового объекта оставались неудовлетворенными. Тем более что там, где законодатель хотел установить такое положение, он это сделал напрямую (п. 2.1 ст. 138, абз. 6 п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве). Во-вторых, именно в данном судебном деле логика, на которую сослался ВС РФ, вообще не подлежала применению, в том числе основываясь на ранее высказанных им позициях».

Об этом, по мнению эксперта, свидетельствовало то обстоятельство, что в рассматриваемом деле речь шла о признании сделки недействительной и возврате в конкурсную массу денежных средств. «Так, 10% подлежали возврату в конкурсную массу.

Необходимо после этого было определить, какие требования залогового кредитора (ответчика) подлежали бы удовлетворению в приоритетном порядке.

Правильный ответ – никакие, поскольку залоговый кредитор, исходя из обстоятельств дела, забрал себе имущество должника до возбуждения процедуры банкротства должника и не включал требования, обеспеченные этим конкретным залоговым имуществом, 10% от стоимости которого подлежали перечислению в конкурсную массу, в реестр требований кредиторов. При этом невключение требований как залоговых согласно практике ВС РФ (Определение Верховного Суда РФ от 12 апреля 2021 г. № 307-ЭС19-3359(2) по делу № А13-20581/2021) влечет отказ в последующем приоритетном удовлетворении требований», – резюмировал Кирилл Горбатов.

Адвокат АП г. Москвы Виталий Ульянов, напротив, полагает, что ВС РФ обоснованно исправил ошибку нижестоящих судов и решение соответствует его практике: «Позиция по данному вопросу не новая, еще в 2021 г.

было вынесено несколько определений СКЭС ВС РФ, где косвенно освещен этот вопрос. Более того, аналогичное правоприменительное толкование норм о залоге в банкротстве дано в абз. 5 п.

15 Постановления Пленума ВАС РФ № 58 от 23 июля 2009 г.».

По мнению эксперта, логика законодателя заключается в следующем: в банкротстве абсолютный приоритет залогового кредитора предусматривает ограничения для соблюдения интересов наименее защищенных групп кредиторов (первая и вторая очередь реестра и текущие платежи первой очереди (обязательные)). При этом «равноправные» кредиторы до полного удовлетворения требований залогодержателя не вправе претендовать на получение удовлетворения.

«Не вижу каких-либо оснований полагать, что в банкротстве физических лиц существо залоговых правоотношений меняется. Можно было бы винить законодателя за нечеткость формулировок, но применительно к ст.

138 Закона о банкротстве этот вопрос уже был разъяснен Пленумом ВАС РФ в его Постановлении № 58, поэтому Верховный Суд обоснованно исправил ошибку нижестоящих инстанций», – подытожил Виталий Ульянов.

Источник: https://www.advgazeta.ru/novosti/vs-razyasnil-nyuansy-raspredeleniya-deneg-ot-prodazhi-zalozhennogo-imushchestva-pri-bankrotstve-grazhdanina/

Каков порядок реализации имущества и торгов, особенности процедуры банкротства для физ. и юр. лиц

Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве
Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве

Реализация имущества — последний этап банкротства, который необходим для того, чтобы банкрот покрыл требования кредитора. Далее пойдет речь о том, каким образом происходит реализация имущества юридических и физических лиц, ставших банкротами.

1. Процедура/порядок реализации имущества должника: конкурсное производство

2. Реализация имущества в случае банкротства предприятия

3. Проведение процедуры аукциона

4. Реализация имущества: торг

5. Окончание реализации имущества

6. Реализация имущества при банкротстве физического лица

Реализация имущества регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 “О несостоятельности (банкротстве)” (ФЗ № 127) и гл. X указанного ФЗ. Осуществляется оно в рамках конкурсного производства.

Арбитражным судом происходит реализация имущества гражданина, которое продолжается в течение полугода. Затем его можно продлить на такой же период.

Тот же суд назначает специалиста — финансового управляющего, занимающегося организацией и контролем реализации имущества, после чего распределяет средства, полученные в результате продаж.

Перед тем, как приступить к реализации, ответственный специалист собирает всех кредиторов, выясняет претензии, составляет их перечень и реестр.

Процедура/порядок реализации имущества должника: конкурсное производство

В случае банкротства юридического лица алгоритм действий выглядит следующим образом:

1.     По результатам рассмотрения заявления о введении конкурсного производства назначается специалист, который на предприятии-банкроте будет выполнять функции управляющего. Он занимается формированием отчетности, заключением и расторжением сделок, управлением счетами и пр.

2.     Издается приказ, в котором сказано об освобождении предыдущих руководителей от их обязанностей, а также изъятии печатей предприятия.

3.     ФНС уведомляют о начале конкурсного производства.

4.     В СМИ передают информацию о банкротстве конкретного предприятия. Указывается его адрес, по которому кредиторы могут подавать свои заявления.

5.     Выполняется формирование данных, касающихся активов банкрота, а также сбор дебиторской задолженности.

6.     Собирается конкурсная масса.

7.     Создается реестр кредиторов.

8.     Приступают к организации реализации имущества и проводят его.

9.     Погашается задолженность перед кредиторами.

10.   Выполняется закрытие расчетного счета.

11.   Составляется отчет, в котором расписывается, какая работа была проделана. Отчет передается в суд.

12.   Суд завершает процедуру

13.   В ЕГРЮЛ делается финальная запись о ликвидации предприятия.

Реализация имущества в случае банкротства предприятия

Определение стоимости активов выполняется в процессе проведения инвентаризации. Ее вносят в инвентаризационную опись имущества. Чтобы определить точную стоимость, прибегают к оценке эксперта. Когда акты готовы, их направляют в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Имущество распродается посредством торгов – аукционов и конкурсов. Обязательно полную информацию об активах печатают в СМИ («Коммерсанте»). По желанию управляющего или кредиторов информация может размещаться на сайтах.

Арбитражный суд должен ознакомиться со сроками и условиями продажи, начальной ценой имущества и прочими нюансами, после чего – утвердить их.

Проведение процедуры аукциона

Аукцион проводится так, чтобы цена лота поднималась каждый раз на 5-10%. К закрытым торгам допускаются только те, кто получил специальные разрешения.

В их процессе реализуют исключительно имущество, являющееся ограниченно оборотоспособным (оружие боевое и спортивное, психотропные средства и пр.).

В случае продажи объектов, относящихся к культурному наследию, организовывается конкурс. Тот, кто покупает их, обязуется содержать их в целости и сохранности.

При банкротстве имущество должника распродается на аукционе, а деньги раздают кредиторам

Торги могут также проводить в электронном формате. Для этого необходимо управляющем подписать договор с администраторами электронных площадок. На государственных порталах регистрация бесплатная, а на частных за это могут брать деньги. Плата может входить в цену лота.

Реализация имущества: торг

Вначале управляющий за месяц до торгов официально заявляет об аукционе, указывая точную его дату. Участвовать могут только те, кто подали заявку и предварительно внесли задаток. Те, кто указал о себе недостоверные данные, подал недействительные документы, неправильно заполнил заявку или не внес задаток, к торгам не допускаются.

Победителем аукциона является тот, кто готов заплатить самую высокую цену за лот. Все результаты торгов фиксируют в протоколе, подписывают и отправляют в течение 2-х дней как победителю, так и управляющему. Они, к тому же, с помощью договора закрепляют сделку о купле-продаже.

В течение 30 дней после заключения договора победитель должен внести оплату за лот. Эти денежные средства указывают в конкурсной массе. Всем остальным участникам возвращают задаток.

Если условия торгов были нарушены, можно жаловаться в ФАС или суд. Если жалобу удовлетворят, то сделка становится недействительной и тогда имущество продают снова.

Окончание реализации имущества

Продажу имущества управляющий заканчивает отчетом о результатах конкурсного производства. Арбитражный суд должен вынести решение о завершении банкротства, после чего в течение 60 дней суд направляет налоговой инспекции информацию об этом, которая должна максимум за 5 дней исключить предприятие-банкрот из ЕГРЮЛ.

Все, на этом существование предприятия заканчивается. За проделанную работу управляющему выплачивают вознаграждение согласно ст. 20.6 ФЗ № 127.

Если кратко описать этапы реализации имущества обанкротившегося юридического лица, то они выглядят так:

 Реализация имущества банкрота представляет собой сложную, требующую отчетов процедуру

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Банкротом могут признавать и физическое лицо. Его имущество могут продавать, если реструктуризация долга (ранний этап банкротства) по каким-то причинам не может быть проведена или была осуществлена с нарушениями.

Продажа выполняется так:

1.     В течение 30 дней после описи и оценки имущества управляющий направляет в арбитражный суд положение, в котором будут описаны сроки, условия и прочие особенности продажи. Если оно соответствует правилам статей 110, 111, 112 и 139 Федерального закона, суд подтверждает это положение.

О порядке, условиях, начальной цене и сроке продажи имущества выносится определение, которое может быть обжаловано.

Если имущество находится не на территории РФ, то должно быть вынесено отдельное определение. Его исполняют по тем правилам, которые действуют в государстве, где находится это имущество.

Также исполнение возможно по правилам, которые указаны в международном договоре РФ с этим государством.

2.     Оценку имущества гражданина управляющий проводит самостоятельно. Она может оспариваться кредиторами, гражданином или органом, уполномоченным в делах о банкротстве гражданина.

На собрании кредиторы могут решить нанять оценщика и оплатить его услуги за средства тех, кто принял такое решение.

3.     Имущество или его часть продается на торгах в порядке, установленном Федеральным законом (если собрание кредиторов или арбитражный суд не решили по-другому). Предметы роскоши, драгоценности, прочее дорогое имущество стоимостью более 100 тысяч рублей, а также недвижимое имущество независимо от его цены продается на открытых торгах. 4.     Реализация предмета залога проводится в соответствии с пунктами 4, 5, 8-19 (ст. 110), пунктом 3 (ст. 111), положениями ст. 138 Федерального закона.

Начальную цену объекта оглашает конкурсный кредитор. Его требования обеспечиваются залогом продаваемого имущества.

Если между кредитором и управляющим финансами возникают разногласия по поводу условий торгов, каждый из них имеет право обратиться в арбитражный суд (он рассматривает дело о банкротстве гражданина), чтобы разрешить этот спор. Тогда судом определяются условия и порядок торгов, которые также могут быть обжалованы.

5.     Если финансовому управляющему не удалось провести реализацию имущества в установленном порядке или кредиторы откажутся за счет проданного имущества закрыть задолженность, то гражданин снова имеет право распоряжаться своим имуществом. Передается оно ему по акту приема-передачи и тогда пункт 1 ст. 148 Федерального закона не применяется. 6.     Управляющий должен сообщить банкроту, уполномоченный орган по таким делам и кредиторам о результатах описи, оценки и продаже имущества. Также он должен на собрании кредиторов отчитаться о проделанной работе. Если вдруг были допущены какие-то нарушения, то гражданин-банкрот, уполномоченный орган или кредитор могут обратиться в арбитражный суд и пожаловаться на финансового управляющего. Суд должен вынести какое-то решение по этому вопросу. 7.     Если имущество гражданина также принадлежит его супругу или бывшему супругу (так называемая совместная собственность), то продажа имущества все равно проводится по общим правилам. Тогда супруг или бывший супруг имеет право участвовать в процедуре решения вопросов о банкротстве и продаже общего имущества.

После продажи имущества та часть денег, которая принадлежит банкроту, идет на погашение задолженности. А та часть, которая принадлежит супругу или бывшему супругу, выплачивается непосредственно ему и не направляется на погашение кредита.

Но, если у супругов есть общие обязательства (например, если супруг пользовался совместно с супругом имуществом, выступал поручителем или предоставлял залог), то часть денег этого супруга после продажи имущества может направляться на погашение долгов.

                Андрей Иванов

Источник: https://xn--1-iubx.xn--p1ai/blog/detail/realizatsiya-imushchestva-kako/

Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации

Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве

Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.

Какими правовыми нормами регулируется

Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.

Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:

  1. Гражданского кодекса.
  2. ФЗ «О залоге» от 1992 года.
  3. ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
  4. 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».

Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.

Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога.

Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.

Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство.

В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.

Особенности реализации залогового недвижимого имущества

Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.

Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.

Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.

Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.

Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.

В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах.

Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.

На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации.

Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.

Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности.

Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).

Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.

Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.

До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях.

По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.

Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.

Особенности реализации залогового движимого имущества

Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.

Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.

Согласно положениям ст.

334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором.

Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.

Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.

Порядок процедуры продажи

Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:

  1. В стандартном порядке.
  2. С использованием привилегий залогового кредитора.

Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.

Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его устанавливается пропорционально размеру требований.

Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.

Этапы процедуры

Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:

  1. Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы  на оценку несет должник.
  2. Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
  3. Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
  4. Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
  5. Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
  6. Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.

В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:

  • 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
  • 15% – на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
  • 5% – на погашение судебных расходов.

Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.

На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:

  1. В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
  2. В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.

Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях.

Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html

Вс разъяснил нюансы распределения денег от продажи заложенного имущества при банкротстве гражданина

Положение о торгах залоговым имуществом в банкротстве

9 декабря Верховный Суд РФ вынес Определение № 305-ЭС19-927(2-5) по делу об оспаривании кредиторами гражданки, признанной банкротом, сделки по передаче залоговому кредитору не реализованной в принудительном порядке недвижимости должника.

Суд вынес решение о возврате должником 6 млн долларов США заимодавцу

В июле 2010 г. ООО «Стимул групп» передало по договору займа Нелли Морозовой 6 млн долларов США под 13% годовых со сроком возврата до 31 июля 2013 г.

Такие денежные средства передавались должнице под залог принадлежащей ей недвижимости (жилого дома и трех земельных участков) на основании заключенного сторонами договора залога, зарегистрированного Управлением Росреестра по Московской области.

Поскольку Нелли Морозова не вернула средства, общество обратилось суд. В декабре 2015 г. с ответчицы были взысканы сумма основного долга, проценты за пользование займом, пени за нарушение сроков уплаты процентов, а также судебные расходы на уплату госпошлины. Далее было возбуждено исполнительное производство о взыскании денежных средств, обращено взыскание на заложенное имущество.

В марте 2021 г. Нелли Морозова обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В следующем месяце сотрудник ФССП России вынес постановление о передаче залоговому кредитору не реализованной в принудительном порядке недвижимости должника. Такое имущество было передано по акту приема-передачи по цене на 25% ниже указанной в исполнительном листе стоимости в 157 млн руб.

Кредиторы должника-банкрота оспорили выкуп взыскателем заложенного имущества

Впоследствии кредиторы должника Мария Панкова и Валерия Макринская-Груич обратились в суд с заявлением о признании сделки по передаче имущества залоговому кредитору недействительной и применении последствий ее недействительности в виде возврата имущества в конкурсную массу. В обоснование они ссылались на совершение спорной сделки после принятия судом заявления о признании должника банкротом при наличии неисполненных требований иных кредиторов.

Арбитражный суд удовлетворил требования, но апелляция отменила его определение. Впоследствии окружной суд отменил постановление апелляции, отправив обособленный спор на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

При новом рассмотрении дела апелляционный суд отменил определение первой инстанции, признав оспариваемую сделку частично недействительной и обязав общество вернуть в конкурсную массу должника 15 млн руб. В остальной части требований было отказано. Кассация поддержала апелляционное постановление.

Суды исходили из того, что взыскатель как залоговый кредитор, не получивший полного удовлетворения своих требований вследствие оставления залогового имущества за собой, помимо причитающихся ему 80% стоимости предмета залога также вправе претендовать на удовлетворение своих требований из части денежных средств, составляющих 10% от выручки на погашение судебных расходов по делу о банкротстве должника. В то же время оставшиеся 10% подлежат направлению на расчеты с кредиторами первой и второй очереди, а потому не могут быть направлены на погашение требований залогового кредитора и включаться в конкурсную массу.

Не согласившись с выводами апелляции и кассации, Мария Панкова и Валерия Макринская-Груич обратились с кассационными жалобами в Верховный Суд РФ.

Верховный Суд отправил дело на новое рассмотрение

После изучения материалов дела № А41-14162/2021 Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ напомнила, что правила распределения денежных средств, вырученных от продажи заложенного имущества при несостоятельности физического лица-залогодателя, изложены в п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве.

По смыслу этой нормы, если в залоге находится имущество целиком, то 80% вырученных средств направляются залоговому кредитору, 10% направляются на погашение судебных издержек, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, оплату услуг лиц, привлеченных последним в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога, а оставшиеся 10% – на расчеты с кредиторами первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований. При этом, при отсутствии таких кредиторов, оставшиеся 10% включаются в конкурсную массу.

Высшая судебная инстанция пояснила, что в части «процентов на расходы» нижестоящие суды правильно определили, что обществу «Стимул групп» предпочтения оказано не было, при продаже имущества с торгов данные средства также перечислялись бы залоговому кредитору. При этом «другие 10%» направляются на погашение требований кредиторов должника первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований.

ВС: Супруга банкрота не получит деньги от продажи совместного имущества ранее кредиторовСуд уточнил порядок удовлетворения требований залоговых кредиторов, если выручка от продажи заложенного имущества должника не погашает задолженность перед ними, и детали распределения оставшихся средств между супругами

Касательно других 10% от выручки с продажи залогового имущества ВС указал, что при включении в конкурсную массу они также распределяются с учетом приоритета залогового кредитора, если обеспеченное залогом требование не было удовлетворено в полном объеме. В обоснование своих выводов Суд сослался на определения от 24 декабря 2021 г. № 305-ЭС18-15086 (1,2) и № 304-ЭС18-13615.

Верховный Суд выявил ошибку нижестоящих инстанций, которые указали на отсутствие права у залогового кредитора претендовать на другие 10%.

«Вопрос о наличии кредиторов первой и второй очереди, а также о достаточности иного имущества должника для расчета с ними имел значение для определения того, оказано ли залоговому кредитору предпочтение путем удовлетворения его требований из “других 10%”, и если оказано – то в какой части», – отметил ВС.

Оценивая доводы заявительниц о том, что обществу «Стимул групп» в любом случае было оказано предпочтение, поскольку из стоимости залогового имущества было удовлетворено его требование о выплате неустойки, Суд указал, что по смыслу положений Закона о банкротстве требование о взыскании неустоек, обеспеченное залогом имущества должника, должно учитываться отдельно в реестре требований кредиторов. Оно подлежит удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов по требованиям всех кредиторов третьей очереди, включая незалоговых (Определение № 301-ЭС16-17271).

«Действия кредитора, предъявившего свои требования о включении в реестр, также свидетельствовали о том, что он первоначально счел погашенной неустойку, а уже затем –основной долг. Такое поведение не только свидетельствовало о нарушении положений об очередности удовлетворения требований кредиторов в банкротстве, но и ст. 319 ГК РФ.

Однако судами установлено, что впоследствии общество “Стимул групп” уменьшило свои требования в части основного долга на стоимость имущества, оставленного за собой (определение АС Московской области от 19 октября 2021 г. по настоящему делу).

Таким образом, не имеется оснований для того, чтобы сделать вывод об удовлетворении неустойки из стоимости предмета залога», – пояснил Верховный Суд.

Он также отклонил доводы заявительниц и должника о том, что залог прекратился в связи с несоблюдением залоговым кредитором сроков оставления имущества за собой на торгах в исполнительном производстве. Со ссылкой на п.

5 Закона об ипотеке Суд отметил, что ипотека прекращается, если залогодержатель не воспользуется правом оставить предмет ипотеки за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися.

Как пояснил ВС, ранее нижестоящие суды установили, что 29 января 2021 г. повторные торги по продаже недвижимого имущества должника были признаны несостоявшимися, о чем организатор торгов уведомил должностное лицо ФССП России.

В тот же день судебный пристав-исполнитель направил в адрес взыскателя предложение оставить не реализованное в принудительном порядке имущество за собой. «Вместе с тем, как указали суды, сотрудником канцелярии Службы судебных приставов под отметку 9 февраля 2021 г. принято заявление общества “Стимул групп” об оставлении предмета ипотеки за собой.

Равным образом 9 февраля 2021 г. заявление взыскателя об оставлении предмета ипотеки за собой поступило в адрес организатора торгов.

Таким образом, месячный срок для направления заявления об оставлении предмета ипотеки за собой залогодержателем был соблюден, в силу чего оснований для признания ипотеки прекратившейся по данным основаниям не имелось», – отмечено в определении Суда, который отменил постановления апелляции и кассации и отправил дело на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

Эксперты «АГ» разошлись в оценках выводов ВС

Адвокат, партнер АБ «Юрлов и партнеры» Кирилл Горбатов считает, что в данном деле ВС РФ занял неправильную позицию, которая может негативно сказаться на правоприменительной практике в банкротстве.

По его словам, Суд занял спорную позицию в условиях того, что законодатель в ст. 138 и 213.27 Закона о банкротстве предусмотрел разное регулирование ситуаций в банкротстве юридических и физических лиц в отношении порядка распределения 10% от реализации залогового имущества. «В частности, в ст. 213.

27 Закона о банкротстве указано, что такие 10% поступают в конкурсную массу. На протяжении 4 лет судами данная норма понималась таким образом, что такие средства подлежат распределению между всеми конкурсными кредиторами, среди которых залоговый кредитор участвует на равных.

ВС РФ комментируемым определением дал ему приоритет», – заключил Кирилл Горбатов.

По мнению адвоката, при этом ВС РФ крайне неудачно сослался на ранее принятые им определения.

В них речь шла о супругах (один из которых банкрот), которых Суд посчитал созаемщиками и созалогодателями, и отказал второму супругу в участии при распределении оставшихся 10% от реализации залогового объекта.

Эксперт полагает, что приведенные ВС РФ примеры имели существенную специфику, которая не имела ничего общего с рассматриваемым делом, в котором участвовали не имеющие ничего общего с должником конкурсные кредиторы.

В этой связи Кирилл Горбатов назвал позицию Верховного Суда неправильной: «Во-первых, исходя из презумпции грамотности законодателя, сложно предположить, что законодатель словами “включаются в конкурсную массу” имел в виду, что залоговый кредитор имеет приоритет в получении этих 10%, если его требования после реализации залогового объекта оставались неудовлетворенными. Тем более что там, где законодатель хотел установить такое положение, он это сделал напрямую (п. 2.1 ст. 138, абз. 6 п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве). Во-вторых, именно в данном судебном деле логика, на которую сослался ВС РФ, вообще не подлежала применению, в том числе основываясь на ранее высказанных им позициях».

Об этом, по мнению эксперта, свидетельствовало то обстоятельство, что в рассматриваемом деле речь шла о признании сделки недействительной и возврате в конкурсную массу денежных средств. «Так, 10% подлежали возврату в конкурсную массу.

Необходимо после этого было определить, какие требования залогового кредитора (ответчика) подлежали бы удовлетворению в приоритетном порядке.

Правильный ответ – никакие, поскольку залоговый кредитор, исходя из обстоятельств дела, забрал себе имущество должника до возбуждения процедуры банкротства должника и не включал требования, обеспеченные этим конкретным залоговым имуществом, 10% от стоимости которого подлежали перечислению в конкурсную массу, в реестр требований кредиторов. При этом невключение требований как залоговых согласно практике ВС РФ (Определение Верховного Суда РФ от 12 апреля 2021 г. № 307-ЭС19-3359(2) по делу № А13-20581/2021) влечет отказ в последующем приоритетном удовлетворении требований», – резюмировал Кирилл Горбатов.

Адвокат АП г. Москвы Виталий Ульянов, напротив, полагает, что ВС РФ обоснованно исправил ошибку нижестоящих судов и решение соответствует его практике: «Позиция по данному вопросу не новая, еще в 2021 г.

было вынесено несколько определений СКЭС ВС РФ, где косвенно освещен этот вопрос. Более того, аналогичное правоприменительное толкование норм о залоге в банкротстве дано в абз. 5 п.

15 Постановления Пленума ВАС РФ № 58 от 23 июля 2009 г.».

По мнению эксперта, логика законодателя заключается в следующем: в банкротстве абсолютный приоритет залогового кредитора предусматривает ограничения для соблюдения интересов наименее защищенных групп кредиторов (первая и вторая очередь реестра и текущие платежи первой очереди (обязательные)). При этом «равноправные» кредиторы до полного удовлетворения требований залогодержателя не вправе претендовать на получение удовлетворения.

«Не вижу каких-либо оснований полагать, что в банкротстве физических лиц существо залоговых правоотношений меняется. Можно было бы винить законодателя за нечеткость формулировок, но применительно к ст.

138 Закона о банкротстве этот вопрос уже был разъяснен Пленумом ВАС РФ в его Постановлении № 58, поэтому Верховный Суд обоснованно исправил ошибку нижестоящих инстанций», – подытожил Виталий Ульянов.

Источник: https://www.advgazeta.ru/novosti/vs-razyasnil-nyuansy-raspredeleniya-deneg-ot-prodazhi-zalozhennogo-imushchestva-pri-bankrotstve-grazhdanina/

Порядок реализации имущества должника

Источник: https://torgi-blog.com/realizatsiya-imushhestva-dolzhnika-pri-bankrotstve/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: