Продать долги коллекторам в москве

Содержание
  1. Стоит ли продавать долги коллектору и какие последствия у процедуры
  2. Выгодная продажа
  3. Нюансы мероприятия
  4. Нормативно-правовая база
  5. Регламент торговли
  6. Особенности соглашения
  7. Полномочия сторон
  8. Плюсы и минусы сделки
  9. Результаты процедуры
  10. Как продать частный долг коллекторам Cоветы Кредимэна
  11. Можно ли продать долг физического лица коллекторам?
  12. Как происходит сделка?
  13. В чем профит для кредитора?
  14. Продажа долга юридического лица коллекторам: где и как это сделать
  15. Условия продажи долга
  16. Что дальше
  17. Процедура выкупа долга
  18. Цена выкупа
  19. Как правильно продать долг коллекторам по исполнительному листу
  20. Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица
  21. Законна ли вообще такая сделка
  22. Почему коллекторы в этом заинтересованы
  23. За сколько можно продать
  24. Порядок продажи
  25. С распиской
  26. По ИЛ
  27. Необходимые документы
  28. Где и как можно купить долги физических лиц
  29. Заключение
  30. Можно ли выкупить свой долг у коллектора “за копейки”? — Финансы на vc.ru
  31. Как долги попадают к коллекторам?
  32. Что делают с долгами коллекторы?
  33. Можно ли договориться с коллекторами по дешевке?

Стоит ли продавать долги коллектору и какие последствия у процедуры

Продать долги коллекторам в москве

Сегодня из-за низкого уровня доходов, сложной экономической ситуации в стране многие физические и юридические лица пользуются заемными средствами.

Кредитор предоставляет деньги в долг по расписке, кредитному соглашению, под предстоящие поставки продукции. цель займодавца в этой ситуации – получение прибыли за короткие сроки.

Если должник теряет платежеспособность, оказывается на грани банкротства, одним из выходов для кредитора является продать долг коллекторам.

Выгодная продажа

Для многих должников легко взять взаймы и уладить именно в текущий момент все проблемы, не учитывая дальнейших последствий.

Существенная доля заемщиков спустя несколько месяцев оказываются неплатежеспособными, имеют дополнительные проблемы. Кредитор несет убытки, вынужден заниматься взысканием.

Неплательщик нарушает условия договоренности, платит штрафы, пени, но не предпринимает действий по погашению недоимки.

Коллекторы – специализированная организация, осуществляющая деятельность по взысканию долгов с граждан и компаний. Со вступлением в силу закона №230-ФЗ государство ограничило правовую базу и полномочия коллекторских служб. Тем не менее, обращение в эти службы приносит высокую эффективность в возврате просроченной задолженности. Особенно популярна скупка пакета банковских долгов.

Взаимодействие с коллекторами строится по агентскому договору, когда кредитор передает часть полномочий взыскателю. Вторым вариантом сотрудничества является оформление переуступки права требования (цессия). Именно в купле-продаже необходимо разобраться особенно внимательно.

Коллекторские службы преследуют основную цель – получить прибыль от сделки с кредитором. Поэтому для них абсолютно невыгодно заключать договора выкупа долговой недоимки малого размера.

Например, задолженность одного физического лица другому по расписке в сумме 15 тыс. руб. или квартплата за полгода будут неинтересны взыскателю.

А обязательство по ОСАГО с имеющимся залогом будет ликвидным и привлекательным.

Займодавец в праве продавать долги коллекторам

Итак, можно продать долг физического лица по следующим сделкам:

  • Займы, кредиты, ссуды.
  • Недоимку по договору поставки, оказанию услуг, выполнения работ.
  • Долговые расписки.
  • Дебиторку по сделкам подряда.

Нецелесообразно продавать недоимки по контрактам, обеспеченным имуществом, поручительством, иным залогом. Поскольку существует высокая вероятность возврата активов посредством конфискации объектов собственности. Основателем торговли долгами чаще всего выступает банк, микрофинансовая организация, юрлица.

Кредиторы предпочитают реализовать долги, когда их величина несоизмерима с потенциальными расходами на суд. Причем судебные тяжбы тянутся годами, но даже положительное решение не дает гарантии возврата денег. Вполне вероятно, что приставы по исполнительному производству не смогут отыскать должника и его имущество. Тогда лист попросту вернется займодавцу.

Под запретом на продажу числятся следующие виды обязательств:

  • Алименты на содержание несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родственников, супругов.
  • Возмещение морального вреда, причиненного преступлением.
  • Компенсационные выплаты за нарушение здоровья граждан.

Нюансы мероприятия

Главным условием для оформления цессии долгов является наличие у коллекторского агентства действующей лицензии. Компания в обязательном порядке должна пройти государственную регистрацию и осуществлять деятельность с финансовыми инструментами. Дополнительным требованием является необходимость оформления страховки.

Второй по важности фактор – наличие двустороннего договора. Важно, чтобы основной контракт между кредитором и дебитором не содержал прямого запрета на реализацию долгов. В остальных случаях согласия заемщика не требуется.

Нельзя покупать, передать в собственность обязательство, имеющее тесную связь с личностью кредитора. В момент оформления цессии займодавец обязан направить должнику письменное уведомление об изменении ситуации взаиморасчетов.

Без наличия лицензии у коллекторов продавать им долг запрещается

Стоит учесть, что коллекторы скупают не все долги подряд. Специалисты компании предварительно оценивают материальное положение неплательщика, уровень рисков, ликвидность задолженности.

Если сделка состоялась, прежний кредитор полностью закрывает обязательство и прекращает направление претензий в адрес должника.

Продать долг коллекторам физлица с распиской – значит передать не только обязательство, но и основной долговой документ.

Персональные данные граждан подлежат передаче в обработку новому кредитору в момент продажи займовой недоимки. Взыскатель не вправе использовать эту информацию в собственных интересах, за исключением законной процедуры возврата денег. Прежний контрагент также хранит сведения, не передает их третьим лицам.

Нормативно-правовая база

В 2021 г. взаимоотношения между гражданами регламентирует Гражданский кодекс, споры между юридическими лицами разрешаются в суде соответствующей инстанции. Договора цессии регламентированы частью 3 главы 24 ГК РФ.

Сделка совершается в письменной форме по обоюдному согласию сторон. Деятельность коллекторских агентств контролируется государством, определена положениями закона №230-ФЗ от 03.07.2021 г.

Процедура реализации долгов коллекторам абсолютно законна.

Регламент торговли

Первым этапом в мероприятии реализации долгов становится поиск подходящей компании. Кредитор выбирает коллекторское агентство, ведущее лицензированную, официальную деятельность. При этом оценивается рейтинг фирмы, принципы работы, сроки существования юридического лица.

Далее кредитор выдвигает коллектору предложение на приобретение задолженности по определенной цене. Если покупатель согласен, заключается сделка. Бывают случаи, когда агентство самостоятельно выходит на связь с займодавцем и предлагает свою цену. Когда параметры сделки устраивают продавца, стороны переходят к составлению соглашения.

Главное правильно указать все реквизиты, сумму задолженности в разрезе основного обязательства, процентов, штрафных санкций. Необходимо на бланке описать обязанности сторон сделки, последствия нарушений условий соглашения.

При продаже долга коллектором, кредитор или коллекторское агенство обязаны известить об этом должника

В тридцатидневный срок после подписания цессии кредитор обязан направить неплательщику письменное уведомление.

Бланк составляется в произвольной форме с обязательным указанием контактной информации, реквизитов нового взыскателя.

Рекомендуется отправить извещение по почте заказной корреспонденцией на последний адрес проживания, регистрации ответчика. Допускается нарочное вручение, если должник идет на контакт.

Известить неплательщика о продаже обязательств может и коллектор. Но в этой ситуации есть риск того, что заемщик откажется исполнять требования до момента официального подтверждения факта сделки со стороны займодавца.

Особенности соглашения

договора цессии определяется в индивидуальном порядке участниками сделки. Важно, что все пункты соглашения не должны противоречить основному контракту и не могут привести к увеличению задолженности неплательщика.

Чаще всего коллекторы выкупают долговые обязательства за 30-70% от величины дебиторки. Несомненно, ликвидность долгов повышается при наличии у заемщика имущества, постоянного дохода.

Также большое влияние на ход дела оказывает возраст должника, его трудоспособность. Если коллекторское агентство оценит обязательство, как возможное для взыскания, стоимость выкупа возрастет.

По безнадежным недоимкам цена сделки будет существенно мала, поскольку коллектор не заинтересован нести дополнительные расходы.

Кредитор может продать просроченные долги на любой стадии взыскания до окончания исковой давности. Реализация допускается даже после издания судебного решения.

Если цессия оформлена по задолженности с исполнительным листом, то кредитор закрывает у себя недоимку. А коллекторы приступают к взысканию с использованием особых методик.

Покупатели готовы отдать больший процент по выкупу долгов с исполнительным листом.

Также нужно понять, как можно продать просроченный долг коллекторам по исполнительному листу. По процедуре возврата задолженности на основании судебного решения кредитору рекомендуется подать иск на исполнение приставам. Служба возбуждает производство и приступает к розыску должника и его активов.

После оформления сделки продажи обязательств истец уведомляет исполнителя о смене правопреемника. В этом случае часть работы по взысканию для коллекторов уже выполнена, поэтому покупка долгов физических и юридических лиц по исполнительным листам особенно выгодна и прибыльна.

Условия продажи долга обсуждаются в каждом конкретном случае и могут разниться

Выделим несколько отличий работы агентства и приставов:

  • Коллектор не вправе ограничивать перемещение должника, лишать его возможности управлять транспортом.
  • Нельзя входить в квартиру, осматривать имущество без согласия должника.
  • Невозможна конфискация и реализация объектов собственности через аукцион.

Полномочия сторон

Коллекторское агентство уполномочено вести прямое взаимодействие с неплательщиком, выражающееся в проведении встреч, переговоров, телефонных звонков, текстовых, ых сообщений. Специалисты службы не могут контактировать по телефону и лично с родственниками, коллегами, друзьями должника, если стороны не дали своего согласия на это.

Непрямое взаимодействие характеризуется направлением письменных претензий, извещений, уведомлений в адрес заемщика с требованием погасить задолженность. За взыскателем сохраняется право повторно реализовать долг, подать иск в суд.

Должник при переходе требования от кредитора к коллектору не лишается прав и обязанностей, прописанных первоначальным договором. Он может запрашивать контактные данные, реквизиты нового взыскателя, просить для ознакомления договор цессии. Дополнительно заемщик получает бесплатно информацию о величине задолженности, ее структуре.

Граждане могут отказаться от прямого контакта с коллекторами, передав полномочия юристу для ведения переговоров. Особенно такая ситуация уместна при осуществлении звонков на телефон, визитов на дом в ночное время, праздники, выходные дни.

Неплательщик ограничивает контакт с коллекторской службой по причине нахождения в стационаре. Работники компании прекращают диалог, если физлицо утратило дееспособность, получило первую группу инвалидности, находится под процедурой банкротства или уже признано банкротом.

Коллекторы не должны выходить за рамки своих полномочий, знание которых поможет должнику обезопасить себя

Если коллекторы угрожают расправой, порчей имущества, замучили звонками и СМС, гражданин может обратиться в компетентные органы с жалобой. Для подтверждения слов заявителя потребуются доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-переписка и др.

Действия взыскателей строго регламентированы. Запрещены угрозы, насилие, применение физической силы, морального или психологического давления. Нельзя изымать вещи, врываться в жилье, давить на должника, отбирать у него деньги.

Плюсы и минусы сделки

Для кредитора цессия в пользу коллекторов, несомненно, дает положительные результаты: просроченная задолженность гасится, ликвидируется риск, нет необходимости проводить взыскание. Для кредитного учреждения выгодно избавиться от недоимки по займу, так как не придется содержать службу взыскания или нанимать колл-центры.

К тому же частично покрываются убытки и возрастает рейтинг банка. Учреждения с низким показателем неплатежей получают льготы и преимущества от Центробанка. Единственным нюансом является то, что взыскатели не всегда следуют нормам законов, используют противоправные методы, в том числе распространяют конфиденциальную информацию о должнике.

С точки зрения неплательщика, ситуация меняется только в том плане, что коллекторское агентство реализует активную политику истребования недоимок.

Компания предпринимает максимально возможные меры и действия, чтобы в кратчайшие сроки закрыть задолженность.

Несмотря на усиленное давление, заемщик всегда может ограничить взаимодействие и получить защиту в прокуратуре, полиции, Роспотребнадзоре.

Выкуп долгов сопряжен с определенными рисками для коллекторского агенства

Коллекторы от сделки получают определенную прибыль, поскольку выкупают задолженность по сниженной цене. При этом заемщик возвращает именно сумму долга по условиям контракта. Взыскать больше установленного у агентства не получится.

Все-таки многие просроченные обязательства являются неликвидными и сопряжены с дополнительными финансовыми и временными затратами. Поэтому для выигрышной деятельности агентство должно обладать отличными знаниями финансов, экономики, судебной практики и принципов работы приставов. Только в этом случае прибыльность мероприятия повышается.

Результаты процедуры

Как говорилось ранее, кредитор улучшает собственное финансовое положение за счет цессии кредитных обязательств в пользу коллекторских фирм. При этом аннулируются расходы на взыскание.

Коллекторы преследуют собственные цели и получают за проделанную работу достойное вознаграждение. Должника в этой ситуации ожидают негативные последствия, выражающиеся в непрерывном прессинге.

По общим результатам, финансовые потери ожидают только займодавца, незначительные риски сохраняются у взыскателя.

Подводя итоги, скажем, что продажа долгов – абсолютно законная и правомерная процедура, если контракт не содержит особых ограничений и запретов. Для участников взаимоотношения ситуация не претерпевает существенных изменений.

Кредитор оказывается в выгодном положении, получая выплату. Коллекторы увеличивают доходы за счет процентов от цессии, а должник вынужден в любой ситуации платить по долгам.

При превышении полномочий взыскателем, незаконной деятельности, присутствии давления, угроз, неплательщик подает жалобу в компетентные органы.

О правилах общения с коллекторами будет рассказано в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/kollektorskie-agentstva/prodazha-dolga-kollektoram.html

Как продать частный долг коллекторам Cоветы Кредимэна

Продать долги коллекторам в москве
Не зря мудрость народная гласит – не смешивай деньги и дружбу, чтобы не потерять и то, и другое… Но когда хочешь выручить близких и одалживаешь им нужную сумму, совсем не думаешь о возможных проблемах. А зря.

У большинства из нас найдется несколько знакомых, которые остались недовольны последствиями таких частных сделок. Поделюсь примером из своего окружения.

Один из друзей дал в долг другому миллион рублей. Прошел год, а деньги так и не вернулись к кредитору. Заемщик сначала кормил его «завтраками», а потом вовсе начал игнорировать претензии о невыполнении договоренностей.

Должник послал своего кредитора. Тому долго было «неудобно», но в итоге он обратился к юристам, которые использовали расписку и сообщения от должника для подачи судебного иска.

Судя по всему, решение будет в пользу кредитора, и приставы скоро начнут исполнительное производство.

Вот только вряд ли у должника на руках (на банковских счетах и вкладах) имеется нужная сумма. А раз активы не особо ликвидны, это означает, что приставы будут взыскивать задолженность долго и упорно.

Машина должника записана на его брата, квартира – на родителей, а остальное имущество не «потянет» на миллион, официально он получает минимальную зарплату, с которой и будут рассчитываться выплаты в счет долга.

Но деньги незадачливому инвестору нужны срочно.

Тут кредитору пришла в голову гениальная мысль – продать долг коллекторам, чтобы получить сразу на руки хотя бы часть этой суммы. Зато гарантировано и немедленно.  Он попросил меня узнать о такой сделке и вот, что я выяснил о продаже частных долгов коллекторам.

Можно ли продать долг физического лица коллекторам?

Да, некоторые коллекторские агентства работают с взысканием частных долгов и готовы выкупить право требования чужих обязательств. В соответствии с законодательством, продавать долги физических лиц можно (ст. 382 ГК РФ и ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Но не все предложения устроят профессиональных взыскателей долгов. Внимание уделяется обычно таким обязательствам:

  • сумма достаточно крупная – от 500 тысяч рублей (в нашем случае это – 1 млн. рублей, то есть интерес у коллекторов может возникнуть);
  • законность требования (у нас есть расписка, а вскоре будет и решение суда в нашу пользу, так что это тоже может привлечь коллекторов);
  • причины и продолжительность просрочки (у нас не все безнадежно – никто не умер, неплательщик не стал банкротом, не перебрался на ПМЖ в другую страну, не скрывается от кредиторов, а «возраст» долга менее года);
  • обеспечение и гарантии возврата (по этому частному займу залога или поручительства не предусмотрено, что является определенным минусом, но компенсируется другими плюсами).

Продавать долг разрешается на любой стадии взыскания: при досудебных разбирательствах или уже после решения суда.

Как происходит сделка?

При переуступке долга кредитор вправе не спрашивать разрешения на это у неплательщика или согласовывать это. Он всего лишь должен за 30 дней до сделки уведомить, что теперь право требовать возврат средств переходит к другим лицам. Сделать это нужно письменно. К уведомлению требуется приложить нотариально заверенный договор цессии, заключенный с коллекторами.

Оптимальный способ – отправить заказное письмо с этими документами по адресу должника. Уведомление о вручении необходимо сохранить.

Но начать придется все же с обсуждения конкретных параметров сделки по передаче долга с коллекторами. Выбрать несколько подходящих агентств, пообщаться с ними, узнать их условия.

Договор цессии содержит основные условия передачи долга кредитором новому кредитору, которым может выступать и коллекторское агентство. Причем особых норм по содержанию этого договора нет, все определяется индивидуально. 

Обычно стоимость покупки долга коллекторами составляет 20-70% от суммы обязательств. Но все зависит от вероятности взыскания указанного долга. Если шансы на скорейшее погашение велики: есть все необходимые документы и решение суда, а у должника есть источник доходов и активы, то и ценность таких обязательств выше.

Таким образом, весь процесс продажи включает следующие этапы:

  • переговоры с коллекторами, которые могут приобрести обязательства;
  • составление договора цессии и его нотариальное заверение;
  • уведомление должника о передаче долга;
  • получение средств от покупателей.

Далее коллекторы самостоятельно начнут взыскание с учетом действующего законодательства, в том числе используют решение суда, чтобы инициировать исполнительное производство и совместно с приставами все же добиться погашения.

В чем профит для кредитора?

Деньги получаешь сразу и нет необходимости взаимодействовать с судебными инстанциями, приставами и самим должником.

Единственный минус – дисконт окажется большим: вместо миллиона рублей мой друг сможет вернуть только 200 – 500 тысяч рублей, если верить актуальным предложениям коллекторов. Именно это останавливает моего знакомого кредитора от того, чтобы прямо сейчас продать «зависший» долг.

Рассказать друзьям:

Источник: https://www.krediman.ru/advices/Kak_prodat_chastniy_dolg_kollektoram

Продажа долга юридического лица коллекторам: где и как это сделать

Продать долги коллекторам в москве

Банк будет стараться продать долг физического лица коллекторам уже после 90 дней с момента возникновения просрочки. Причина заключается в требованиях регулятора о резервировании сумм задолженности.

Если банк имеет долги физических лиц, он обязан сформировать технический резерв. Чем больше задолженность, тем большая сумма необходима для резервирования. Ликвидность падает, и банк имеет ограниченные средства для роста.

Продажа долговых обязательств увеличивает ликвидность и освобождает от резервирования капитала.

Долг коллекторам имеет разную стоимость, которая зависит от времени просрочки:

  • превышение до 6 месяцев – от 20% до 40% от цены всех просроченных задолженностей;
  • больше 1 года – кредитный портфель может быть оценён в несколько процентов от его совокупной стоимости.

Чем выше срок просрочки, тем меньшая вероятность на возврат этих денег

Необходимо принять во внимание, что внутренняя банковская служба взыскания средств также успевает работать по долгам физических лиц. Таким образом, коллекторы покупают портфель с клиентами, имеющими низкую платёжеспособность и практически не обеспечены свободным имуществом

В практике финансовых учреждений возврат задолженностей может быть выполнен на следующих условиях:

  1. Договор купли-продажи просроченного портфеля. Сумма долгов физического лица отчуждается в пользу компании по их взысканию. Наиболее привлекательная схема для банков – продажа долга коллекторскому агентству.
  2. Агентство по возврату долгов заключает соглашение о взыскании задолженности на условиях комиссии. При этом компания берёт определённый процент в качестве вознаграждения.

Последний вариант не имеет должного распространения из-за того, что в балансе банка на просрочку требуют доначислить резервы.

Чтобы продать долг по исполнительному листу коллекторам, финансовое учреждение выполняет переуступку прав требований. Долг оформляется на основании договора цессии.

Согласно условиям сделки цедент, владелец задолженности, передаёт цессионарию, его покупателю, право требования. Должник не может одобрить эту сделку или отказаться от её исполнения. Новый покупатель обязан сообщить о смене кредитора.

Предметом соглашения выступают любые требования, кроме тех, что исключены из гражданского оборота или запрещены законом.

Условия продажи долга

Чтобы продать долг физ лица с распиской, соблюдаются требования:

  1. Задолженность не должна быть связана с расчётом алиментных обязательств.
  2. Требования кредитора не основываются на решении о взыскании морального ущерба или иной защиты деловой репутации.
  3. Сумма долга не включает начисление социальных компенсаций (например, если должник — это государство).

Во всех остальных случаях можно продать долг физического лица коллекторскому агентству без ограничений.

Часто продаются следующие задолженности:

  • по кредитам;
  • договоры поставки;
  • обязательства, возникшие на условиях займа.

Какой долг юридического лица коллекторам будет выполнен:

  1. Продажа задолженностей коммунальных предприятий.
  2. Невыполненные обязательства телекоммуникационных компаний за поставленные услуги.

Что дальше

Главное в такой ситуации не растеряться и не поддаться панике, так как убедительно они говорить умеют. Единственное, о чем следует помнить всегда, так это о том, что долг у вас действительно есть, и его надо отдавать. Но для того, чтобы не переплатить лишнего, запомните следующие правила:

  1. Прежде, чем начинать носить деньги коллекторам, потребуйте документ о том, что ваш кредит действительно был продан (можно копию). Выдает его и банк, и новый кредитор. Все пункты условий договора должны совпадать, вплоть до каждой запятой. При подозрении на какие-либо нарушения одной из сторон вы имеете право получить консультацию юриста и только потом начать платить. Если договор содержит нарушения на уровне закона, то коллекторам можно не платить до решения суда.
  2. Вторым важным моментом является получение справки от банка с полной информацией о кредите: общая сумма, сколько было выплачено и сколько осталось, какие штрафы и когда были начислены и так далее.
  3. Подготовьте весь пакет документов, полученный изначально при заключении банковского договора кредитования. Это могут быть: договор залога, договор поручительства, дополнительные соглашения, график платежей и все квитанции об оплате. Ваша осведомленность поможет избежать накрученных коллекторами процентов.

Итог: получив новые координаты для оплаты, не спешите идти отправлять деньги.

До тех пор, пока не убедитесь, что банк продал кредитный долг коллекторам на законных основаниях, а указанное коллекторское агентство действительно ваш новый полноправный кредитор.

В случае, если коллекторы начнут наглеть и требовать с вас суммы выше тех, которые вы задолжали банку, вы можете обратиться в суд, так как такие действия не правомерны.

Процедура выкупа долга

Договор цессии может быть заключен в следующем порядке:

  1. Стороны договариваются об условиях предстоящей сделки.
  2. Составляется и подписывается договор уступки права требования (цессии).
  3. Составляется уведомление должника о перемене стороны в обязательстве. Его может направить любая из сторон, в зависимости от того, как договорятся продавец и приобретатель долга.
  4. Уведомление направляется должнику.

Скачать договор уступки прав (цессии) по договору займа (образец)

Процедура применима, если исполнительное производство ещё не было начато. В противном случае, дополнительно нужно будет обратиться в суд, в тот же, что и выносил первоначальное решение, и ходатайствовать об утверждении замены стороны в исполнительном производстве. Суд вынесет определение, которое подаётся в службу судебных приставов.

На практике, коллекторы редко продают долги, но подобные ситуации всё же встречаются. Например, если долг не возвращается в течение длительного периода времени и никакие методы воздействия на должника не приносят должного результата, организация может предложить подобное действие самому заёмщику. Цессия не заключается с ним лично, необходимо третье лицо, пусть даже близкий родственник.

После заключения договора уступки права требования, новый кредитор самостоятельно решает, взыскивать ли сумму или нет. Если это физическое лицо, то никаких санкций, в том числе налоговых, за простое прекращение требований не поступит.

Прочтите: Срок исковой давности по кредиту после решения суда

Цена выкупа

Сумма покупки оговаривается индивидуально. Приблизительные тарифы приведены на нашей специальной странице тарифов на услуги Юридической компании Лигал Мил. В зависимости от пожеланий и обстоятельств дела цена выкупа может сформироваться тремя разными способами:

  • Фиксированная стоимость долга
  • Частичная предоплата и процент по результату
  • Определённый процент со взысканной суммы долга

Ваши преимущества при продаже долга юридического лица нам:

  • гарантия получения денежных средств
  • гарантия безупречности юридического оформления сделки
  • гарантия безопасности сделки с точки зрения сопутствующих рисков и иные гарантии

Московская юридическая компания Лигал Мил – ваш отличный партнер!

Следующая
Исполнительное пр-воПостановление о возбуждении исполнительного производства: проверить в ФССП по номеру постановления

Как правильно продать долг коллекторам по исполнительному листу

Иногда кредиторы отворачиваются от попыток заполучить собственные средства обратно еще в период исполнительного судебного производства и отдают права на проблемные долги коллекторам. Любая задолженность – это головня боль для кредитных организаций, поэтому передача долга в коллекторское агентство считается одним из легких путей решения проблемы.

Зачастую компании прибегают к такому методу, когда должник стопроцентно не может выплатить кредит находясь в финансовом плане «на дне».

При этом судебные приставы не обладают широкими способами и ресурсами взыскать деньги.

Чтобы раз и навсегда закрыть тему с устаревшим долгом и получить с него хотя бы какую-то часть (покрыв расходы), следует знать, как можно продать долг коллекторской фирме по исполнительному листку.

Источник: https://znatokfinansov.ru/lichnyj-bjudzhet/dolgi/kak-prodat-dolg-kollektoram-po-ispolnitelnomu-listu/

Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица

Продать долги коллекторам в москве

Вопрос “Как продать долг коллекторам?” интересует как простых граждан, так и фирмы. Ведь нередки ситуации, когда очень сложно получить с должника причитающиеся кредитору денежные средства. Тогда предпринимаются всевозможные попытки хоть как-то вернуть хотя бы часть потраченных финансов.

Одной из таких мер является продажа долга коллекторским агентствам.

Законна ли вообще такая сделка

Переуступка прав требования коллекторам — вполне законная процедура, по ст.382 ГК РФ. Для этого заключается так называемый договор цессии, который и предоставляет возможность третьим лицам взыскивать в полном объеме задолженность с гражданина.

При этом, мнение самого должника никак не учитывается. Его согласие при оформлении такого договора также не требуется. Кредитор сам выбирает коллекторскую фирму, с которой он бы хотел произвести данную сделку.

Не все долги возможно продать, а только некоторые из них:

  • по кредитам;
  • по договору поставки/займа/подряда.

Коллекторы могут покупать не все долги у кредиторов.

Те задолженности, по которым уже истек срок давности, не могут подлежать продаже. Существуют и прочие, не подлежащие передаче другим лицам:

  • алименты;
  • компенсация морального вреда;
  • возмещение физического ущерба.

Важное условие, которое должно соблюдаться при проведении данной процедуры, — в контракте между задолжавшим лицом и кредитором должен быть пункт о том, что возможна передача прав на взыскание долга третьими лицами в случае его невыплаты. Иначе, продажа будет считаться незаконной.

Почему коллекторы в этом заинтересованы

Продажа долга физического лица коллекторам — процесс, который в дальнейшем может быть вполне выгоден последним. По договору цессии они получают полные права, ограниченные, естественно, законом, на взыскание своих претензий.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу должнику? Об этом можно прочитать в этой статье.

Коллекторы стараются приобретать те долги, вероятность получения которых очень высока. Они оценивают такие факторы, как размер задолженности, финансовое состояние должника и пр.

Коллекторам выгодно приобретать чужие долги, так как продаются они очень дешево, а прибыль получить по ним можно высокую.

К преимуществам такой сделки для фирм подобного рода можно отнести дешевизну покупки долга. Отчаявшийся кредитор уже не рассчитывает сам получить свои денежные средства, поэтому готов на продажу задолженности фактически на любых условиях.

За сколько можно продать

При покупке долга коллекторами учитывается цена кредитного дела. Конечно, они приобретают его не по полной стоимости. Как правило, уплачивается только 5-15% от всей суммы.

Такая низкая оплата связана с определенными рисками для коллекторских агентств. Ведь они прекрасно понимают, что долги, по которым возможно получить полную сумму, не стали бы продавать. При этом, они рассчитывают получить прибыль в 2 раза больше, чем то, что было ими истрачено для покупки задолженности.

Что же касается штрафов или пени, то они редко учитываются. Их принимают во внимание при формировании цены по договору цессии, если существует постановление суда об определении суммы долга с учетом всех неустоек.

На стоимость долга влияют многочисленные, разные факторы.

На цену продаваемого долга влияют также следующие факторы:

  • финансовое состояние должника;
  • его социальное положение;
  • наличие ИЛ;
  • есть или нет залоговое имущество;
  • у должника имеется поручитель.

Последние два фактора значительно повышают сумму покупаемого долга. Ведь тогда у коллекторов больше шансов на то, чтобы получить в дальнейшем денежные средства. Кредитор в данном случае может рассчитывать до 90% от всей суммы.

Здесь действует довольно простой принцип: чем выше вероятность получения долга, тем он более высоко оценивается на рынке.

Порядок продажи

Кредитные организации предпочитают расставаться с теми долгами, платежи по которым не поступали уже более года и больше. Обычно они собирают целый перечень таких задолженностей, а потом подыскивают коллекторские бюро, которое их бы приобрело.

Не все подобные организации могут приобрести задолженности. Для этого нужно соблюсти несколько условий:

  • отсутствие проблем с законом;
  • наличие документа о включении в гос.реестр;
  • наличие определенного размера уставного капитала;
  • обязательное страхование ответственности и т.д.

Все они установлены ФЗ “О коллекторах”.

Продажа долга происходит по договору цессии.

После того, как покупатели найдены, компании выбирают, кому из них выгоднее продать долги. За 30 дней до продажи долга юридического лица или физ. коллекторам, кредитор обязан известить об этом должника. Если он этого не сделал, то возможны в дальнейшем разногласия между сторонами.

Далее заключается договор цессии. Данный документ оформляется у нотариуса и в нем прописываются все условия сделки. Он предоставляет коллекторам всю полноту прав на полученный долг по законодательству РФ.

Существуют два способа продажи задолженности: по расписке и исполнительному листу. Их мы рассмотрим подробнее ниже.

С распиской

Если заемные средства выданы по расписке, то их вполне можно перепродать коллекторам, которые уже как следует возьмутся за несчастного должника. Сам кредитор уже не сможет ничего получить по такому долгу, все средства получит коллекторское бюро.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Информацию по этому вопросу вы можете найти здесь.

Банк или кредитная организация обязаны уведомить должника о передаче долга коллекторам, после чего те начинают свою работу. Они могут его продать на любой стадии финансовой несостоятельности гражданина.

По ИЛ

ИЛ — это документ, который получает истец в суде, дающий ему право на принудительное взыскание положенных ему денежных средств. Это возможно сделать через ФССП или подав заявление в банк должника, где у последнего есть открытый счет.

Продажа подобного долга может стать более выгодной для кредитора, чем с распиской. Ведь в этом случае у коллекторов больше шансов на то, чтобы выбить причитающиеся им денежные средства. Банк получает большую сумму при уступке прав третьим лицам, а они уже сами занимаются взысканием долга.

Второй способ уступки долга — это по исполнительному листу.

Конкретный алгоритм действий при этом должен быть такой:

  • найти подходящую коллекторскую фирму;
  • в ней дать всю информацию о должнике, размере долга и пр.;
  • провести обсуждение условий сделки;
  • оформить договор цессии;
  • отдать коллекторам документы и получить деньги;
  • отправить гражданину уведомление о передаче долга коллекторам.

Перед осуществлением данной процедуры также требуется получить сам исполнительный лист через суд и передать его судебным приставам. По этому документу последние начнут исполнительное производство, по истечении 7 дней.

После того, как сделка была заключена, нужно подать копию договора цессии, в ФССП, чтобы уведомить эту гос.структуру о замене правопреемника.

Порядок осуществления таких действий регламентирован ст.52 ФЗ №229.

Как только все данные формальности будут выполнены, коллекторское бюро сможет начать процедуру взыскания средств с должника. Их действия ограничены законом и не могут включать такие:

  • наложение запрета на выезд с территории РФ;
  • ограничение перемещений должника;
  • проникновение в его квартиру/дом;
  • арест и продажа его объектов собственности.

Если в процессе работы с задолжавшим гражданином, коллектор выявит у него наличие действующего счета в банке и пр., то он может уведомить об этом ФССП, чтобы последние могли учесть это при взыскании долга с данного лица.

Сам должник может выплачивать средства уже коллекторам, а копии платежек отправлять своему судебному приставу. Если он этого не делает, то последний может прибегать к более крутым мерам, а именно:

  • списание со счетов в банке задолжавшего гражданина;
  • удержание части его заработной платы;
  • продажа объектов его собственности;
  • принудительная плата по существующему долгу.

Необходимые документы

При оформлении такой сделки потребуется предоставить определенные документы:

  • кредитное дело, если речь идет о продаже долга по кредиту;
  • если претензия покупается с распиской, то нужен будет оригинал данного документа;
  • при осуществлении сделки с ИЛ, передается эта бумага;
  • сведения о заемщике;
  • данные о размере долга;
  • документы, подтверждающие право кредитора на эту задолженность.

Где и как можно купить долги физических лиц

Это можно сделать на одной из электронных площадок, где публикуются данные о продаваемых долгах. Обычно такие объявления включают такие данные:

  • информация о должнике;
  • дата возникновения долга;
  • его размер;
  • расчеты штрафов и пени;
  • контакты самого кредитора.

Однако, стоит проявлять особую осторожность при использовании таких сайтов. Ведь на них могут публиковать сведения о долгах и мошенники. Сами же порталы за это не несут никакой ответственности.

Долги продаются на специальных сайтах и аукционах.

Есть еще специальные аукционы, на которых проводится продажа долгов граждан и компаний. На них кредиторы имеют больше шансов на то, чтобы получить большую сумму за долг.

Рекомендуется внимательно ознакомиться с разными сайтами и аукционами прежде, чем приступать к обсуждению сделки с продавцом. Лучше навести о нем справки, чтобы быть уверенным в том, что вы не имеете дело с мошенниками.

Заключение

Можно ли продать долг физического лица коллекторам? У совсем отчаявшегося кредитора есть такая возможность в отношении физ. и юр.лиц. Эти фирмы занимаются профессиональным взысканием денежных средств с задолжавших граждан или компаний. Для этого заключается договор цессии, в котором перечисляются условия заключения сделки, после чего коллектор получает все бумаги на задолженность.

Стоимость долга определяется по многочисленным критериям: положение должника в обществе, наличие имущества в залоге или поручителя и т.д. Если у коллектора больше шансов на получение прибыли по задолженности, то он готов расстаться и с большей суммой за сам долг. В ином случае, кредитор может рассчитывать все лишь на 15-5% от общей суммы.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
 
+7 (495) 280-04-20
+7 (800) 511-29-38 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/prava-dolzhnikov/stoit-li-prodavat-dolg-kollektoram-i-kak-eto-sdelat.html

Можно ли выкупить свой долг у коллектора “за копейки”? — Финансы на vc.ru

Продать долги коллекторам в москве

Меня зовут Саша Данилов, я гендиректор онлайн-аукциона Debex. На нашей площадке банки и корпорации продают коллекторам просроченные долги клиентов.

Когда узнают, чем я занимаюсь, обычно самый популярный вопрос звучит так: «Можно ли выкупить свой долг у коллектора чуть дороже, чем он приобрел его у банка? Ведь коллектору это выгодно? ».

Рассказываю, как все устроено на самом деле…

Как долги попадают к коллекторам?

Какие долги продают банки? Допустим, у вас потребительский кредит на покупку айфона. Вы пропустили первый платеж, потом второй и так далее. Сначала банк будет вам звонить, назначать встречи, грозить судом и пенями.

Спустя какое-то время, поняв, что деньги с вас получить не так-то просто, долг будет списан в убытки. Одновременно с этим, банк «упакует» ваш долг в портфель из тысяч подобных кейсов и выставит на продажу. Может ли банк продавать долги? Может, никаких ограничений нет.

Более того, банки стараются как можно чаще расчищать баланс и избавляться от подобных «висяков».

Что делают с долгами коллекторы?

Все коллекторы имеют свою специализацию. Какие-то агентства работают только с ипотекой, какие-то — с потребительскими или автокредитами. Одни работают только на территории своего города, а другие — в масштабах страны.

Нужно понимать, что не все кейсы из портфеля для коллектора выглядят «одинаково полезными», часть кейсов коллектор перепродаст своим коллегам из других регионов. Некоторый процент кейсов не пригоден для работы, потому что в деле нет каких-то документов.

Времена, когда коллекторы физически «прессовали» должника, давно прошли. Сейчас долги взыскиваются через суд или, как говорят коллекторы, «просуживаются». Механизм хорошо отработан, и при наличии полного пакета документов коллектор дело выиграет.

Дальше на сцену выходит Федеральная Служба Судебных Приставов, которая изымает ваше имущество. Собственно, все.

Можно ли договориться с коллекторами по дешевке?

Допустим, вы самый хитрый и решили еще на стадии получения кредита ничего не платить, а спустя два-три года договориться с коллектором о выкупе своего долга вдвое дешевле. Вы рассуждаете так: через три года непонятно, что будет с рублем, скорее всего, инфляция сделает свое дело, и я легко отдам эту половину.

Хотел бы напомнить, что должникам больше никто и никогда не выдаст кредит. То есть, один раз не вернув долг за айфон, вы на всю оставшуюся жизнь отрезаете себя от кредитных денег. Но плохая кредитная история — это только часть проблем. Предположим, вас это совершенно не беспокоит.

Во-первых, у коллектора есть своя экономика. Как я уже сказал, не все кейсы из выкупленного у банка портфеля подходят коллектору. На части кейсов коллекторы теряют деньги. «Просуживание» долга — это большой объем работы.

По этой причине, коллектору просто не выгодно с вами договариваться. Если есть возможность получить все — он получит все: долг, набежавшие пени и судебные издержки оплатите именно вы. На его стороне опыт и отлаженный механизм.

На вашей — лишь желание сэкономить.

Во-вторых, никакого срока исковой давности не существует. Скрываться три года, мол, «через три года все долги сгорят» — плохая идея. Коллекторы такие долги успешно взыскивают и отлично знают, как возобновить производство в любой момент. То есть, если вы думаете, что коллектор бегает в панике, когда срок долга приближается к трем годам, и согласен на любые условия — вы ошибаетесь.

В-третьих, сколько коллекторов, столько и стратегий. Ваш долг может купить агенство из другого города, это нормально, ведь за пределами МКАД затраты ниже. Возможно, оно очень цепко ведет дела и не готово отправить ваше в архив, если, допустим, судебные приставы вас не найдут с первого раза.

Оно будет возобновлять ваши поиски десятилетиями, а значит, у вас будут проблемы долгие годы. Подробнее об этом в конце материала. Пока же хочу сказать, что договориться по принципу «у меня есть знакомый коллектор и он рассказывал», скорее всего, не получится.

Просто потому, что коллекторы действуют исходя из своей собственной стратегии.

В-четвертых, и, возможно, это самый важный пункт. С вами никто не будет договариваться, потому что для отрасли это создает очень плохой прецедент. Ведь вы подтачиваете сложившуюся столетиями систему. Если все перестанут платить по долгам, банковская машина просто рухнет.

Разумеется, это никому не нужно. Поэтому добросовестные плательщики поощряются всеми банками. Те же, кто не платит по кредитам, выводятся за периметр сложившейся системы и, по сути, становятся изгоями.

Сейчас, когда львиная доля транзакций носит электронный характер, вывод за пределы банковского сектора сулит массу проблем.

Жизнь с висящим долгом полна экстрима. Вы не сможете держать деньги на счетах, их сразу «обнулят». Вы не сможете пользоваться банковскими продуктами, и, допустим, привычно платить в кафе телефоном. Да и мобильной связью вы не сможете пользоваться.

Вам придется перевести все в кэш и не появляться по месту регистрации. Вы никогда не найдете нормальную работу, потому что служба безопасности вашу ситуацию быстро «пробьет».

По сути, вы встанете в один ряд с алкоголиками, наркоманами, рецидивистами, которым так жить — не привыкать.

И вот тут важный момент. Все должники разные. Кто-то всю жизнь живет одним днем и мечтает умереть молодым. А кто-то становится должником поневоле, в силу жизненных обстоятельств.

Это нормальные люди, которые попали в сложную ситуацию и не знают, как из нее выбраться.

Если бы на рынке существовал сервис, который улаживает споры между должником и коллектором, у людей появилась бы возможность вернуться к привычной жизни, навсегда закрыв неприятную страницу в биографии. Признаюсь, мы думаем о создании подобного сервиса.

Ну, а возвращаясь к вопросу, вынесенному в заголовок, отвечу так. Конечно, каждый сам кузнец своего счастья, и не мне учить жизни взрослых людей. Но попытка обмануть вряд ли сделает богаче и счастливее. Если вы нормальный человек, в перспективе больше потеряете, чем приобретете. Так что я бы не рисковал.

#долги #кредиты #банки #коллекторы

Источник: https://vc.ru/finance/109098-mozhno-li-vykupit-svoy-dolg-u-kollektora-za-kopeyki

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: