Разрешение банка договор дарения

Содержание
  1. Можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке
  2. Возможна ли такая процедура
  3. Разрешение банка
  4. Дарение без согласия банка
  5. Заключение договора дарения
  6. Дарение квартиры по ипотеке
  7. Возможно ли дарение квартиры, взятой в ипотеку?
  8. Порядок и условия дарения квартиры, взятой в ипотеку
  9. Налоги при дарении квартиры, взятой в ипотеку
  10. Пример по дарению квартиры, взятой в ипотеку
  11. Заключение
  12. Наиболее популярный вопрос и ответ на него по дарению квартиры, взятой в ипотеку
  13. Список законов
  14. Образцы заявлений и бланков
  15. Можно ли подарить квартиру в ипотеке: ребенку или родственнику, или жене
  16. Дарение и ипотека
  17. Процедура оформления
  18. Можно ли и как подарить долю в ипотечной квартире
  19. Можно ли подарить долю в ипотечной квартире
  20. Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке
  21. Порядок дарения
  22. Условия
  23. Порядок действий
  24. Дарственная на квартиру в ипотеке – 4 шага к согласию банка
  25. Что «говорит» закон
  26. Как могут повести себя банки при дарении ипотечной квартиры
  27. Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без ведома банка-кредитора
  28. Как оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке в 2021 году
  29. Какие документы нужны
  30. Как правильно составить договор дарения на квартиру в ипотеке
  31. Сколько стоит дарственная на квартиру в ипотеке в 2021 году

Можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке

Разрешение банка договор дарения

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? Закон не даёт прямого запрета на это, однако принимает во внимание некоторые ограничения и оговорки, не всегда позволяющие гражданам оформить подобную процедуру.

Если гражданин хочет оформить дарственную, в том числе когда необходимо подарить долю, а не всю квартиру, ему нужно понять, какой статус имеет такая недвижимость или её часть.

Если квартира, которая становится объектом отношений, находится в ипотеке, то оформить договор дарения будет непросто.

Возможна ли такая процедура

Кредитная система в банках очень разветвлённая, и предлагает немало возможностей. Ипотека – вид договора, который также предлагает деньги на квартиру, находящуюся в залоге у банка.

При этом сделать так, чтобы квартира перешла в руки гражданина просто, достаточно выплатить кредит. Купленную квартиру в итоге передают в полное владение купившему её лицу.

То есть банк в такой ситуации приобретает некоторые гарантии, имея право в случае чего распорядиться жильём в уплату образовавшегося долга.

Когда квартира в ипотеке, можно ли оформить дарственную? Закон подобного не запрещает.

Чаще всего лица, отвечая на вопрос, можно ли подарить квартиру в ипотеке, склоняются к тому, что нет, ведь она находится в залоге у банка, у которого найдётся много причин не допустить подобной сделки.

Однако дарственная на квартиру в ипотеке очень распространена и вовсе не создаёт большого количества проблем, главное, разобраться с организацией, которая и представляла деньги на недвижимость.

Для того чтобы дарственная на ипотечную квартиру была оформлена без нарушений, обязательно нужно узнать, разрешит банк заключение подобной сделки или нет. При этом не играет роли, хочет лицо отдать всю квартиру или же планирует подарить долю.

 Чтобы нарушения законодательства, а также правила банков не были допущены, необходимо обращать внимание на ряд актов, которые позволяют регулировать дарение квартиры в ипотеке.

К ним относят следующие положения:

  • Гражданский кодекс РФ, который и закрепляет все положения относительно сделок, вещного права, долевой собственности и так далее;
  • закон, регулирующий вопросы ипотеки, он непосредственно определяет порядок помещения квартиры под залог;
  • закон, который регулирует регистрацию прав лиц, в том числе тех, что переходят посредством дарения;
  • кредитный договор, который заключается в каждом отдельном случае между банком и заинтересованным лицом.

Обращаться к данным документам необходимо на каждом из этапов проведения рассматриваемой процедуры. Сам кредитный договор также должен соответствовать нормам закона, а именно ГК РФ и актам о кредитовании и страховании.

Разрешение банка

Как было сказано выше, для того чтобы в квартире могли жить иные лица и владеть ею на праве собственности, даже когда она находится в ипотеке, нужно получить разрешение банка.

Только он решает, может лицо, которое ранее заключило кредитный договор, передать конкретное имущество или нет. Квартира, находящаяся в залоге у банка, может быть подарена только с его согласия.

причина, по которой требуется такой контроль со стороны кредитной организации, это ипотека, которая при любых обстоятельствах будет продолжать действовать до момента её погашения.

Для того чтобы получить согласие банка, в первую очередь необходимо написать заявление на эту процедуру. Далее банк проведёт проверку. Она осуществляется в отношении одаряемого, так как он впоследствии станет новым заёмщиком. Это подразумевает возложение на него некоторых обязанностей.

Поэтому банк должен проверять следующие моменты:

  • уровень дохода, вплоть до размера ежемесячной заработной платы;
  • совокупную платёжеспособность, кредитную историю;
  • расходы с точностью до ежемесячных затрат;
  • стабильность получаемого дохода;
  • сведения об уровне дохода и платёжеспособности членов семьи нового заёмщика.

Можно сказать, что при получении согласия банк проверяет лицо, ставшее правопреемником в рассматриваемой сделке, соответственно, если кредитную организацию не устроят какие-либо сведения, согласие получено не будет.

Помимо проверки личности одаряемого лица, которая происходит в первую очередь, банк также будет проверять законность сделки, её полное соответствие нормам права с целью избежать мнимых сделок.

 Единственным исключением, когда закон не обязывает получать согласие банка на передачу имущества, находящегося в ипотеки, это наследство.

Когда лицо решает отдать квартиру кому-то из своих родственников или друзей, то они автоматические после смерти наследодателя становятся собственниками, вступив в наследство. При этом все обязанности по ипотечному договору также переходят к ним.

Если эти лица не будут готовы выплачивать кредит, то они могут отказаться от этого, в связи с чем квартиру заберёт банк. При этом запретить кредитная организация в такой ситуации ничего не может.

Дарение без согласия банка

Нередки ситуации, когда граждане, желающие передать ипотечную квартиру кому-то в дар либо вовсе не получают согласия от банка, забывая о данной процедуре, либо заключают сделку вопреки принятому решению организации.

Это может повлечь за собой некоторые последствия, так как неисполнение требований банка — это прямое нарушение законодательства.

Более того, в принципе, составить договор дарения в отсутствие соглашения от банка не получится, так как все бумаги должны проверяться нотариусом.

Когда лицо нарушает условия договора, а именно им и прописывается необходимость получения согласия банка при совершении каких-либо манипуляций с купленной квартирой, то кредитная организация, в свою очередь, может предпринимать некоторые меры, влекущие для гражданина неблагоприятные последствия:

  1. Обратиться в судебную инстанцию Иск позволит банку предъявить требования о признании совершённой сделки дарения недействительной, что аннулирует все её последствия.
  2. Потребовать погашения долгов. Банк вполне может настоять на подобном действии, более того, при наличии просрочек допускается установление штрафов, которые также необходимо будет уплатить.
  3. Продажа имущества. Даже если после выдвижения требований о погашении долгов они не будут возвращены, банк имеет полное право распорядиться купленной квартирой. Её продаже позволит погасить образовавшиеся задолженности.

Возможны и иные последствия, которые позволят субъекту, а в данном случае это банк, восстановить свои права, которые нарушаются в связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств по договору.

Ипотечный кредит всегда заключается на длительное время, а именно на десять, пятнадцать или двадцать лет, что потенциально создаёт угрозу формирования задолженности. Именно поэтому проверки со стороны банка осуществляются максимально тщательно и полно.

 Банк при нарушении его прав может избрать любую меру, которая дозволяется законом и договором.

При этом необходимо опираться на ГК РФ, который точно устанавливает процедуру расторжения договора, в том числе когда речь идёт о дарении, что особенно важно для банка, прекращающего подобную сделку.

Возможность восстановить утерянный статус заёмщика после нарушения договора предусматривается не всегда, подобные решения может принимать только банк.

Заключение договора дарения

Если согласие банка всё же было получено, то важным этапом является составление договора. Эту процедуру необходимо проводить максимально точно, с соблюдением требований закона, в противном случае соглашение может быть признано недействительным, а значит, все последствия автоматически аннулируются и не будут иметь никакой силы.

В первую очередь следует сказать о документах, которые понадобятся.

К ним относят паспорта как заёмщика, так и лица, которое будет выступать одаряемым, документы на недвижимость, в том числе заёмщика, а также выписки из домовых книг, реестра, согласие супругов или иных собственников, органов опеки (если таковое требуется) и письменное разрешение банка.

Сама процедура дарения включает в себя лишь три простых шага. Получение согласия банка, составление договора и регистрация права. Придётся также заплатить налог на доходы в размере тринадцати процентов. Эта обязанность ложится на плечи получателя дара. При этом особое внимание следует уделить составлению договора.

Он должен содержать в себе определённые требования, чтобы мог признаваться действительным:

  • сведения о сторонах, от имени до точных реквизитов;
  • характеристики объекта, а также отсылка на документ, подтверждающий право на квартиру;
  • права и обязанности, а также прямое указание на то, что сделка носит безвозмездный характер;
  • сведения о том, что квартира в ипотеке и что одаряемому лицу это известно;
  • подписи сторон.

При этом важно соблюсти форму подобного договора, которая определяется, как письменная. В некоторых случаях важно заверить документ у нотариуса. После подписания договора он направляется в регистрационный орган, который и оформит право на имущество окончательно.

Нужно помнить о государственной пошлине, которая уплачивается перед проведением процедуры регистрации права. В случае с дарением пошлина составит одну тысячу рублей. Она будет уплачиваться независимо от обязанности получателя дара перечислять налог.

Таким образом, подарить квартиру, если она является объектом ипотечного договора, возможно. Закон напрямую не запрещает подобное действие, но устанавливает ограничение: нужно получить согласие на рассматриваемую сделку от банка.

Подарить при этом можно как всю квартиру, так и её долю, несмотря на то, что об этом закон ничего не говорит. Главное в процедуре дарения — это составление договора и наличие согласия.

Если последнего не будет, то к заёмщику могут быть применены негативные меры воздействия со стороны банка.

Источник: https://ZhiloePravo.com/oformlenie/darenie/oformit-kvartiru-v-ipoteke.html

Дарение квартиры по ипотеке

Разрешение банка договор дарения

Все действия, связанные со сделкой дарения, регламентируются гл. 32 ГК РФ. Под термином «дарение» подразумевается переход права собственности на личное имущество от одного человека к другому. Сделка является безвозмездной и безвозвратной.

Человек, отдающий имущество – это даритель, а лицо, принимающее собственность – одариваемый. Предметом сделки могут являться квартиры, комнаты, дома и даже доли имущества. Если речь идет о последнем варианте, то потребуется письменное согласие всех совладельцев.

Договор дарения является письменным подтверждением осуществления данной сделки. После регистрации акта, дарение получает юридическую значимость.

В документе обязательно должны быть указаны данные сторон, предмет сделки и его полное описание, различные условия, при которых проводится сделка.

В том случае, если соглашение не будет зарегистрировано в течение года с момента заключения, оно потеряет свою юридическую силу.

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: 8 800 350 83 46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно.

В некоторых случаях дарственная может быть аннулирована или признана ничтожной. Это возможно тогда, когда в договоре имеется пункт, согласно которому вступить во владение собственностью одариваемое лицо сможет только после смерти дарителя.

Данный момент противоречит основным условиям оформления дарения, заключающегося в том, что на момент регистрации сделки даритель должен присутствовать лично.
Аннулировать сделку можно только в том случае, когда одариваемое лицо скончалось раньше дарителя.

После прекращения действия соглашения, квартира возвращается дарителю.

Возможно ли дарение квартиры, взятой в ипотеку?

Согласно ст. 37 Федерального закона «Об ипотеке», владелец квартиры вправе передать свое имущество в качестве дара, но только с согласия кредитора. Чаще всего, банки заведомо прописывают в ипотечном договоре пункт, по которому жилье не может быть передано по дарственной, поскольку такая сделка считается высокорискованной.

Такой подход объясняется тем, что при передаче имущества в дар, кредитор потеряет часть своих прав на эту недвижимость.

В том случае, если собственник жилплощади оформил акт дарения без согласия банка, последний вправе назначить санкции в виде признания документа недействительным, либо досрочной выплаты всей суммы долга по кредиту.

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: 8 800 350 83 46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно.

Если, покупая квартиру, заемщик заведомо знает, что будет передавать ее в дар, то следует позаботиться о включении в кредитный договор такого пункта.

Если банк не имеет возражений против проведения данной сделки, то он выдает заемщику соответствующий документ, снабженный необходимыми подписями и печатями.

Порядок и условия дарения квартиры, взятой в ипотеку

Оформить сделку дарения можно только в том случае, когда имеется такой пункт в кредитном договоре, и банк дает согласие на проведение процедуры. Разумеется, это возможно при условии своевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Существует определенный порядок оформления сделки, который включает в себя следующие этапы:

  1. Заемщик обращается в банк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
  2. Если согласие получено, то собственник готовит все необходимые документы и оформляет договор дарения.
  3. Документ подписывается в Росреестре и в течение месяца проверяется сотрудниками ведомства.
  4. В результате, одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на имущество с обременением в виде ипотеки.

Договор дарения не требует нотариального заверения и может быть составлен в произвольной форме, однако, лучше всего воспользоваться стандартным образцом, чтобы исключить возможные неточности из-за чего сделка будет признана ничтожной. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец договора дарения квартиры].

Для проведения сделки потребуются документы:

  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
  • техническая документация на квартиру;
  • разрешение банковского учреждения на осуществление дарения;
  • согласие супруга (ги) дарителя;
  • разрешение службы опеки, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних или недееспособных граждан.

Все документы представляются в виде копии и подтверждаются соответствующим оригиналом.

Налоги при дарении квартиры, взятой в ипотеку

Дарение квартиры в ипотеке также причисляется к числу налогооблагаемых процедур. Согласно ст. 220 НК РФ, если соглашение заключается между посторонними людьми, то размер налога исчисляется из расчета 13% от стоимости недвижимости. Когда сделка проводится между гражданами, находящимися в родственных отношениях, то налогооблагаемой не является.

Если одариваемое лицо пожелает продать полученное имущество ранее, чем через три года после получения квартиры, то оно обязано будет оплатить подоходный налог с той стоимости жилища, которая превышает 1 млн. рублей.

Что касается госпошлины, то согласно законодательству, за регистрацию стороны уплачивают 2 000 рублей.

Пример по дарению квартиры, взятой в ипотеку

Юлия Васильевна оформила квартиру в ипотеку и после этого длительное время ее выплачивала. Через некоторое время, она вновь вышла замуж и решила передать жилье своему совершеннолетнему сыну, а самой переехать к новому мужу.

Обратившись в банк, она получила отказ на оформление такой сделки, поскольку кредитор считал данный шаг слишком рискованным и боялся потерять залог.

Женщина проигнорировала данный ответ и самовольно оформила дарственную. Через некоторое время она получила уведомление о досрочной выплате всей суммы ипотеки.

Юлия Васильевна обратилась в суд с требованием отменить санкции, однако судебная инстанция не пошла ей на встречу, поскольку все действия кредитора соответствовали договоренности. В результате, женщина была вынуждена брать кредит в другом банке и оплачивать имеющуюся задолженность.

Заключение

В заключение можно сделать ряд выводов:

  1. Дарение является сделкой гражданско-правового характера, которая заключается между дарителем и одариваемым лицом. Соглашение безвозмездное и безвозвратное.
  2. Совершенная сделка закрепляется оформлением соответствующего договора, где должны быть прописаны все существенные условия соглашения.
  3. Квартира, купленная в ипотеку, также может быть передана в дар, если такое предусмотрено кредитным договором.
  4. Для оформления сделки потребуется письменное согласие банка.
  5. Если заемщик осуществит дарение без этого документа, то банк имеет право выдвинуть санкции в виде досрочного погашения займа.
  6. Оформление и регистрация дарственной проводятся в стандартном порядке, включая все обязательные этапы.
  7. Для составления акта потребуются правоустанавливающие и технические бумаги на квартиру.
  8. Сделка дарения ипотечной квартиры также является налогооблагаемой, за исключением того случая, когда она осуществляется между родственниками. Размер налога составляет 13% от стоимости квартиры, превышающей 1 млн. рублей. Госпошлина составляет 2 000 рублей.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по дарению квартиры, взятой в ипотеку

Вопрос: Здравствуйте, я являюсь собственником жилплощади, которую приобрела в ипотеку. Недавно я получила выгодное предложение от работодателя. Теперь мне нужно переехать в другой город.

По ипотеке я уже оплатила часть займа, однако в сложившейся ситуации, какое-то время не смогу это делать. Мы устно договорились с сестрой, что я оформляю квартиру ей по договору дарения, а она в свою очередь оплачивает оставшуюся часть займа.

Те же деньги, которые я уже оплатила, она мне отдаст, когда я решу приобретать квартиру на новом месте.

Могу ли я это сделать? Куда мне следует обратиться, и какова будет стоимость?

Ответ: Здравствуйте. По ФЗ «Об ипотеке», передать в дар квартиру вы сможете лишь в том случае, если в вашем кредитном договоре отсутствует пункт, который запрещает данную процедуру. Банк должен дать письменное разрешение на проведение сделки.

Первое, что необходимо сделать – это обратиться в банковское учреждение и уточнить данный момент. Дальнейшая процедура оформления будет проходить в стандартном виде. Для регистрации сделки следует обратиться в Росреестр.

Стоимость дарения в вашем случае будет составлять 2 000 рублей.

Список законов

ФЗ «Об ипотеке»
Статья 220 НК РФ

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: 8 800 350 83 46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно.

Источник: http://www.bequest-expert.ru/darenie/darenie-kvartiry-po-ipoteke/

Можно ли подарить квартиру в ипотеке: ребенку или родственнику, или жене

Разрешение банка договор дарения

Последние изменения: Январь 2021

Договор ипотечного кредитования отличается продолжительностью, период погашения исчисляется не годами, а десятилетиями.

Отношение к недвижимости, приобретённой в кредит, подвластно переменам и часто приобретаемое имущество требует отчуждения.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке, зависит от согласия залогодержателя на проведение процедуры, если прямой запрет не содержится в договоре кредитования.

Дарение и ипотека

Объект недвижимости, находящийся в ипотеке, имеет ограничения на проведение юридически значимых действий. С точки зрения правовых норм существует обременение в виде залога имущества до полного погашения задолженности по кредиту.

Статья 37 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года регулирует отчуждение заложенного имущества, в соответствии с которой дарение ипотечной квартиры допускается с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено в кредитном договоре. К участию в сделке, определяющей факт возможности её заключения, подключается кредитная организация.

Можно ли подарить ипотечную квартиру, зависит от волеизъявления трёх сторон:

  1. Желания дарителя. Собственник, несмотря на наличие обременения, вправе преподнести подарок любым лицам, за исключением запрещённых категорий для получения дара стоимостью свыше 3000 рублей (ст.575 ГК РФ). Даритель не может подарить объект недвижимости:
    • работникам образовательных, медицинских и социальных служб при условии нахождения на лечении и обучении;
    • государственным, муниципальным и банковским служащим в связи с исполнением функциональных обязанностей.
  1. Согласия одаряемого. Договор дарения – двухсторонняя сделка, требующая подписания сторон при заключении, в противном случае она становится ничтожной. Одаряемый вправе отказаться от дарственной в любое время до фактического вручения, что делает договор расторгнутым. Применительно к квартире отказ должен последовать до регистрации в ЕГРН. Дарение квартиры в ипотеке – наиболее частая причина отказа одаряемого, поскольку вместе с правами на объект недвижимости передаются обязательства по погашению кредита.
  2. Письменного разрешения залогодержателя. При отсутствии запрета на отчуждение в кредитном договоре банк оценивает фактор увеличения финансовых рисков при смене собственника. Кредитной организацией анализируются:
    • возраст и платежеспособность дарителя и одаряемого;
    • размер непогашенного долга;
    • период предусмотренных платежей до полной ликвидации долга.

Можно ли на ипотечную квартиру написать дарственную, решает банк, основываясь на минимизации финансовых рисков. Кредитная организация не является стороной договора дарения, но без согласия банка квартира, имеющая обременение не может пройти процедуру регистрации в ЕГРН, что аннулирует предполагающуюся сделку автоматически.

Передача права собственности, следующая за процессом дарения, для кредитной организации – смена заёмщика, требующая изучения его финансовых возможностей и сравнения с платежеспособностью первоначального дебитора с точки зрения коммерческих рисков. Банки дают согласие при пошатнувшемся материальном положении первичного заёмщика, резком ухудшении состояния здоровья, но выдвигают требования по отношению к новому заёмщику, рассматривая индивидуально каждого:

  1. Дети дарителя. Можно ли подарить квартиру в ипотеке ребёнку сводится к возрасту одаряемого. Если ребёнок на момент желаемой передачи не достиг совершеннолетия, то банком в качестве возможного заёмщика рассматриваться не будет. Это объясняется недееспособностью и нетрудоспособностью лица, что прямо противоречит интересам кредитной организации.
  2. Супруги. Процесс дарения между мужем и женой не предусматривается в силу принадлежности имущества, приобретённого в период брака, к составу совместной собственности. Оформление дарственной в юридическом отношении имеет смысл при условии:
    • приобретения квартиры до вступления в брачный союз;
    • расторжения брака с сопутствующим желанием одного из супругов аннулировать права и обязанности на жильё.

Можно ли подарить ипотечную квартиру супруге или её часть, зависит от одобрения банка, который   будет изучать реноме супружеской четы на предмет платежеспособности.

  1. Близкие родственники. Наличие или отсутствие родственных отношений не имеет значения для банковского учреждения, которое будет оценивать одаряемого на основании получаемых доходов, кредитной истории, стабильности финансового положения. Однако ответ на вопрос, можно ли подарить ипотечную квартиру родителям, с высоким процентом вероятности окажется отрицательным в силу сравнения возраста текущего должника с предполагаемыми, что окажется не в пользу родителей.
  2. Созаёмщики. Постановка вопроса имеет смысл при желании лица освободиться от статуса путём передачи прав на недвижимость с обязательствами по погашению кредита. Можно ли подарить долю в ипотечной квартире банком будет оцениваться с точки зрения достаточности у остальных созаёмщиков финансовых возможностей для погашения ипотеки без участия конкретного лица.

Отличительная особенность договора дарения от купли-продажи заключается в отсутствии необходимости получения согласия остальных собственников для передачи доли. Оформление квартиры в долях по ипотеке не ограничивает владельца в реализации собственных прав, требуя лишь согласие кредитного учреждения.

Статус одаряемого интересен банку исключительно с точки зрения финансового положения и оценки собственных рисков при смене заёмщика.

Кредитная организация примет положительное решение при выигрыше «кредитного реноме» перспективного должника по сравнению с текущим.

Дарение ипотечной квартиры родственнику первой степени родства представляет интерес для участников дарственной ввиду освобождения от уплаты НДФЛ, являющегося обязательным при передаче стороннему лицу.

Процедура оформления

 

Процесс оформления дарственной на ипотечную квартиру будет производиться последовательно в два этапа, предполагающего первоначально одобрение кредитной организации, при отказе в котором дальнейшее совершение сделки теряет смысл. Процедура оформления заключается в следующем:

  1. Обращение в организацию, произведшую ипотечное кредитование за согласием на смену собственника, для получения которого подаётся пакет документов:
    • заявление по форме, разработанной банком;
    • документы, удостоверяющие личность дарителя и одаряемого и позволяющие провести идентификацию (паспорта, свидетельства СНИЛС, ИНН);
    • справки 2-НДФЛ о полученных доходах, выписки банков о движении денежных средств при осуществлении предпринимательской деятельности;
    • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на квартиру;
    • предварительный вариант договора дарения.
  1. Оформление дарения ипотечной квартиры при условии одобрения кредитного учреждения самой процедуры и предварительно составленной дарственной с предоставлением документов:
    • общегражданских паспортов дарителя и одаряемого;
    • выписки из ЕГРН, подтверждающей право собственности на квартиру с наличием обременения;
    • правоустанавливающего документа дарителя на жильё (договора-купли продажи, участия в долевом строительстве);
    • технической документации на объект недвижимости, выданный бюро технической инвентаризации;
    • заверенного нотариально согласия второго супруга при приобретении недвижимости в период брачного союза;
    • разрешения органов опеки и попечительства при затрагивании прав несовершеннолетних детей;
    • выписки из домовой книги;
    • подтверждения степени родства между дарителем и одаряемым во избежание уплаты НДФЛ в размере 13 % для граждан страны, 30 % при участии нерезидента;
    • официального разрешения банка;
    • окончательного варианта договора дарения;
    • банковской квитанции об оплате государственной пошлины.

Если дарственная на ипотечную квартиру оформляется несколькими собственниками, то каждый участвует в подписании договора и представляет документы, удостоверяющие личность для участия в сделке.

Нотариальное заверение не является обязательным, но в силу нестандартности привлечение нотариуса поможет грамотно составить договор во избежание дальнейших претензий сторон по отношению друг к другу.

Завершение сделки констатируется регистрацией в Росреестре с выдачей выписки из ЕГРН, фиксирующей передачу имущества одновременно с обязательствами по выплате ипотеки новому собственнику.

При возникновении крайней необходимости в преподнесении дара ряд заёмщиков пытаются обойти финансовое учреждение, осуществившее кредитование. Попытки такого рода обречены на провал, поскольку подарить квартиру в ипотеке подразумевает внести изменения в правоподтверждающие документы, на что регистратор даст отказ ввиду наличия обременения.

Кредитная организация за попытку совершения мошеннической операции вправе произвести ответные действия:

  • подать исковое заявление в судебный орган;
  • требовать досрочного погашения кредита с начислением штрафных санкций за нарушение условий кредитного договора в случае прямого запрета на отчуждение залогового имущества;
  • осуществить реализацию объекта недвижимости без согласования с собственником.

Решение, можно ли подарить квартиру с непогашенной ипотекой, принимает залогодержатель в лице банка. В случае отрицательного результата для полноправного совершения всех юридически значимых действий с объекта недвижимости необходимо снять обременение, что исключит кредитную организацию из косвенных участников, определяющих возможность заключения сделки в принципе.

Для окончательного расчёта по ипотечному договору при недостаточности собственных финансовых возможностей следует:

  • оформить потребительский кредит без предоставления имущества в качестве залога при небольшой сумме задолженности;
  • осуществить рефинансирование кредита в другом банке с условием включения в первоначальный договор права на дарение квартиры в ипотеке.

Получая подарок в виде квартиры с обременением, одаряемый должен помнить, что одновременно с ограниченными правами собственности до полного погашения задолженности, он автоматически приобретает обязательства. Если на момент передачи у дарителя имеются просрочки платежей и начисленные банком штрафные санкции, то обязанности по погашению возлагаются на одаряемого. При неисполнении возложенной «миссии» кредитная организация вправе реализовать жильё на аукционе, лишив нового владельца преподнесённого подарка.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2021 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/mozhno-li-podarit-kvartiru-v-ipoteke/

Можно ли и как подарить долю в ипотечной квартире

Разрешение банка договор дарения

11 526 просмотров

Каждый человек распоряжается личным имуществом по собственному усмотрению. Однако иногда волеизъявление граждан попадает в зависимость от третьих лиц. Например, если жилье находится в залоге у банка. Такое часто встречается при оформлении ипотеки. Дарение доли в ипотечной квартире возможно только с согласия заимодавца.

Можно ли подарить долю в ипотечной квартире

Закон не запрещает гражданам отчуждать залоговое имущество. Правило распространяется и на часть жилого помещения (ст.37 ФЗ №102-ФЗ).

Однако тут есть свои нюансы:

  1. Срок кредитования. Довольно часто ипотека оформляется на 20–25 лет. И далеко не каждый заемщик в состоянии выполнить свои обязательства. Иногда гражданам приходится продавать жилье для погашения задолженности.

Юридическим собственником квартиры или ее части после оформления ипотеки становится покупатель, т. е. заемщик. Однако фактически имущество находится в залоге у банка.

Обременение сохраняется в течение срока действия кредитного договора. Следовательно, самостоятельно распоряжаться имуществом владелец уже не может. Права и обязанности сторон (кредитора/заемщика) закреплены соответствующим соглашением.

Данные о наличии ограничений в отношении имущества вносятся в ЕГРН (ст.37 ФЗ №218-ФЗ).

  1. Согласие кредитора. Обязательным условием при продаже доли в ипотечной квартире является согласие кредитной организации. Причем необходимо учесть, что банки дают согласие только в исключительных случаях. Но в ипотечном соглашении может быть предусмотрен иной порядок отчуждения жилья.

Пример. Гражданин К. решил подарить свою часть квартиры дочери. Однако жилье приобреталось в ипотеку. Владельцев квартиры было двое – даритель и его бывшая супруга. Срок кредитования оканчивался через 1,5 года. Сумма задолженности была незначительной.

Совладелица была не против переоформления части квартиры на дочку. Заемщик обратился в банк с просьбой о выдаче согласия на сделку. Финансовая организация пошла на уступки должнику. Даритель отписал свою часть квартиры дочке. Кредитные обязательства остались на заемщике.

Обременение сохранялось до полного погашения ссуды.

Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке

Типовой формуляр соглашения:

Любые изменения и дополнения в договор дарения вносятся с учетом жизненных обстоятельств. Например, если жилье находится в обременении, то данный факт следует отобразить в документе.

Скачать образец договора дарения доли квартиры

Порядок дарения

Оформления дарственной на долю квартиры проходит с обязательным участием нотариуса. Такой порядок действует с 2021 года. Участникам сделки нужно подготовить пакет документов, обсудить ключевые моменты договора и обратиться в нотариальную контору.

Если кредитный/ипотечный договор предусматривает необходимость получения согласия кредитора на отчуждение жилья, то дарителю придется предварительно получить одобрение банка.

Нотариус обязательно потребует письменное согласие заимодавца. Его отсутствие может привести к отказу в совершении нотариального действия. Аналогичные последствия будут при обращении в Росреестр.

Условия

Основным условием дарственной является ее безвозмездность. Даритель не получает возмещения стоимости жилья, как при продаже имущества.

Договор не должен содержать встречные обязательства имущественного характера. Отображение подобных положений является поводом для оспаривания сделки.

Не менее важным условием сделки является внятное описание объекта недвижимости (размер доли, площадь отчуждаемого помещения и квартиры, адрес и др.).

Передача имущества в дар происходит исключительно при жизни его собственника. Посмертное отчуждение жилья происходит путем оформления завещания.

Еще одним важным моментом является наличие согласия совладельцев. Например, если имущество находится в совместной собственности нескольких лиц.

Обойтись без одобрения сделки можно в таких случаях:

  1. Квартирой владеет всего два человека (муж/жена) и сделка осуществляется между ними.
  2. Имущество находится в долевой собственности граждан.
  3. При наличии договора о выделении долей.

Дарственная должна содержать пункт о принятии имущества выгодополучателем в дар. Его наличие подтверждает волеизъявление одариваемого субъекта.

Дополнительным пунктом соглашения является ссылка о регистрации права собственности на жилье.

Порядок действий

При наличии обременений в отношении отчуждаемого жилья порядок действий дарителя несколько меняется.

Источник: http://allo-urist.com/darenie-doli-v-ipotechnoj-kvartire/

Дарственная на квартиру в ипотеке – 4 шага к согласию банка

Разрешение банка договор дарения

Передаётся ли в дар квартира в ипотеке, можно ли оформить дарственную на её часть и как сэкономить на этом деньги и собственное время – обо всём этом и обо всех неочевидных особенностях подобной сделки, Вам сегодня расскажет практикующий юрист и автор сайта «Юридическая скорая» — Людмила Ким.

Довольно часто, выбирая жильё, мы вынуждены брать его в ипотеку, причём на большой срок (например, на 20-30 лет). При этом, в этот продолжительный период времени может произойти всё, что угодно и поэтому специалисты рекомендуют заранее узнать о возможности распоряжения полученной в кредит квартирой, фактически состоящей в залоге у банковской организации, выдавшей на неё средства.

Что «говорит» закон

Согласно положениям, описанным в 37 статье Федерального закона «Об ипотеке», принятом 16 июля 1998 года – жилплощадь, которая была приобретена собственником по ипотечному кредитованию, может быть передана по договору дарения по соглашению лица, которое предоставило ранее это имущество в залог. В том же законе можно найти строки о том, что жильё, взятое в ипотеку до её выплаты, является собственностью банка.

Из вышеописанного следует, что до момента погашения ипотечного кредита, окончательное решение, можно ли подарить ипотечную квартиру – остаётся за банковской организацией, которая обладает правом собственности на данную недвижимость.

При этом, в 1 пункте рассмотренного закона «Об ипотеке» содержится важное правило:

Залогодержатель имеет право распоряжаться заложенной банку недвижимостью с его разрешения.

Стоит отметить, что большинство вещных отношений, которые связывают займодателя и заёмщика и относятся к жилью, на которое и был оформлен кредит – в 2021 году подчиняются этим нормативно-правовым актам:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации, в котором содержатся все общие сведения о праве собственности на жильё, а также залоге и кредитном соглашении.
  • Федеральный закон под номером 102 «Об ипотеке», регулирующий сам процесс передачи банковской организации под залог.
  • Кредитный договор, в содержании которого изложены права, а также прямые обязанности сторон данного соглашения (залогодержателя и банка).
  • Положение о проведении государственной регистрации прав и ограничений, определённых в Федеральном законе №122 «О государственной регистрации прав на недвижимость».

договора пожертвования храму или церкви

Как могут повести себя банки при дарении ипотечной квартиры

Приняв решение подарить квартиру, волей-неволей возникает вопрос, как отреагирует банковская организация-кредитор на желание передать «привязанное» к банку имущество. И, хотя, наличие у гражданина такой возможности прописано на законодательном уровне – сотрудники банка имеют право запретить проведение сделки.

Однако, рассмотрев ситуацию, банк может разрешить передачу имущества или же включить в кредитный договор пункт о том, что заёмщик может не ожидать положительного ответа от кредитора при передаче обременённой недвижимости в подарок близкому родственнику или любому другому лицу.

Таким образом, облегчить процесс отчуждения ипотечного жилья можно уже на этапе оформления договора между заёмщиком и банком, выразив своё желание включить соответствующий пункт в содержание кредитного соглашения.

Но, в большинстве случаев – жильё берётся в кредит для себя, а потому, перед составлением дарственной на него придётся представить сотрудникам организации весомые причины для получения положительного ответа.

Опытные юристы рекомендуют, в первую очередь, акцентировать заёмщику внимание банка на необходимости проведения сделки и получения выгоды для каждой из участвующих в ней сторон. Например, гражданин, желающий подарить недвижимость, не имеет возможности выплачивать регулярно установленные суммы или имеет проблемы со здоровьем, что ставит под вопрос целостность сделки, в целом.

Конечно, недоверие сотрудников банка оправдано, ведь вместе с правом собственности на ипотечную недвижимость, к новому владельцу переходит и невыплаченная часть кредита, размер которой сам по себе является одним из важных факторов принятия отрицательного или положительного решения.

Вот почему лицо, которое претендует на жильё и будет выступать в роли одаряемой стороны, обязано соответствовать следующим условиям:

  1. Являться гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию в регионе локации банка-кредитора;
  2. осуществлять трудовую деятельность не менее 6 месяцев на последнем месте работы, а также иметь не менее 1 года официального общего трудового стажа;
  3. быть полностью платежеспособным и иметь свободные средства для последующей выплаты кредита.

Отметим, что подарить квартиру можно и при условии, что по ней имеется задолженность (иногда так даже гораздо проще, ведь сотрудник организации-кредитора понимает, что в отличие от нынешнего собственника – будущий может осуществлять регулярные выплаты). Для этого одаряемый лишь должен уплатить, имеющиеся перед ТСЖ и банком долги вместе с пенями. Однако, если правопреемник при заключении договора дарения, не был информирован о таких долгах – сделка будет признана недействительной!

Рационально, что банковская организация не даст своё согласие на оформление дарственной и перерегистрации прав собственности, если данная сделка может увеличить риски самого банка. К примеру, наверняка, не получится подарить жилплощадь несовершеннолетнему или пожилому человеку, а также человеку с проблемами со здоровьем.

Договор дарения у нотариуса – стоимость в 2021 году

Этот факт юристы также объясняют и тем, что организации впоследствии будет сложно реализовать заложенное жильё в случае, если заёмщик будет неспособен выполнять взятые им кредитные обязательства.

Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без ведома банка-кредитора

Также, многие читатели нашей рубрики о дарении недвижимости интересуются, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке без разрешения банка и какие последствия могут последовать вслед за нарушением соглашения о запрете? Отвечаем – оформить договор дарения на такую жилплощадь у Вас не получится! Почему?

Всё просто. Для завершения сделки дарения имущества сторонам данной сделки необходимо в обязательном порядке официально зарегистрировать переход права собственности на недвижимость в Госреестре, сотрудники которого обязаны принять от дарителя и одаряемого установленные действующим законодательством документы, часть из которых должна быть выдана представителями банка-кредитора.

В том случае, если заёмщик проигнорирует вышеописанные правила – банковская организация имеет право поступить так:

  • подать соответствующее исковое заявление в суд, требуя расторжения сделки;
  • продать ипотечную квартиру в случае, если долг не будет возвращён банку в полном объёме;
  • настоять на преждевременной выплате всей задолженности, а также принудить нарушителя оплатить все штрафы, появившиеся вследствие нарушений заёмщиком условий кредитного договора.

Как оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке в 2021 году

Итак, если Вы приняли решение подарить ипотечную квартиру близкому родственнику или постороннему (например, партнёру) – нужно будет пройти все нижеперечисленные этапы:

  1. Сначала, необходимо получить согласие на проведение сделки согласие у банка-кредитора.
  2. Затем, собрать пакет документов, необходимых для оформления договора дарения.
  3. После этого – время заняться составлением содержания дарственной. Сделать это можно и самостоятельно, но мы рекомендуем обязательно обратиться за сопровождением сделки к нотариусу. Это выступит гарантом соблюдения условий дарственной сторонами в будущем.
  4. На финальном этапе стороны передают документацию сотрудникам Росреестра или МФЦ.

Как правило, срок государственной регистрации права собственности нового владельца не превышает 30 календарных дней с момента подачи сторонами бумаг.

Для того чтобы скорректировать действия в соответствии именно с Вашей ситуацией – рекомендуем Вам получить бесплатную консультацию юриста, заказав звонок или описав нам всё в одной из форм обратной связи, представленный в статье!

Сейчас же, хочется остановиться подробнее на 2 пункте выше опубликованного списка.

Какие документы нужны

Как только заёмщик получит согласие представителей банка-кредитора на оформление дарственной на квартиру в ипотеке – он должен заняться подготовкой пакета необходимых для проведения сделки документов, в число которых входит:

  • Заявление на регистрацию;
  • паспорта граждан, принадлежащие сторонам сделки;
  • правоустанавливающий документ, который подтверждает право собственности дарителя на даримую недвижимость;
  • технический паспорт на жилплощадь;
  • письменное соглашение на проведение данной сделки от второго супруга, если квартира приобреталась в браке и входит в совместно нажитое имущество;
  • выписка обо всех лицах, прописанных на даримой жилплощади;
  • одобрение от органов опеки и попечительства, если дарственная оформляется на несовершеннолетнее или недееспособное лицо.

Как правильно составить договор дарения на квартиру в ипотеке

Для того чтобы составленная дарителем дарственная на ипотечную жилплощадь обладала юридической силой и её невозможно было оспорить в будущем – в её содержании обязательно должна присутствовать следующая информация:

  1. все реквизиты обеих сторон-участников сделки дарения;
  2. данные из документа, подтверждающего право собственность нынешнего владельца;
  3. технические характеристики, передаваемого объекта и информация о нём (физический адрес, этаж и пр.);
  4. желание дарителя передать имущество и волеизъявление принять его от одаряемого;
  5. сведения о фактическом переходе права собственности и подтверждение того, что одаряемый проинформирован о том, что квартира в данный момент находится в залоге у банковской организации;
  6. фактическая рыночная цена недвижимости;
  7. дата и подписи участников соглашения.

После заключения сделки и регистрации права собственности, одаряемая сторона получает на руки документы, удостоверяющие то, что данная квартира станет его собственностью после выплаты ипотеки.

Сколько стоит дарственная на квартиру в ипотеке в 2021 году

Какую сумму нужно будет подготовить и сколько заплатить при передаче в дар ипотечной квартиры. Как и при дарении любого другого недвижимого и движимого (например, при оформлении дарственной на автомобиль) – существует 2 ответа:

  1. если в роли сторон, участвующих в сделке, выступают близкие родственники – оформление сделки не подлежит налогообложению;
  2. если сделку заключают не родственники – одариваемая сторона, получающая квартиру без затрат собственных средств, должна будет уплатить государственный налог НДФЛ, составляющий 13% от общей рыночной стоимости квартиры или от её цены, назначенной банком-кредитором.

Однако, это не все затраты, которые нужно учитывать. Так, за государственную регистрацию права собственности нового владельца, одариваемый должен будет уплатить, в любом случае, 1 000 российских рублей. Ещё больше информации можно узнать из этого видео или написав нашим юристам:

Как видите, при оформлении дарения очень важно состоит ли квартира в ипотеке, а можно ли оформить дарственную квартиры – будет решать банк, выдавший деньги на её покупку.

Положительный или отрицательный ответ Вы получите – зависит от того, как именно Вы опишите сложившуюся ситуацию, а потому – рекомендуем бесплатно проконсультироваться, что именно говорить представителям банка с нашими юристами!

Источник: https://law-03.ru/kak-podarit-kvartiru-v-ipoteke/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: